Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-718/2023 ~ М-743/2023 от 28.08.2023

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2023 года                                                                                                       г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,при секретаре – Ежовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Крюкову Владиславу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Крюкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 364578 рублей 26 копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 184138 рублей 37 копеек, способ реализации – с публичных торгов. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере                              12845 рублей 78 копеек.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Крюковым В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 339597 рублей 48 копеек под 20,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства – марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: №. Заемщик не осуществляет возврат кредита и уплату процентов. В результате неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 364578 рублей 26 копеек, в том числе по основному долгу в размере 317891 рубля 76 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере                 38118 рублей 94 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 1031 рубля 58 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 971 рубля 81 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 143 рублей 20 копеек, комиссия за ведение счета –                  596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 5824 рубля 97 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникала ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено заемщиком без исполнения. Задолженность по кредиту не погашена ответчиком до настоящего времени. Ответчик Крюков В.А. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29258 рублей 33 копейки. Согласно п. 10 кредитного договора                                                                                                № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство – автомобиль марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: №. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился. В деле от истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО «Совкомбанк» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Крюков В.А. о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении слушанья по делу не ходатайствовал. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Крюкова В.А. в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

        Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

              Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

           В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

               Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

              Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

              В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между                                     ПАО «Совкомбанк» и Крюковым В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере                                     294097 рублей 48 копеек под 20,9% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ общее количество платежей – 60, минимальный обязательны платеж – 7742 рубля 95 копеек, состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования, периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном график, дата платежа – 28 числа каждого месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ                  № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: №, залоговая стоимость транспортного средства составляет 235277 рублей 98 копеек. Согласно п. п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Согласно п. 3.3 Общих условий предоставление банком потребительского кредита под залог транспортного средства акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4 настоящих условий. Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Согласно п. 5.4 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по любому другому обязательству заемщика перед банком банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта. Данные факты подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением Крюкова В.А. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, имеющимися в деле.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 294097 рублей 48 копеек была зачислена на счет заемщика Крюкова В.А. Данный факт подтверждается выпиской по счету № RUR/000471628438/40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в деле.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что заемщик Крюков В.А. последний платеж по кредиту внес ДД.ММ.ГГГГ в размере 9296 рублей 08 копеек, после чего платежи по кредиту не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Крюковым В.А. значится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 364578 рублей 26 копеек, в том числе по основному долгу в размере 317891 рубля 76 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 38118 рублей 94 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 1031 рубля 58 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 971 рубля 81 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 143 рублей 20 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 5824 рубля 97 копеек. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Крюковым В.А., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в деле.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направлял Крюкову В.А. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 348339 рублей 74 копеек, что подтверждается вышеуказанной досудебной претензией № от ДД.ММ.ГГГГ, реестром отправляемых писем ДУ-321 от ДД.ММ.ГГГГ, списком простых почтовых отправлений франкированных № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что заёмщиком Крюковым В.А. ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Период просрочки Крюкова В.А. перед банком на момент предъявления требований о досрочном погашении кредита составляет более 60 дней в течение последних                                                    180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед                                    ПАО «Совкомбанк» существует задолженность в размере 364578 рублей 26 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, свой контррасчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлен.

В связи с вышеизложенным исковые требования ПАО «Совкомбанк» к                    Крюкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от                                    ДД.ММ.ГГГГ в размере 364578 рублей 26 копеек, в том числе по основному долгу в размере 317891 рубля 76 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере        38118 рублей 94 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 1031 рубля 58 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 971 рубля 81 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 143 рублей 20 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 5824 рубля 97 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз. 1, 2 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно заявлению Крюкова В.А. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: №, залоговая стоимость транспортного средства составляет 235277 рублей 98 копеек.

Из сообщения РЭО ГИБДД МОМВД России «Скопинский» от ДД.ММ.ГГГГ, карточки учета транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: № значится зарегистрированным за Крюковым В.А.

Согласно п. 8.12.2 Общих условий предоставление банком потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что указанный выше автомобиль по заключенному кредитному договору является предметом залога. Данных о расторжении договора залога указанного выше автомобиля между ПАО «Совкомбанк» и Крюковым В.А. в ходе судебного разбирательства не установлено.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество – на транспортное средство автомобиль марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: №, суд приходит к следующему выводу:

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора                   № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Крюковым В.А. в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору в залог банку был передан автомобиль марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: №, с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в сумме 235277 рублей 98 копеек.

Данное транспортное средство по настоящее время зарегистрировано за ответчиком Крюковым В.А.

Ответчик Крюков В.А. не представил суду доказательств незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, хотя такая обязанность на него судом в соответствии со                                       ст. ст. 12, 56 ГПК РФ возлагалась.

Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, по настоящему делу имеют место. Перечисленные в п. 2 ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом                          «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее – организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковое требование                   ПАО «Совкомбанк» к Крюкову В.А. об обращении взыскания на автомобиль марки                    FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ посредством реализации на открытых публичных торгах подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Крюкова В.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 12845 рублей 78 копеек.

На основании вышеизложенного,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк»                            (ИНН №) к Крюкову Владиславу Алексеевичу (паспорт РФ серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Крюкова Владислава Алексеевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 317891 рубля 76 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 38118 рублей 94 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 1031 рубля 58 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 971 рубля 81 копейки, неустойку на просроченные проценты в размере 143 рублей 20 копеек, комиссию за ведение счета – 596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 5824 рубля 97 копеек, судебные расходы (государственную пошлину за подачу искового заявления в суд) в размере 12845 рублей 78 копеек, а всего 377424 рубля 04 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащий Крюкову Владиславу Алексеевичу автомобиль марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска,                                                VIN: №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Крюкову Владиславу Алексеевичу об установлении начальной продажной цены автомобиля марки FIAТ Albеа, цвет серый стальной, 2011 года выпуска, VIN: № в размере 184138 рублей 37 копеек – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья-