Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-884/2021 ~ М-863/2021 от 10.09.2021

Дело № 2-884/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2021года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Старцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юшковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Юшковой Е.В. о взыскании задолженности по договору № от 21.03.2018 года в размере 787 440,42 руб., из которых: сумма основного долга – 405 366,68 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 380 046,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 027,66 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 074,40 руб.

В обоснование заявления указано, что ООО «ХФК Банк» и Юшкова Е.В. заключили кредитный договор № от 21.03.2018 г. на сумму 495 530,99 руб. Процентная ставка по кредиту 21,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства 495 530,99 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 19.02.2019 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.03.2019. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 21.03.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.02.2019 г. по 21.03.2025 г. в размере 380 046,08 руб., что является убытками банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик Юшкова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась путем направления судебного извещения с указанием времени и места проведения судебного заседания по месту регистрации: <адрес>. Согласно отчету об отслеживании отправления, возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на его имя, является выражением воли последнего, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ст. 165.1 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) извещение считается доставленным адресату.

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статей 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

21.03.2018 года Юшковой Е.В. подписано заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, по которому заемщик подтверждает заключение договора № в размере 495 530,99 руб., процентная ставка составляет 21,90 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 11 585,53 руб. (л.д. 17-20).

За ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий).

Также Юшковой Е.В. было подписано соглашение о дистанционном банковском обслуживании (л.д. 25).

В Общих условиях договора указано, что договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и физическим лицом, сведения о которых указаны в Индивидуальных условиях по кредиту (л.д. 31-36).

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями (п.1 раздела 3 Условий).

В Общих условиях договора указано, что договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и гражданином, сведения о которых указаны в заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика. Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского и кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д. 31-36).

Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в Индивидуальных условиях ставке, начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Индивидуальных условиях.

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, размера штрафных санкций, страхованием был заключен по желанию самой Юшковой Е.В., она была ознакомлена с условиями договора, добровольно подписала договор.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-15).

Факт ненадлежащего исполнения Юшковой Е.В. обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д. 38-43), которые не опровергнуты ответчиком, проверены судом и признаны верными.

Как следует из расчета истца по состоянию на 06.09.2021 г. сумма задолженности составила 787 440,42 руб., из которых: сумма основного долга – 405 366,68 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 380 046,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 027,66 руб.

На основании выше изложенного исковые требования о взыскании основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа, суд признает законными и обоснованными.

При разрешении исковых требований о взыскании с Юшковой Е.В. убытков в сумме 380 046,08 руб., суд принимает ко вниманию нормы ст. 15 ГК РФ в соответствии с которыми лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытки в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

С учетом Определений Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 г. N 243-О-О, от 21.04.2011 г. N 455-О-О, пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины с учетом соразмерности удовлетворенных судом исковых требований в сумме 11 074,40 руб., указанные расходы подтверждаются платежным поручением (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юшковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объёме.

Взыскать с Юшковой Е. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору № от 21.03.2018 года в размере 787 440 рублей 42 копейки, из которых: сумма основного долга – 405 366 рублей 68 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 380 046 рублей 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 027 рублей 66 копеек, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 074 рублей 40 копеек, всего – 798 514 (семьсот девяносто восемь тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 28 октября 2021 года.

Судья Л.А. Пищикова