Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1336/2022 (2-2870/2021;) ~ М-1366/2021 от 06.04.2021

                    Дело №2-1336/2022

УИД 18RS0003-01-2021-002748-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2022 года                                                                             г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Кузнецовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

    Истец ФИО1 (далее – истец, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2 (далее – ответчики, заемщики) о взыскании солидарно задолженности по договору займа от 20.09.2016г. в размере суммы основного долга 30 000 руб.; процентов за пользование займом за период с 01.12.2020г. по 31.03.2021г. в размере 21 000 руб.; процентов за пользование заемными средствами, начисляемых на сумму 241 000 руб. по ставке 30% за месяц за период с 01.04.2021г. по дату возврата суммы займа включительно; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму остатка долга в размере 241000 руб. с учетом уменьшения данной суммы, исходя из ключевой ставки банка РФ с 09.04.2021г. до полного погашения задолженности; пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом по ставке 18% годовых, начиная с 01.04.2021г. до полного погашения задолженности; обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок с кадастровым номером <номер> по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 500 000 руб.

    Требования мотивировал тем, что 20.09.2016г. между истцом и ответчиками был заключен договор займа денежных средств в размере 241 000 руб. с целью строительство объекта капитального строительства на земельном участке, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер <номер> по адресу: <адрес>. Согласно условиям договора за пользование займом заемщик обязуется уплачивать проценты в размере 30% в месяц от суммы займа и просроченных процентов. С момента заключения договора ответчик обязательства по выплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы займа, до настоящего времени ответа не поступало.

В обеспечение исполнения условий договора займа между сторонами заключен договор ипотеки на земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер №<номер> по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 500 000 руб..

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции просил взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по договору займа:

- сумму основного долга в размере 241 000 руб.,

- проценты за пользование займом за период с 01.12.2020г. по 31.03.2021г. в размере 67 480 руб.,

- проценты за пользование займом по ставке 7% за каждый месяц, начисляемые на сумму основного долга 241 000 руб. за период с 01.04.2021г. по дату фактического возврата,

- проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток основного долга в размере 241 000 руб. с учетом уменьшения в случае погашения по ставке 23% в месяц, начиная с 01.04.2021г. по день возврата суммы займа включительно;

- пени, начисляемые на сумму остатка по процентам с учетом его уменьшения в случае частичного погашения, исходя из ставки 1% в день, начиная с 01.04.2021г. до полного погашения задолженности,

    - обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер <номер> по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 500 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО8, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратились, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиками корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своего жительства, ответчики должна были проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Судебное извещение ответчикам направлялось надлежащим образом и своевременно.

Таким образом, ответчики, злоупотребляя правом, уклонились от получения судебного извещения. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ФИО1 (займодавец) и ФИО2, ФИО3 (заемщики) заключен договор займа денежных средств, по условиям которого займодавец предоставил заемщикам в качестве займа в пользование денежные средства в размере 100 000 руб. (п.2.2 договора). Дата возврата суммы займа и невыплаченных процентов <дата> (п. 2.4 договора).

Согласно пункту 2.5. договора займа за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов по дату полного погашения займа, указанную в пункте 2.4. договора, в размере 30% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Займ предоставлен на следующие цели: строительство объекта капитального строительства на земельном участке, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер <номер> по адресу: <адрес> (п. 2.1).

В силу пункта 2.5.1. договора займа стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в пунктах 2.4, 3.3. настоящего договора, вместо размера процентов, указанного в пункте 2.5. настоящего договора, применяется льготная процентная ставка в размере 7% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Условие о «льготной процентной ставке» (пункт 2.5.1.) не применяются в случае нарушения заемщиком условий возврата (в том числе, сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в пункте 2.5., с первого дня действия настоящего договора (пункт 2.5.2. договора займа).

Согласно пункту 2.6. договора займа, после 21.09.2018г. проценты, ежемесячно начисляемые на остаток задолженности, составляют 30% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами и льготная процентная ставка не применяется.

В соответствии с пунктом 3.1. договора займа начисление процентов за пользование займом производится со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Расчетный период для зачисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней). Уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца (пункт 3.2., 3.3 договора займа).

Ежемесячные проценты, непогашенные заемщиком в соответствии с настоящим договором суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них процентов в соответствии с пунктом 2.5. настоящего договора (пункт 3.3.2. договора займа).

В соответствии с п. 2.7 договора, в случае не возврата займа в срок, установленный п. 2.4 договора, займодавец может потребовать выплаты неустойки в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного его погашения.

