Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2023 ~ М-63/2023 от 07.07.2023

    Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    5 сентября 2023 г.                                                                                      с.<адрес>

            Джейрахский районный суд Республики Ингушетия в составе:

        председательствующего ФИО4

        при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице представителя ПАО Сбербанк филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 Исе ФИО1-Абитовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и оплаты государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца в исковом заявлении указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Банк) и ФИО1-А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства перед заемщиком надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Ссылается на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 574 114,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 418 359,74 руб., просроченные проценты – 155 754,36 руб. В связи с нарушениями условий кредитного договора, в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы задолженности, процентов. В установленный срок ответа от заемщика не поступило, долг не погашен. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1-А.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1-А. сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 574 114,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 418 359,74 руб., просроченные проценты – 155 754,36 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 941,14 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице представителя филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк, участия в судебном заседании не принял, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1-А. в судебное заседание не явился, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела.

         В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся сторон.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1-А. через УКО систему «Сбербанк-онлайн» заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия) и Индивидуальные условия потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 00, 00 руб. на срок 60 месяцев, под 16,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1-А. через систему «Сбербанк Онлайн» была направлена заявка на получение кредита. После рассмотрения заявки Банком принято решение о предоставлении ФИО1-А. ДД.ММ.ГГГГ кредита в сумме 500 000, 00 руб.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000, 00 руб.

О намерении заключить кредитный договор и об ознакомлении ответчика с условиями предоставления, использования и возврата кредита свидетельствуют его последовательные действия, выразившиеся в направлении заявки на получение кредита и его подтверждении, подтверждении акцепта, вводе паролей.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3 Общих условий).

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (п. 8).

В соответствии с п. 3.4 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями - п. 12 Индивидуальных условий.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000, 00 руб. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 574 114,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 418 359,74 руб., просроченные проценты – 155 754,36 руб.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ был мировым судьей судебного участка № Республики Ингушетия вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком ФИО1-А. образовалась задолженность в размере 574 114,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 418 359,74 руб., просроченные проценты – 155 754,36 руб.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 574 114,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 418 359,74 руб., просроченные проценты – 155 754,36 руб.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика ФИО1-А., поскольку он платежи в счет погашения кредита осуществляет нерегулярно и не в полном объеме, что влечет для истца ущерб, и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1-А.

Ответчиком каких-либо доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено. Поскольку обязательства ответчиком по возврату задолженности не исполнены, требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1-А. обязательств по кредитному договору и наличия у него задолженности перед истцом, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО1-А., и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 8 941, 14 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице представителя ПАО Сбербанк филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 Исе ФИО1-Абитовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и оплаты государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 Исой ФИО1-Абитовичем.

Взыскать с ФИО1 Исы ФИО1-Абитовича в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 574 114,10 руб.( пятьсот семьдесят четыре тысячи сто четырнадцать рублей десять копеек), в том числе: просроченный основной долг – 418 359,74 руб., просроченные проценты – 155 754,36 руб.

Взыскать с ФИО1 Исы ФИО1-Абитовича в пользу в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 941,14 руб.(восемь тысяч девятьсот сорок один рубль четырнадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия через Джейрахский районный суд Республики Ингушетия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий

копия верна:

Судья                                                                                    Т.М. Гадаборшева