Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1266/2024 ~ М-644/2024 от 03.06.2024

дело № 2-1266/2024

Уникальный идентификатор дела

    56RS0038-01-2024-001246-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Октябрьское                                                                         01 августа 2024 года

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ерюковой Т.Б.,

при секретаре Павловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества АО «Банк Русский Стандарт» к Пантелееву Владиславу Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Пантелееву В.А. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ООО МФК «Экофинанс» и Пантелеевым В.А. заключен потребительский кредит (займ) № от ДД.ММ.ГГГГ путем использования и применения аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника. Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего был предоставлен кредит в размере ... руб. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями, которые являются неотъемлемой частью договора займа. Ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере ... руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО МФК «Экофинанс» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права требования по кредитному договору Пантелеева В.А.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82333 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2669,99 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его рассмотрения извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Пантелеев А.А., третье лицо ООО «МФК Экофинанс» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пунктам 2, 2.1, 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 1, ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно данным официального сайта Банка России, для заключаемых в 1 квартале 2023 года договоров потребительских кредитов (займов) от 30 до 100 тыс.руб. включительно без обеспечения, при займе от 60 дня до 180 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России 326,622 процентов годовых.

В силу ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и Пантелеевым В.А. был заключен договор потребительского займа № в размере ... руб. под ...% годовых, на срок ... недель с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей - ... Заемщик производит аннуиентные платежи в размере ... руб., согласно графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет ... руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей. В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки, которая не должна превышать ... годовых.

Индивидуальные условия договора займа подписаны заемщиком электронной подписью с использованием номера телефона №, что не противоречит вышеуказанным требованиям закона.

Принадлежность указанного номера телефона Пантелееву В.А. установлена ответом <адрес>.

Факт предоставления заемщику денежных средств по договору займа в установленном в нем размере - ... рублей на банковскую карту №, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям <адрес> указанный счет принадлежит Пантелеву В.А.

Факт заключения договора на согласованных сторонами условиях, получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Ответчиком обязательства по договору займа не исполнялись, что подтверждается расчету начислений и поступивших платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» заключен договор уступки прав (требований), по договору уступки прав требования (цессии) №, по которому ООО МФК «Экофинанс» уступило право требования задолженности по договору займа №, заключенному с Пантелеевым В.А.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Согласно п. ... договора потребительского займа №, стороны согласовали возможность Заимодавцем уступки прав требований по договору займа.

Заемщик не исполнял обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование займом, что подтверждается выпиской по операциям, согласно которой Пантелеев В.А. произвел две выплаты в сумме ... руб. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты и ... руб. - проценты на просроченный основной долг.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по договору займа, составленный истцом.

Проверив расчет истца, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим договору займа. Ответчиком не оспаривался произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиками не представлено.

В соответствии с требованиям ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенной в действие Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), по которому срок возврата потребительского кредита (займа) на момент его заключения не превышает одного года, ограничено до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) размера, составляющего полуторакратную сумму предоставленного займа.

Положения п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступили в законную силу с 01.01.2020 и подлежат применению к возникшим правоотношениям, поскольку спорный договор займа заключен 16.01.2023.

Таким образом, после вступления в законную силу вышеупомянутого закона следует начислять проценты, неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату исходя из договорной ставки, но ограничивать их соответственно полуторакратным размером суммы займа.

В данном случае, учитывая сумму займа в размере ... рублей, срок возврата займа (... недель), общий размер начисленных по договору процентов не может превышать ...

По требованиям истца подлежащая взысканию сумма данный предел не превышает.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 2669,99 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца в подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление акционерного общества АО «Банк Русский Стандарт» к Пантелееву Владиславу Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Пантелеева Владислава Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82333 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2669,99 рублей, а всего взыскать 85002,99 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сакмарский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий                                                                         Т.Б. Ерюкова

Решение в окончательной форме принято 08 августа 2024 года.