В соответствии с п. 2.8 договора, по начисленным процентам за пользование займом и неуплаченным заемщиком в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

В силу п. 2.10 договора, предоставленный по настоящему договору займ, проценты за пользование займом, пени и иные подлежащие уплате заемщиком денежные суммы обеспечиваются залогом недвижимости (ипотеки) следующего недвижимого имущества – земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер <номер> по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательства между сторонами был заключен договор залога от <дата> в отношении следующего объекта недвижимости – земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер <номер> по адресу: <адрес>.

В силу п. 1.2 договора залога, оценка предмета ипотеки определена соглашением сторон в 500 000 руб.

<дата>. ФИО1 и ФИО9., ФИО3 заключили дополнительное соглашение <номер> к договору займа от <дата>., которым стороны определил сумму займа 241 000 руб., срок возврата займа и процентов 20.09.2024г., начисление процентов на измененную сумму займа начинается с даты подписания соглашения.

<дата>. между истцом и ответчиками заключено дополнительное соглашение <номер> к договору залога недвижимого имущества (ипотеки) от <дата>., по условиям которого договор залога недвижимого имущества от <дата>. в полном объеме обеспечивает исполнение ответчиками своих обязательств по договору займа от 20.09.2016г. с учетом дополнительного соглашения от <дата>. к вышеуказанному договору займа.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по договору займа <дата>. истец ФИО1 направил в адрес заемщиков требование от 29.03.2021г. о досрочном возврате суммы займа.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО10. и ФИО3 являются собственниками по ? доли каждый в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество – земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер <номер> по адресу: <адрес>.

Указанные обстоятельства установлены на основании пояснений представителя истца, ответчиком не опровергнуты.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Руководствуясь статьей 810 ГК РФ (пункт 1) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так как для возникновения обязательства по договору денежного займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно возникновения обязательства и его природы следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности, а также эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).

ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2, ФИО3 денежных средств, основывая свои требования на заключенном сторонами договоре займа от 20.09.2016г.

В доказательство заключения договора и его условий ФИО1 представил договор, облеченный в письменную форму.

В силу статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункт 1). Если договор займа был совершен в письменной форме (статья 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителем заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (пункт 2). Пунктом 3 указанной нормы установлено, что если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Приобщенный к материалам дела письменный договор займа от 20.09.2016г., подписанный обеими сторонами, содержащий в себе условия о том, что выдача займа произведена путем передачи займодавцем заемщику наличных денежных средств (п. 2.3), буквальное толкование условий которого по правилам ст. 431 ГК РФ свидетельствует о том, что в день подписания договора денежные средства переданы заемщикам (как свершившийся факт), свою обязанность возвратить их через определенное время ФИО11 и ФИО3 подтвердили своими подписями.

Положения статьи 808 ГК РФ при наличии письменного договора займа обязательного составления актов приема передачи или иных документов не требуют. Часть 2 статьи 808 ГК РФ предусматривает возможность лишь в случае отсутствия письменного договора займа подтверждать его заключение и условий иными письменными доказательствами (например, распиской). Согласно договору займа от 26.09.2019г., каких либо условий о передаче денежных средств по акту приема передачи, или иному письменному документу не предусмотрено.

Поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств, а доказательства передачи ответчику денежных средств предоставлены, ответчики согласно статьи 812 ГК РФ возражать против этого могут, только оспаривая состоявшийся договор от <дата>. по его безденежности, доказывая письменными доказательствами (ст. 60 ГПК РФ), что деньги ими фактически не получены.

Однако, как следует из материалов дела, ответчиками не было представлено письменных доказательств, подтверждающих факт неполучения денежных средств от ФИО1 по договору займа от <дата>., либо исполнения ими договора займа.

В соответствии с п.2.4 договора в редакции дополнительного соглашения от <дата>. заем должен быть возвращен заемщиком единовременно <дата>. Выплата производится в наличной форме (п.4.1 договора).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиками денежные средства в общей сумме 241 000 руб. были получены, сроки возврата данной суммы и процентов (п.2.4, 2.5, п.3 договора) определены.

В соответствии с п.3.1, 3.2, 3.3 договора займа начисление процентов за пользование займом производится со следующего дня за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа включительно; уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца.

Установив вышеназванные обстоятельства, руководствуясь условиями заключенного договора и нормами статей гражданского законодательства, регулирующих спорные отношения, суд исходит из того, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору займодавец выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой заемщики распорядились по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату займа и уплате процентов за пользование им ответчики уклоняются, по окончании срока договора займ не возвратили, проценты не уплатили, что является основанием для взыскания с заемщиков суммы займа и процентов за его использование.

