Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1125/2019 ~ М-777/2019 от 09.04.2019

Дело № 2-1125/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Словесновой А.А.,

при секретаре Кобзеве Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сычкину Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Сычкину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 274504,94 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины 5945,04 руб.

В обоснование иска указано, что 28.05.2016г. между ВТБ 24 (ПАО) и Сычкиным С.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» (далее Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее-Тарифы).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и получив банковскую карту ***, что подтверждается распиской в получении каты, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)».

Условия договора определены в Правилах и Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах с которыми согласился Сычкин С.В. путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.21 Условий, Договор состоит из Правил, Тарифов, условий предоставления и использования банковских карт.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Условиям Сычкину С.В. был установлен кредитный лимит в размере 226 500,00 руб.

В соответствии с п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

В соответствии с п.3.8 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, Условиями проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых.

Исходя из п.п.5,4, 5.5 Правил, п.6 Условий, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (Овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном п.12 Условий.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 30.12.2013г. № 633/1451-0002236 в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Сычкин С.В. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени сумма задолженности Сычкиным С.В. не погашена и составляет 283278,74 руб. на 22.03.2019г.

Истец просит взыскать общую сумму задолженности с Сычкина С.В., с учетом снижения банком в добровольном порядке суммы штрафных санкций, в размере 274504,94 руб., из которых: основной долг – 226416,10 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47113,98 руб., пени по просроченному долгу – 974,86 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 50945,04 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Паскеев В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Сычкин С.В. в судебное заседание не явился, судом извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало. В силу ст.35 ГПК РФ, стороны по своему усмотрению пользуются правами, предоставленными им гражданским процессуальным законодательством и участие в суде, является правом, а не обязанностью стороны. Суд свои обязанности по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела выполнил в полном объеме, соответственно права ответчика в данном случае не нарушены.

Суд расценивает данные обстоятельства, как надлежащее извещение, а причину неявки ответчика, как неуважительную, поскольку в силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г."О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что 28.05.2016г. между ВТБ 24 (ПАО) и Сычкиным С.В. заключен договор № 633/0951-0005187 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился ответчик путем направления и подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.21 Условий, Договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты, которые состоят из Расписки, Согласия на установлен е кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление ( л.д.29-32) на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и получив банковскую карту ***, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.35), Сычкин С.В. подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями полностью с ними согласен и обязуется их соблюдать, а так же заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)».

С размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита Сычкин С.В. ознакомлен и с ним согласен, о чем свидетельствует его подпись в Уведомлении (л.д.33)

Согласно Условиям Сычкину С.В. был установлен кредитный лимит в размере 226 500,00 руб., дата возврата кредита – 01.08.2046г.

В соответствии с п.п.5.4, 5.5 и 7.1.2, ответчик обязался осуществлять операции в пределах Доступного лимита и не опускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит, в случае не несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банк пеню, установленную тарифами, а также ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа по схеме, указанной в Тарифах не позднее последнего дня окончания срока действия Договора погасить всю сумму задолженности.

В соответствии с п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

В соответствии п.п.7.1.3,7.1.4 Правил Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном п.5.4 и п.5.5 Правил, оплачивать денежные требования Банка и/или участников расчетов, предъявленные к счету по операциям, включая, но не ограничиваясь суммами операций, комиссий, вознаграждений, своевременно уплачивать Банку комиссии и иные платежи в соответствии с Правилами и/или Тарифами.

Процентная ставка по предоставленному ответчику кредиту составляет 28% годовых, дата окончания платежного периода-20 число месяца, следующего за отчетным периодом (п.6 Условий).

В случае, не обеспечения заемщиком наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.( п.5.7 Правил), которая, согласно Условиям составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Предоставление банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 01.08.2016г. *** в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

По состоянию на 22.03.2019г. общая сумма задолженности ответчика с учетом снижения банком в добровольном порядке суммы штрафных санкций составила 274504,94 руб., из которых: основной долг – 226 416,10 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47113,98 руб., пени по просроченному долгу –974,86 руб.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, Банк 19.02.2019г. направил ответчику уведомление от 31.01.2019г. исх. № 1999 о досрочном погашении суммы задолженности в срок не позднее 18.03.2019г., одновременно уведомив ответчика о намерении Банка на основании ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор.

Уведомление Банка оставлено Сычкиным С.В. не ответа, задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом полностью представлены доказательства по заявленному иску; ответчиком возражения на иск не представлены, сумма задолженности, указанная Банком, ответчиком не оспорена и подлежит взысканию в пользу истца.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5945,04 руб., что подтверждается платежным поручением № 039 от 08.04.2019г., которые подлежат возмещению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28.05.2016░. *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.03.2019░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 274504,94 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5945,04 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07.06.2019░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░