Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-474/2023 от 23.03.2023

Дело №2-474/2023

УИД: 26RS0003-01-2022-005876-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2023 года                     город Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе: судьи Кононова И.О., при ведении протокола секретарем судебного заседания Сенченко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО3– Сопричевой Елене Михайловны о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела без их участия, указав в исковом заявлении, что 01.06.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор № 974826617,согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № 40817810400974798305 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 01.06.2012 года - 75 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 43,20% годовых.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 40817810400974798305 с 21.06.2012 г. по 05.12.2022 года.

Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05.12.2022 года задолженность ответчика перед Банком по договору № 974826617 от 01 июня 2012 года составляет 552 044, 51 рубля, из которых: сумма основного долга – 541230, 87 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10 813, 64 рублей.

За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил её наличие на Текущем счете.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № № 974826617 от 01.06.2012 года в сумме 99 783 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 552 044,51 рублей.

Согласно свидетельству № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, привлечения в качестве соответчиков по делу Сопричева Е.М., Сопричев Н.Г., поскольку согласно наследственному делу, они является наследниками по закону после ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ответчики Сопричева Е.М., Сопричев Н.Г. не явилась, предоставили суду возражение в котором, требования АО «Банк Русский Стандарт» не признали, просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив срок исковой давности.

Заинтересованное лицо нотариусу ФИО8, в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания, предоставила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, возражения ответчиков, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 01.06.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор № 974826617, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № 40817810400974798305 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 01.06.2012 года - 75 000 рублей.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО3 заявления на получение кредитной карты, ознакомления и согласие ее с условиями использования карты и тарифами банковского продукта, являющегося составной частью договора, установленного для карточного продукта.

Во исполнение заключенного договора ответчику ФИО3 была выдана кредитная карта, а также был открыт счет для отражения операций № № проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта, Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 43,20 % годовых.

    Так начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода. В случае несоблюдения условий льготного периода, проценты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода

В соответствии с условиями договора ФИО3 принял на себя обязательства по погашению задолженности, ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере суммы установленной графиком платежей по кредиту № 974826617, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (30 число каждого месяца).

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 40817810400974798305 с 19.07.2014 г.

Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05.12.2022 задолженность ФИО3 перед Банком по договору № 974826617 от 01.06.2012 года составляет 552 044,51 рубля, из которых: сумма основного долга – 541 230, 87 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10 813, 64 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в его адрес было направлено требование о полном погашении долга в срок до 18.08.2014 года, которое осталось без исполнения.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчиками Сопричевой Е.М., Сопричевым Н.Г. заявлено о применении к требованиям АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной выше нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, но изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Из п. 4 раздела 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт» следует, что Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Как следует из выписки по счету, ФИО3 произведен последний платеж по договору ДД.ММ.ГГГГ. Далее отсутствуют какие - либо операции по внесению ФИО3 денежных средств в счет погашения кредита.

Из материалов дела следует, что 19.07.2014 года АО «Банк Русский Стандарт» потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Таким образом, о нарушении своего права Банк узнал 19.07.2014 года.

Заемщик умер 06.10.2014г., при этом истец в исковом заявлении не конкретизирует, когда именно ему об этом стало известно. С настоящим иском истец обратился в суд 07.12.2022 года, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.

Таким образом, на момент подачи иска в суд общий трехлетний срок исковой давности, как по основным, так и по дополнительным требованиям истек, возражений относительно данного ходатайства истцом заявлено не было.

Разъяснения п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации о применении срока исковой давности к каждому просроченному ежемесячному платежу применимы, если Банком не был изменен срок возврата кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, при истечении срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так АО «Банк Русский Стандарт» заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 720 руб. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения № 838647 от 21.10.2022 года.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 160,199, 200, 432,434, 438, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░3 – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                  ░░░░░░░ ░.░.