Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2210/2022 ~ М-1164/2022 от 17.05.2022

Дело № 2-2210/2022

УИД 18RS0005-01-2022-002412-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2022 года                                    г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Балашовой С.В., при секретаре Побалковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Агафоновой Н.П. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (далее - истец, ООО МФК «ЭкспрессДеньги») обратилось в суд с иском к Агафоновой Н.П. (далее - ответчик), которым просит взыскать задолженность по договору займа. Требования мотивированы тем, что 12.01.2021 между <данные изъяты> и Агафоновой Н.П. был заключен договор займа №, по которому истец передал ответчику денежные средства в размере 50 000,00 рублей, а ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в срок и на условиях заключенного договора займа. Ответчик получил сумму займа, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнил. Направленная в адрес ответчика претензия осталась без ответа. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 84 015,94 рублей, из которых: 32 859,62 рублей – основной долг, 51 156,32 - проценты за пользование займом за период с 13.01.2021 по 29.09.2021, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 720,48 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в его отсутствие.

Ответчик Агафонова Н.П. на рассмотрение дела не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. Об извещении ответчика о судебном заседании свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления (уведомление о вручении заказного почтового отправления).

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 2 ч. 2 ст. 12 Закона № 151-ФЗ, согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

ООО МФК «ЭкспрессДеньги» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций за №.

12.01.2021 между ООО «МФК «ЭкспрессДеньги» и Агафоновой Н.П. заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 50 000 рублей под 0,8% в день, проценты начисляются с 13.01.2021 и заканчиваются датой возврата потребительского займа обществу включительно, срок возврата займа и уплаты процентов – 23.03.2021. Периодичность платежей: каждые 14 дней равными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с даты предоставления суммы займа в соответствии с Графиком платежей (Приложение № 1 к Договору). Размер аннуитетного платежа <данные изъяты> руб., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора. Заемщик имеет право на частично досрочное погашение задолженности по договору займа при условии письменного уведомления Общества в офисе обслуживания в любой день до ближайшей даты платежа в соответствии с Графиком платежей. При частичном досрочном погашении суммы займа производится уменьшение размера платежей без изменения их периодичности и количества. При этом сумма начисленных процентов за текущий период пользования займом не пересчитывается (п.п. 1, 2, 4, 6, 7 Индивидуальных условий договора) (л.д. <данные изъяты>).

Обязательство по выдаче ответчику займа истцом исполнено в полном объеме и в установленный срок, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 50 000 рублей, основанием выступает договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №, содержащим подпись Агафоновой Н.П. в получении денежных средств (л.д. <данные изъяты>).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела подтверждается, что Агафонова Н.П. своих обязательств по договору займа надлежащим образом не исполнила.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения ООО «МФК «ЭкспрессДеньги» с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями от должника судебный приказ мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей судебного участка <данные изъяты>, о чем ДД.ММ.ГГГГ вынесено соответствующее определение (л.д. <данные изъяты>).

Учитывая, что доказательств исполнения в полном объеме обязательств по договору займа ответчиком Агафоновой Н.П. в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования истца ООО «МФК «ЭкспрессДеньги» о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование займом, неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Приходя к данным выводам, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 2.1 ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Закона № 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении 298,100 % годовых.

Согласно условиям заключенного 12.01.2021 договора займа полная стоимость займа установлена 292 % годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения.

В силу положений ч.ч. 23, 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие условия указаны перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора микрозайма от 12.01.2021.

С учетом вышеприведенных положений, за период пользования суммой займа с 13.01.2021 по 23.03.2021 начисление процентов возможно производить исходя из установленной договором процентной ставки 292 % годовых или 0,8 % в день.

В период действия договора Агафоновой Н.П. вносились денежные средства, учтенные истцом при расчете суммы задолженности. Согласно представленному истцом расчету задолженность Агафоновой Н.П. по договору займа по состоянию на 23.03.2021 (дату истечения срока пользования суммой займа) составила 68 450,95 руб., в том числе 32 859,62 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 1 369,44 руб. - сумма задолженности по процентам. В указанной части суд признает составленный истцом расчет задолженности арифметически верным и обоснованным.

По окончании срока договора (срока возврата займа) Агафонова Н.П. денежные средства не возвратила, продолжив пользование ими.

При расчете процентов за пользование займом за период после окончания срока договора следует исходить из того, что рассчитанное Центральным Банком России значение полной стоимости займа (365%) актуально только для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно.

Следовательно, начисление процентов за пользование займом до 180 дня включительно из расчета 292 % годовых или 0,8 % в день соответствует вышеприведенному предельному значению. Сумма процентов за период с 24.03.2021 по 11.07.2021 (180 день пользования займом) составляет 28 916,47 руб. = 32 859,62 х 0,8 % х 110 дней. Следовательно, общая сумма процентов за пользование займом по состоянию на 11.07.2021 составляет 30 285,91 руб. = 1 369,44 + 28 916,47.

Для микрозаймов сроком пользования более продолжительное время предельное значение полной стоимости такого займа Банком России установлено иное.

Поэтому при расчете процентов за пользование заемными средствами после 11.07.2021 нельзя исходить из размера процентов, установленного договором на период срока действия договора.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное для договоров микрозайма, заключенных на срок от 181 до 365 дней, составляет 194,677 % годовых.

В связи с этим за период пользования заемными средствами с 12.07.2021 по 29.09.2021 (80 дней) размер процентов не может превышать предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное для договоров микрозайма, заключенных на срок от 181 до 365 дней и составляющее – 194,677 % годовых.

Таким образом, проценты за этот период составят 14 020,85 руб. = 32 859,62 х 194,677 % /365.

С учетом изложенного, размер задолженности Агафоновой Н.П. по договору займа по состоянию на 29.09.2021 составляет 77 166,38 руб., в том числе 32 859,62 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 44 306,76 руб. - сумма задолженности по процентам (30 285,91 + 14 020,85).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска ООО «МФК «ЭкспрессДеньги» уплачена государственная пошлина в размере 2 720,48 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Размер заявленных истцом требований составил 84 015,94 рублей. Обоснованными признаны требования в размере 77 166,38 рублей, что составляет 91,85 % от общего размера заявленных требований, постольку понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию за счет ответчика в сумме 2 498,76 рублей = 2 720,48 руб. х 91,85 %.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

                        РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Агафоновой Н.П. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Агафоновой Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (ОГРН 1101215004593, ИНН 121550103) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 29.09.2021 в размере 77 166 (семьдесят семь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 38 копеек, в том числе:

- 32 859,62 рублей - задолженность по основному долгу;

- 44 306,76 рублей - задолженность по процентам.

Взыскать с Агафоновой Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (ОГРН 1101215004593, ИНН 121550103) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 498 (две тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 76 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Справка: мотивированное решение суда составлено 17.08.2022.

Судья                                         С.В. Балашова