Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-962/2022 ~ М-1025/2022 от 31.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                       № 2-962/2022

Зима                21 декабря 2022

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Загребельному Алексею Олеговичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Загребельному А.О., в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с **.**.** по **.**.** в размере 146703,48 руб., из которых 102093,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 40780,02 руб. - просроченные проценты, 3830 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4134,07 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 27.06.2019 между Загребельным А.О. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Лимит задолженности по кредитной карте по условиям договора устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Кредитный договор с ответчиком заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем ее указания в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор **.**.** путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования спора (почтовый идентификатор №). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 146703,48 руб., из которых: 102093,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 40780,02 руб. - просроченные проценты; 3830 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился; о месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

Представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности от **.**.**, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Загребельный А.О. в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки ответчик суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Возражений на исковые требования от ответчика не поступило.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.     

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ, ч.1 и ч. 3 ст. 438 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 17.05.2019 Загребельный А.О. обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением - анкетой о заключении договора № на выдачу кредитной карты с тарифным планом                      ТП 7.27 на условиях, указанных в заявлении-анкете, в условиях комплексного банковского обслуживания (далее- УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении-анкете Загребельный А.О. указал, что он ознакомлен с действующими УКБО (со всеми приложениями), Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, и обязуется их соблюдать.

Согласно тарифам по кредитным картам с тарифным планом - ТП 7.27 установлен лимит задолженности до 300 000 руб., беспроцентный период установлен - до 55 дней; процентная ставки на покупки при условии оплаты минимального платежа -29,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа -                         49,9 % годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций - 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 80% от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа - 590 руб.; неустойка за неоплату минимального платежа - 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

Из п.п. 2.2, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, следует, что договор     кредитной     карты     заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется      путем      активации       банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную     карту     и      предоставляет     лимит задолженности      исключительно      по      своему усмотрению.

Согласно п.п. 3.12, 3.13 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. Кредитная карта перевыпускается на новый срок по усмотрению Банка.

Из п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, следует, что кредитная карта может быть использована клиентом/держателем дополнительной карты как на территории РФ, так и за ее пределами, для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и (или) на сайте Банка в сети Интернет. Кредитная карта также используется для оплаты других услуг и сервисов, предоставляемых Банком клиенту.

Согласно п.п. 5.1, 5.3, 5.6-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт:

- Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, Банк информирует о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке;

- на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно;

- Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; о числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты;

- сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по кредитной карте;

- счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете; при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

- клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке; в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора; для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану; Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами;

- срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней календарных дней с даты его формирования.

Согласно п.п. 9.1., 9.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе расторгнуть в любой момент договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах Банка.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитный лимит **.**.**, что подтверждаетсявыпиской по договору кредитной линии №.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств Загребельный А.О. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению задолженности, которая по состоянию на **.**.** составила 146703,48 руб., из которых: 102093,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 40780,02 руб. - просроченные проценты; 3830 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (штраф за неоплаченный минимальный платеж), что подтверждается расчетом задолженности и справкой о размере задолженности от **.**.**.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было.

**.**.** в адрес ответчика был направлен заключительный счет (почтовый идентификатор №) с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты № от 27.06.2019, которая по состоянию на **.**.** составляла 146703,48 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Судебный приказ № от 03.11.2020, вынесенный мировым судьей судебного участка <данные изъяты>, о взыскании с Загребельного А.О. задолженности по договору кредитной карты № от 27.06.2019 в размере 146703,48 руб. в пользу АО «Тинькофф Банк», был отменен определением мирового судьи от 10.11.2021 в связи с поступившими от должника возражениями.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, поскольку суду не представлено доказательств соблюдения ответчиком принятых на себя обязательств, требования истца, как основанные на законе и условиях заключенного с Загребельным А.О. договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 4134,07 руб., согласно платежным поручениям № от **.**.**, № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 214 ГПК РФ, суд

                                                 РЕШИЛ:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Загребельному Алексею Олеговичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Загребельного Алексея Олеговича, **.**.** рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу                                        АО «Тинькофф Банк» (ИНН: №) задолженность по договору кредитной карты № за период с **.**.** по **.**.** в размере 146703,48 руб., из которых: 102093,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 40780,02 руб. - просроченные проценты; 3830 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4134,07 руб. Всего взыскать - 150837,55 руб. (сто пятьдесят тысяч восемьсот тридцать семь руб. 55 коп).

В порядке ст. 236 ГПК РФ копию заочного судебного решения не позднее трех дней со дня его принятия в окончательной форме направить участвующим в деле лицам с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                        О. В. Горбунова