Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-638/2022 от 13.09.2022

Дело №2-638/2022

УИД 50RS0052-01-2022-004730-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года             г.Шумерля Чувашской Республики

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Мироновой Н.Б., при секретаре Макаровой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к Дергуновой Нелли Георгиевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Дергуновой Н.Г. о расторжении кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г., взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период по "___" ___________ г. в размере 586 243,69 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 062,44 рубля.

Иск мотивирован тем, что Банк на основании заключенного "___" ___________ г. кредитного договора № ___________ выдало кредит Дергуновой Н.Г. в сумме 550 000 рублей на срок 84 месяца под 11,1% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил денежные средства в сумме 550 000 рублей. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В течение срока действия договора ответчица неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период по "___" ___________ г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 586 243,69 рубля, в том числе: просроченный основной долг 498 979,04 рублей, просроченные проценты 83 138,80 рублей, неустойка за просроченный основной долг 2 193,27 рубля, неустойка за просроченные проценты 1 932,58 рубля. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца, будучи надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Дергунова Н.Г. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась, почтовое извещение возвращено с отметкой Почты России «истек срок хранения». Извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Из разъяснений в п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст.165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, повестка была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ст.310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Из п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию», а также иным положениям указанного закона.

Из материалов дела следует, что "___" ___________ г. между истцом и ответчиком подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита». Они подписаны ответчиком в электронном виде простой электронной подписью, что не противоречит вышеуказанным нормам.

Индивидуальные условия подписаны ответчиком путем направления кредитору одноразового пароля СМС-сообщением через сервис «Мобильный банк», что подтверждается реестром сообщений.

Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее по тексту - Индивидуальные условия) предусматривают следующие положения: сумма кредита – 550 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – по истечении 84 месяца с даты его фактического предоставления (п.2 Индивидуальных условий); процентная ставка – 11,10% годовых (п.4 Индивидуальных условий); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа (п.12 Индивидуальных условий).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В п. 17 Индивидуальных условий указан счет, на который заемщик просит зачислить сумму кредита – № ___________, открытый у кредитора.

Из лицевого счета Дергуновой Н.Г. следует, что "___" ___________ г. кредит в сумме 550 000 рублей был ответчику предоставлен, то есть истец акцептовал оферту ответчика о предоставлении кредита, кредитный договор был заключен. Из данного лицевого счета также следует, что ответчик воспользовалась суммой кредита.

Таким образом, Кредитный договор на вышеуказанных условиях заключен. Кредитный договор ответчиком не оспаривался.

Из п.п. 6, 14 Индивидуальных условий, п.3.1 Общих условий следует, что истица должна была погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 985,78 рублей, платежная дата – 25 числа месяца.

Из расчета задолженности следует, что ответчица ненадлежащим образом погашала задолженность по кредиту. Таким образом, заемщиком нарушены условия Кредитного договора о сроках погашения задолженности.

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитор имеет право: потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора… в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Данное условие не противоречит положениям п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчику направлялось требование (претензия) от "___" ___________ г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении кредитного договора.

Ответчица задолженность не погасила, Кредитный договор не расторгла: ни в досудебном порядке, ни в ходе судебного разбирательства. Доказательств иного не представлено.

Соответственно, имеются основания для взыскания задолженности по Кредитному договору досрочно, а также для расторжения Кредитного договора на основании п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ, п.2 ст.450 ГК РФ (в том числе, в связи с существенным нарушением договора другой стороной).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, контр-расчета не приведено. С расчетом задолженности, представленным ответчиком, суд соглашается, поскольку он обоснован, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме в размере 586243,69руб., в том числе сумма основного долга 498979,04руб., проценты 83138,80руб. и неустойка 4125,85руб.

Оснований для снижения суммы взыскиваемой неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает, так как отсутствуют доказательства явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина согласно ст. 333.19 НК РФ в размере 15 062,44 рубля, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в счет возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-19 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между Дергуновой Нелли Григорьевной и ПАО Сбербанк.

Взыскать с Дергуновой Нелли Григорьевны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. за период по "___" ___________ г. (включительно) в размере 586 243 (пятьсот восемьдесят шесть тысяч двести сорок три) рубля 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 062 (пятнадцать тысяч шестьдесят два) рубля 44 копейки, всего 601 306 (шестьсот одна тысяча триста шесть) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики путем подачи жалобы в Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                        Н.Б. Миронова