Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4746/2020 ~ М-4424/2020 от 17.09.2020

Гр. дело № 2– 4746/2020

21RS0025-01-2020-005544-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заочное

ДД.ММ.ГГГГ          г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка « Объединенный банк Республики» ( общество с ограниченной ответственностью ) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

при участии представителя истца Коммерческого банка «Объединенный банк Республики» (общество с ограниченной ответственностью») ФИО2, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Объединенный банк Республики» ( общество с ограниченной ответственностью) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1036 632 руб. 82 коп., в том числе: основной долг в размере 990 000,00 руб.; проценты в размере 34 190,20 руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16 % годовых по день фактического возврата основного долга; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 442,62 руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 20 % годовых по день фактического возврата основного долга. Исковые требования мотивированы неисполнением обязательства. Со ссылкой на ст.ст. 309, 329, 334, 348-349, 809-811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации просили исковые требования удовлетворить, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Коммерческого банка «Объединенный банк Республики» (общество с ограниченной ответственностью») ФИО2 исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиками не представлены доказательства о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчиков неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии, в связи с чем, суд с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Объединенный банк Республики» ( общество с ограниченной ответственностью) (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет которого предоставление банком заемщику кредита в размере 1 000 000 ( один миллион) руб. 00 коп. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых.

Дополнительным соглашением № к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита продлен на пять месяцев и установлен ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 22).

Пунктом 12 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность за неисполнение и (или ) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита кроме процентов, установленных п. 4 договора, в размере 20 % годовых от суммы просроченного кредита ( л.д. 7-9).

Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором залога № с оставлением заложенного имущества у залогодателя от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Коммерческим банком «Объединенный банк Республики» (общество с ограниченной ответственностью) (банк) и ФИО1 (залогодатель), предмет которого передача залогодателем в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, оценочной стоимостью 1100 000,00 руб. Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 11-15).

Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита в размере 1000 000, 00 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 24 ).

Ответчики ненадлежащим образом и несвоевременно исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Последнее погашение кредита было ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 983 руб. 61 коп. ( погашение процентов). ДД.ММ.ГГГГ ( продленный срок возврата ) кредит не погашен.

ДД.ММ.ГГГГ за №-и заемщику направлено уведомление о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Оплата не была произведена. ( л.д. 39 ).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ( займа) предусматривает процентную ставку16 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до 27 числа месяца, следующего за расчетным.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита кроме процентов, установленных п. 4 договора, неустойка в размере 20% от суммы просроченного кредита.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, то есть существенно нарушались условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1036 632 руб. 82 коп., в том числе: основной долг в размере 990 000,00 руб.; проценты в размере 34 190,20 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 442,62 руб.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора.

Заемщик произвел оплату кредита ДД.ММ.ГГГГ – 10 000,00 руб. Задолженность по основному долгу 990 000,00 руб.

Заемщик произвел оплату процентов: ДД.ММ.ГГГГ – 1753,42 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 13589,04 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13150,68 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13589,04 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 25863,01 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 14465,75 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 12273,97 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13589,04 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 24986,30 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 1753,42 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13150,68 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13589,04 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13589,04 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 25424,65 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 1753,43 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 12585,21 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13453,15 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13416,39 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 23370,49 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 2596,72 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 12983,61 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 13416,39 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 12983,61 руб.

Начислено процентов 341 516,28 руб., погашено 307 326,08 руб., задолженность 34 190,20 руб.

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –12 442,62 руб. ( 990 000,00 х23 дня х20 % /366/100).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.012.2017 № 6) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке ( п. 1 ст. 333 ГК РФ ).

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд уменьшает неустойку, отказывает во взыскании неустойки на будущее время с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Проверив составленный истцом расчет, суд, находит его верным, т.к. в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При заключении кредитного договора, договора залога ответчик был ознакомлен с их условиями, до сведения ответчика были доведены полная стоимость кредита, размеры процентной ставки за пользование кредитом, график погашения кредита и уплаты процентов, условия о начислении неустойки. При несогласии с данными условиями кредитных соглашений он не был лишен права отказаться от его заключения и обратиться в другой банк за получением кредита на иных условиях. Однако, подписывая договор и получая заемные средства, тем самым выразил согласие на заключение кредитных соглашений на предложенных Банком условиях.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. ( п. 1 ). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. ( п. 3 ).

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194–198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Коммерческого банка «Объединенный банк Республики» ( общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Объединенный банк Республики» ( общество с ограниченной ответственностью ) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1036 632 руб. 82 коп. ; в том числе: основной долг в размере 990 000 руб. ; проценты в размере 34 190 руб. 20 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16 % годовых от суммы основного долга по день фактического возврата основного долга включительно; неустойку в размере 12 442 руб. 62 коп.

Отказать Коммерческому банку «Объединенный банк Республики» (общество с ограниченной ответственностью») в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки от суммы основного долга по дату фактического возврата суммы кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество АМТС <данные изъяты>, № VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Объединенный банк Республики» ( общество с ограниченной ответственностью») в счет возврата государственной пошлины 13 386 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.