Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2416/2023 ~ М-449/2023 от 08.02.2023

дело № 2-2416/2023

24RS0032-01-2023-000550-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2023 года                                                       г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Лапицкой И.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО5 Ксении Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

      УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО6 К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7 К.С. заключен кредитный договор №, сроком на 60 месяцев, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 713 093 руб. 16 коп., в том числе: 619 112 руб. 16 коп. сумма к выдаче, 93 981 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 17,10% годовых. Денежные средства в размере 619 112 руб. 16 коп. получены заемщиком посредством перечисления на счет. Кроме того, в рамках исполнения распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в размере 93 981 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Вместе с тем, обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполняются или исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком направлено в адрес ответчика уведомление о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования ответчиком оставлены без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 624 721 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга 532 134 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом 14 820 руб. 60 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 623 руб. 01 коп., убытки (просроченные проценты с 8 ежемесячного платежа по 19 платеж) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые просят взыскать с ФИО8 К.С. в полном объеме, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 447 руб. 21 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО9 К.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В направленных в адрес суда письменных возражениях, требования в части взыскания суммы основного долга в размере 532 134 руб. 23 коп., суммы процентов за пользование кредитом в размере 14 820 руб. 60 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 623 руб. 01 коп., признала в полном объеме, в удовлетворении требований в части взыскания убытков просила отказать.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 713 093 руб. 16 коп., из которых 187 112 руб. 16 коп. сумма к перечислению в погашение задолженности по кредитному договору заемщика в другом банке, 432 000 руб. сумма к перечислению на счет заемщика, 93 981 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование; сроком на 60 месяцев, под 17,10% годовых.

Денежные средства в размере 432 000 руб. получены заемщиком посредством перечисления на счет ответчика, а также в рамках исполнения распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в размере 93 981 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, а также перечислил денежные средства в размере 87 112 руб. 16 коп. в погашение задолженности по кредитному договору заемщика в другом банке.

Указанные обстоятельства подтверждены ФИО10 К.С. в письменных возражениях.

В свою очередь ответчик принял на себя обязательства ежемесячно равными платежами в размере 17 862 руб. 17 коп. погашать кредит в соответствии с графиком платежей 20 числа каждого месяца.

С вышеприведенными условиями ответчик ознакомилась и согласилась, о чем свидетельствует подпись ФИО11 К.С..

Статьями 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вместе с тем, как установлено судом, и не оспаривалось ответчиком, ФИО12 К.С. обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности в течение 30 календарных дней в размере 754 432 руб. 82 коп., из которых: основной долг 532 134 руб. 23 коп., проценты 14 820 руб. 60 коп., штрафы 1 623 руб. 01 коп., убытки 205 854 руб. 98 коп., однако требования, изложенные в указанном уведомлении, оставлены ФИО14 К.С. без удовлетворения.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено, а потому суд, принимая во внимание признание ответчиком требований о взыскании задолженности в части основного долга в размере 532 134 руб. 23 коп., проценты 14 820 руб. 60 коп., штрафы 1 623 руб. 01 коп., находит, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в указанной части законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков (просроченных процентов с 9 ежемесячного платежа по 19 платеж) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 144 руб. 04 коп., суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1.2 раздела II общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в индивидуальных условиях по кредиту

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III общих условий договора.

В силу вышеприведенных нормативных положений указанные условия договора не лишают кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Содержащиеся в пункте 16 указанного постановления разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 3 статьи 809 ГК РФ и не противоречат доводам жалобы о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае – со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Учитывая, что после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту начисление процентов по кредиту банком не осуществлялось, при этом в установленный в требовании срок и в последующем задолженность в размере начисленных процентов и основного долга заемщиком не погашена, требование банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, является правомерным.

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений по их применению причитающиеся заимодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата заимодавцу.

В такой ситуации требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов за пользование займом, фактически представляющих собой договорные проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых на момент предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности не наступил, подлежат удовлетворению.

В таком положении суд соглашается с доводами истца и произведенным им расчетом процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с 8-го по 19-й платеж) включительно в размере, установленном договором и графиком платежей (76 144 руб. 04 коп.), полагая заявленные требования в этой части соответствующими закону и условиям заключенного между сторонами договора.

Таким образом, с ФИО15 К.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию неоплаченные после выставления требования проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 144 руб. 04 коп.

В силу положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 8 686 руб.,

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, гл. 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░16 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░17 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ 0411 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 548 577 ░░░. 84 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 76 144 ░░░. 04 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 686 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░