Поскольку доказательств в подтверждение того, что ФИО12 и ФИО3 надлежащим образом исполнили свои обязательства перед ФИО1 ответчиками суду не представлено, при изложенных обстоятельствах исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по договору займа, состоящей из основного долга в размере 241 000 руб., подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 01.12.2020г. по 31.03.2021г. в размере 67 480 руб., суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчиков процентов за пользование заемными денежными средствами, суд обращается к положениям п. 2 ст. 1 ГК РФ, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Применительно к п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Следовательно, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщики, действуя добросовестно и разумно, обязаны ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязаны оценить свои финансовые возможности. Подписание заемщиками договора займа и получение денежных средств предполагает их согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

В соответствии со ст. 811 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из договора от 20.09.2016г. следует, что стороны определили порядок изменения процентов за пользование заемными средствами в случае нарушения заемщиком размера и сроков внесения платежей по договору займа.

Так, согласно п. 2.5.1 договора стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в п.п. 2.4, 3.3 договора, вместо размера процентов, указанных в п.2.5 договора, применяется льготная процентная ставка в размере 7% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Согласно п. 2.6 договора, после 21.07.2018г. проценты, ежемесячно начисляемые на остаток задолженности, составляют 30% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами и льготная процентная ставка не применяется.

С 01.08.2018г. начисление процентов осуществляется на измененную сумму займа (п. 6 дополнительного соглашения).

Согласно п. 2 дополнительного соглашения, срок возврата займа определен сторонами 20.09.2024г.

Исходя из буквального толкования договора займа в редакции дополнительного соглашения при соблюдении заемщиком условий, указанных в п.п. 2.4, 3.3 договора:

- с 21.09.2016г. по 20.07.2018г. применяется льготная процентная ставка 7% в месяц от суммы займа 100 000 руб.;

- с 21.07.2018г. по 31.07.2018г. применяется льготная процентная ставка 7% в месяц от суммы займа 100 000 руб.;

- с 01.08.2018г. до 20.09.2024г. применяется процентная ставка 30% в месяц от суммы займа 241 000 руб.

В силу п. 2.5.2 Договора, условия о льготной процентной ставке не применяются в случае нарушения условий возврата (в том числе сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в п. 2.5 с первого дня действия договора.

        В соответствии с п. 2.5 Договора, за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов на дату полного погашения займа, в размере 30% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства.

Проанализировав названные нормы права, суд приходит к выводу, что повышенная процентная ставка по займу 30% за период с 01.08.2018г. до 20.09.2024г. состоит из основной ставки по займу 7 % и ставки, на которую повышается основная процентная ставка по кредиту, 23%.

Основная процентная ставка, предусмотренная договором займа, является процентами за пользование займом, которые начисляются и взыскиваются по правилам об основном долге и не относятся по своей правовой природе к ответственности, и Займодавец не может быть лишен законного права начислять эти проценты за пользование займом, тогда как сумма повышенных процентов, начисленных истцом в качестве меры гражданско-правовой ответственности заемщика за нарушение обязательства, относится к неустойке.

Размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом (23% в месяц), является иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах за период с 21.09.2016г. по 31.07.2018г. размер процентов за пользование займом определятся, исходя из ставки 7% годовых и суммы займа 100 000 руб., а за период с 01.08.2018г. по 20.09.2024г., исходя из ставки 7% годовых и суммы займа 241 000 руб.

Истцом заявлен период взыскания процентов с 01.12.2020г. по 31.03.2021г. Соответственно расчет процентов будет следующим:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
241 000,00	01.12.2020	31.12.2020	31	241 000,00 ? 31 / 366 ? 84%	+ 17 146,56 р.	= 17 146,56 р.
241 000,00	01.01.2021	31.03.2021	90	241 000,00 ? 90 / 365 ? 84%	+ 49 916,71 р.	= 67 063,27 р.
Сумма процентов: 67 063,27 руб.
Сумма основного долга: 241 000,00 руб.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 01.12.2020г. по 31.03.2021г. составит 67 063,27 руб. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

Поскольку на день вынесения решения суда сумма займа ответчиками не погашена, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 подлежат взысканию солидарно проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по договору по ставке 7 % в месяц, начиная с 01.04.2021г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.

Поскольку требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на остаток основного долга в размере 241000 руб. с учетом уменьшения в случае погашения по ставке 23% в месяц, начиная с 01.04.2021г. по день возврата суммы займа включительно основано на положениях ст.395 ГК РФ, суд исходит из следующего.

По причине того, что ответчики в указанный в договоре срок сумму займа не возвратили, ФИО1 имеет право на получение с ответчиков сумм штрафных санкций.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Применительно к статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Следует сказать, что по условиям спорного договора за просрочку уплаты суммы основного долга предусмотрена неустойка в размере 1% в день от суммы задолженности (пункт 2.7).

