Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2495/2022 ~ М-2164/2022 от 01.07.2022

Дело № 2-2-2495/2022                 64RS0004-01-2022-003588-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года                               город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Янбековой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Фроловой А. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику Фроловой А.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и, уточнив исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Фроловой А.Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 309 019 рублей 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 257 682 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 51 336 рубля 48 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 290 рубля 19 копеек, а всего взыскать 321 309 рублей 37 копеек (листы дела 9-10, 24).

В обоснование требований указано следующее. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Фроловой А. Б. (далее - ответчик, заемщик) в сумме 279 000 рублей на срок 60 месяцев, под 17,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий кредитования, пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов, согласно пункту 3.2 Общих условий кредитования и пункту 12 Индивидуальных условий потребительского кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 309 019 рублей 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 257 682 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 51 336 рубля 48 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени ответчиком не выполнены.

    Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Фролова А.Б., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах уважительности неявки не сообщила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

В своем письменном возражении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Фролова А.Б. просила исковые требования удовлетворить в части основного долга, в остальной части в удовлетворении исковых требований отказать, также просила применить мораторий ко всем штрафным санкциям и неустойкам, при этом пояснила следующее. С исковыми требованиями она не согласна, поскольку не согласна с суммой взыскания. Кроме того, проценты, заявленные в иске, чрезмерно завышены, более чем в два раза превышают сумму основного долга. Неустойка явно завышена и не соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Фроловой А.Б. был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме путем совершения Банком действий по принятию предложения Фроловой А.Б. (лист дела 8-9).

Оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана ответчиком Фроловой А.Б. (листы дела 8-9).

По условиям кредитного договора заемщику Фроловой А.Б. предоставлен потребительский кредит в сумме 279 000 рублей, на срок 60 месяцев, кредит предоставлен в рублях, процентная ставка по кредиту -17,90% годовых, (пункты 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (лист дела 11).

Согласно пункту 6 заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 069 рублей 60 копеек, платежная дата - 19 число месяца.

    На основании пункта 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

    С содержанием Общих условий кредитования заемщик Фролова А.Б. была ознакомлена и согласна (пункт 14 кредитного договора).

Подписав кредитный договор, стороны достигли соглашения по всем условиям договора.

    Пунктом 17 кредитного договора установлен порядок предоставления кредита, согласно которому заемщик Фролова А.Б. просила зачислить сумму кредита на счет 1 № или на счет 2 № если счет 1 закрыт/не действует, или на счет 3 № если счета 1 и 2 закрыты/не действуют.

    Из копии лицевого счета № следует, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщику Фроловой А.Б. был выдан кредит в размере 279 000 рублей путем зачисления указанной денежной суммы на счет действующей карты, а именно на счет который указала заёмщик Фролова А.Б. в пункте 17 кредитного договора.

    Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно (листы дела 12-14).

    В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (листы дела 12-14).

Ответчик Фролова А.Б. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями о погашении задолженности (лист дела 15).

Ранее публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № обращалось к мировому судье судебного участка № города Балаково Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Саратовской области по гражданскому делу № был вынесен судебный приказ. В связи с возражениями должника Фроловой А.Б. относительно исполнения указанного судебного приказа мировым судьей судебного участка № города Балаково Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику Фроловой А.Б. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении договора (лист дела 18).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком Фроловой А.Б. не погашена.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика Фроловой А.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 309 019 рублей 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 257 682 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 51 336 рубля 48 копеек (лист дела 15).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Ответчик Фролова А.Б. не представила суду контррасчет и какие-либо доказательства, подтверждающие наличие у неё задолженности по кредитному договору в меньшем размере, а также доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Порядок расторжения договора предусмотрен главой 29 ГК РФ.

В части 2 статьи 450 ГК РФ закреплено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В части 2 статьи 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом выполнены требования главы 29 ГК РФ по соблюдению порядка расторжения договора, в связи с чем имеются основания для расторжения кредитного договора.

Ответчик Фролова А.Б. просила суд применить мораторий ко всем штрафным санкциям и неустойкам за указанный период.

Оснований для удовлетворения данного заявления суд не усматривает, учитывая, что истцом не заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, а проценты, являются платой заемщика за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, подписав который ответчик Фролова А.Б. согласилась с условиями договора, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитном договоре.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Фроловой А.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 290 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 3 156 рублей 50 копеек (лист дела 6), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 3 133 рублей 69 копеек (лист дела 7), а также платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей (лист дела 22).

Учитывая, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № удовлетворены, с ответчика Фроловой А.Б. в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 12 290 рублей 19 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ 63 04 678329 ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 309 019 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 257 682 ░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 51 336 ░░░░░ 48 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 290 ░░░░░ 19 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 321 309 ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░