Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3505/2019 от 30.10.2019

Дело №2-3505/2019                             

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2019 года                          г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мордвинова Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Емельяновой К.В.,

с участием представителя ответчика Семеновой Т.Ф. – Маркизова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» к Семеновой Татьяне Францевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к Семеновой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 853733 руб. 89 коп., в том числе: 819221 руб. 35 коп. – основной долг; 30033 руб. 62 коп. – проценты за пользование кредитом; 3390 руб. 62 коп. – пени в связи с неуплатой процентов за пользование кредитом; 1088 руб. 30 коп. – пени с связи с невозвратом основного долга, и судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> Республики, принадлежащую на праве собственности Семеновой Т.Ф., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1013600 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) (кредитором, банком) и Семеновой Т.Ф. (заёмщиком) заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 900000 руб. сроком 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заем перечислен на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) <адрес> Республики, принадлежащей на праве собственности Семеновой Т.Ф., стоимостью 1340000 руб. в соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик систематически допускал просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность ответчиком не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в приведённой выше сумме. В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло определённое время, истец обратился в ООО <данные изъяты>», согласно отчёту которого № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1267000 руб. Полагает, начальная продажная цена заложенного имущества, подлежит определению судом в размере 1013600 руб., составляющем 80% от приведённой рыночной стоимости. Основываясь на изложенных в иске обстоятельствах, ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» просило удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1» - Егоров В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён в установленном порядке, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Семенова Т.Ф., надлежащим образом извещённая о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, реализовала право на участие в процессе через своего представителя - Маркизова А.В.

Представитель ответчика Семеновой Т.Ф. – Маркизов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил суду, что ответчиком была допущена просрочка платежей по кредиту ввиду наличия финансовых сложностей, в августе 2019 г. просроченная задолженность по кредиту была погашена. Просил отказать в удовлетворении иска, указав, что ответчик вошла в график платежей по кредиту, просроченной задолженности не имеется.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 808, 809, 810 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) (кредитором, банком) и Семеновой Т.Ф. (заёмщиком) заключен кредитный договор № (далее – договор), согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, для приобретения <адрес> Республики (далее – квартира) в собственность Семеновой Т.Ф., а заёмщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа не позднее последнего числа каждого календарного месяца в сумме 9163 руб. (пункты 1.1, 1.2, 1.3, 3.9.1, 3.10, 5.2, 5.3 договора).

Банком обязательства по перечислению заёмщику суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. выполнены в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является: ипотека квартиры в силу закона.

В силу п.1.5 договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заёмщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Статьей 77 Федерального закона от N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно статье 13 Закона об ипотеке закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Из материалов дела следует, что закладная выдана 26 октября 2011 г. органом государственной регистрации первоначальному залогодержателю – Акционерному коммерческому банку содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «<данные изъяты>) с совершением в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи за №.

Положениями ст.13 Закона об ипотеке установлено, что передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как следует из материалов дела, с ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору является ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АИЖК 2013-1», что подтверждается отметками о передаче прав на закладной.

По этим основаниям у суда не имеется сомнений в подтверждении права истца на предъявление исковых требований к заёмщику по договору.

В силу п.4.4.1. договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что заёмщиком допущены просрочки внесения ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи в адрес заёмщика направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое последним оставлено без исполнения.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 853733 руб. 89 коп., в том числе: 819221 руб. 35 коп. – основной долг; 30033 руб. 62 коп. – проценты за пользование кредитом; 3390 руб. 62 коп. – пени в связи с неуплатой процентов за пользование кредитом; 1088 руб. 30 коп. – пени с связи с невозвратом основного долга.

Судом проверен представленный истцом расчет, который признан верным, поскольку соответствует условиям договора.

Вместе с тем как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в частности представленными стороной ответчика уведомлением и справкой банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга составляет 804390 руб. 35 коп., плановые проценты – 7537 руб. 03 коп., при этом указанные суммы соответствуют графику платежей - плановые проценты в приведённом размере и основной долг в размере 1625 руб. 97 коп. в составе ежемесячного платежа в сумме 9163 руб. подлежат уплате лишь ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность отсутствует.

Таким образом, заёмщик Семенова Т.Ф. вошла в график платежей и по настоящее время ежемесячные платежи ею вносятся своевременно.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в определении Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 г. №243-О-О, принимая во внимание, что у истца не имеется убытков ввиду устранения нарушений, связанных с просрочкой платежей, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и исключения необоснованного ущемления прав заёмщика, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Между тем, принимая во внимание, что внесение ответчиком денежных средств в счёт погашения просроченной задолженности по договору имело место лишь после направления иска в суд и принятия его к производству суда, с учётом положений ст.101 ГПК РФ, применяемых по аналогии закона согласно ч.4 ст.1 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 17737 руб. 34 коп., подтверждённые платёжным поручением №58 от 19 июля 2019 г.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2013-1» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17737 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 34 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2013-1» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.