Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2023 ~ М-129/2023 от 27.02.2023

    2-195/2023

    УИД: 04RS0014-01-2023-000203-21

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    03 апреля 2023 года                                                                                                            г. Кяхта

    Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе

    председательствующего судьи Жарниковой О.В.,

    при секретаре Таракановской А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело № 2-195/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    Представитель ПАО «Совкомбанк» Х.Р.М.., действующий на основании доверенности, обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 11.05.2021 года между банком и К.Е.В.. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 400 000 рублей под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    Представитель истца отмечает, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

    В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.02.2022 года, на 15.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 295 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 150032 рубля 02 копейки.

    По состоянию на 15.02.2023 года взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 357 445 рублей 38 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 343 474 рубля 16 копеек; просроченные проценты – 9975 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 522 рубля 16 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1030 рублей 69 копеек, неустойка на просроченные проценты – 226 рублей 37 копеек, иные комиссии – 1770 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек.

    Кроме того, представитель истца отмечает, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика К.Е.В. в пользу банка сумму задолженности в размере 357 445 рублей 38 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6774 рубля 45 копеек.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Х.Р.М.., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К.Е.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом. В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах. Поскольку доказательств уважительности причин неявки ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела не поступало, суд считает возможным, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В статье 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    При этом, согласно требованиям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

    В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 11.05.2021 г. усматривается, что ПАО «Совкомбанк» предоставил кредит К.Е.В.. (далее заемщику) на индивидуальных условиях договора потребительского кредита на сумму 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 9,9% годовых.

Документы, необходимые для заключения договора, в том числе заявление на предоставление транша, индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета, заявление на включение в программу группового договора добровольного личного страхования, заявление на включение в программу добровольного страхования, подписаны заемщиком Коневой Е.В. с использованием простой электронной подписи.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства, перечислив 11.05.2021 года на расчетный счет ответчика денежные средства в сумме 400 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в срок установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользованием кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

    В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж 0 9497 рублей 12 копеек. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, являющегося приложением к заявлению на предоставление Транша, из которого следует, что общая сумма платежа составляет 15 411 рублей 90 копеек.

    Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно 20% годовых

    В силу п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

    Из пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

    Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

При заключении кредитного договора заемщик К.Е.В.. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями потребительского кредита, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Стороны договорились заключить договор с использованием электронного документооборота. Свое согласие на заключение кредитного договора ответчик выразила путем подключения к системе дистанционного банковского обслуживания посредством акцепта оферты, введя в онлайн-сервисе соответствующий электронный код подтверждения (смс-код). В нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производила платежи, допустила просрочку погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

    Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.02.2023 года взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 357 445 рублей 38 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 343 474 рубля 16 копеек; просроченные проценты – 9975 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 522 рубля 16 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1030 рублей 69 копеек, неустойка на просроченные проценты – 226 рублей 37 копеек, иные комиссии – 1770 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек. Указанный расчет проверен судом и признан верным, иного расчета со стороны ответчика не представлено. Доказательств, опровергающих позицию истца, в судебном заседании не установлено.

    При этом, суд также учитывает, что в связи с неисполнением ответчиком обязательства по кредитному договору, банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 19.08.2022 года. Мировым судьей судебного участка № 1 Кяхтинского района от 23.08.2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с должника К.Е.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.08.2022 года в размере 357 445,38 рублей, который 09.12.2022 года был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. С настоящим иском в суд банк обратился в феврале 2023 года.

Ответчик, не явившись в суд, не представила доказательств, опровергающих доводы истца, поэтому суд приходит к выводу о том, что ответчик согласна с иском.

Соответственно, суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что гр. К.Е.В. как заемщик, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допустила задолженность.

    Учитывая изложенное, заявленные требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 11.05.2021 года в размере 357 445 рублей 38 копеек.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 6774 рубля 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с К.Е.В., <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 11.05.2021 года в размере 357 445 (триста пятьдесят семь тысяч четыреста сорок пять) рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 774 (шесть тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд РБ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                            Жарникова О.В.