В то же время само по себе то обстоятельство, что истец обосновывает свое требование о применении меры ответственности в виде взыскания денежной суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, в то время как законом или соглашением сторон на случай этого нарушения предусмотрена соответствующая неустойка и денежные средства необходимо взыскать с ответчика в пользу истца на основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2016) утв. Президиумом Верховного Суда РФ 06.07.2016).

Поэтому предъявление истцом ко взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами как меры ответственности за неисполнение денежного обязательства суд находит приемлемым, а требование о взыскании процентов - обоснованным по существу.

ФИО13 просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток основного долга, по ставке 276% годовых (23% в месяц).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Статья 333 ГК Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, судебная коллегия приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиками.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование займом, размер текущей задолженности, период просрочки, отсутствие невосполнимых неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками, суд считает, что имеются основания для снижения размера неустойки.

При определении предела снижения неустойки суд учитывает разъяснения, содержащиеся в пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Оценив представленные в этой части доказательства, суд приходит к выводу о возможности снижения размера неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами) до 8% годовых.

Суд считает, что применением положений статьи 333 ГК РФ в настоящем деле достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом суд отмечает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании пени до фактического возврата суммы займа, с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022г. № 497 суд производит расчет пени по 31.03.2022г.

В части требований о взыскании пени за период с 01.04.2022г. до момента фактического исполнения обязательства суд признает их как поданные преждевременно, в связи с чем, отказывает в их взыскании. Одновременно суд разъясняет истцу право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

Соответственно расчет процентов за пользование чужими денежными средствами будет следующим:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
241 000,00	01.04.2021	31.03.2022	365	241 000,00 ? 365 / 365 ? 8%	+ 19 280,00 р.	= 19 280,00 р.
Сумма процентов: 19 280,00 руб.
Сумма основного долга: 241 000,00 руб.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток основного долга в размере 241000 руб. с учетом уменьшения в случае погашения, по ставке 8% в месяц, начиная с 01.04.2021г. по 31.03.2022г. в размере 19 280 руб.

Разрешая требования истца о взыскании пени, начисляемых на сумму остатка по процентам с учетом его уменьшения в случае частичного погашения, исходя из ставки 1% в день, начиная с 01.04.2021г. до полного погашения задолженности, суд исходит из следующего.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Пунктом 2.8 договора предусмотрено, что по начисленным процентам за пользование займом, неуплаченным заемщиком в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

В соответствии с п. 3.3 договора уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> <номер> «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с разъяснениями, данными пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку размер процентов за каждый день просрочки, установленный п. 2.8 договора займа, составляет 1%, указанный размер процентов за просрочку исполнения обязательств явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, то суд усматривает основания для ее снижения до 8% годовых.

Суд считает, что неустойка с заявленном размере будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

При этом суд с учетом Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497, п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд производит расчет неустойки по 31.03.2022г.

В части требований о взыскании неустойки за период с 01.04.2022г. до момента фактического исполнения обязательства суд признает их как поданные преждевременно, в связи с чем, отказывает в их взыскании. Одновременно суд разъясняет истцу право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

С учетом определенного судом размера задолженности по оплате процентов за пользование займом, заявленного периода начисления пени, ставки 8 % годовых, расчет пени будет следующим:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
67 063,27	01.04.2021	31.03.2022	365	67 063,27 ? 365 / 365 ? 8%	+ 5 365,06 р.	= 5 365,06 р.
Сумма процентов: 5 365,06 руб.
Сумма основного долга: 67 063,27 руб.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом, исходя из ставки 8% годовых, начиная с 01.04.2021г. до 31.03.2022г., в размере 5365,06 руб.

Отказывая в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый (условный) номер <номер> по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ N 102) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (ч. 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч. 2).

Согласно ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ N 102 ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст. 50 ФЗ N 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 ФЗ N 102 обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч. 1).

Аналогичные положения содержатся в ч. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Согласно постановлению Правительства РФ от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком на шесть месяцев.

При этом мораторий не зависит ни от наличия просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии. Предоставление государством таких мер поддержки, прежде всего, обусловлено серьезным экономическим ущербом, причиненным сложившимися экономическими обстоятельствами, и направлено на недопущение еще большего ухудшения положения, в том числе, граждан.

Согласно подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что на спорные правоотношения распространяет свое действие подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", что влечет отказ в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Правила распределения судебных расходов между сторонами определены в ст. 98 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Исходя из объема удовлетворенных судом требований, с ответчиков солидарно в бюджет г.Ижевска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 254,86 руб.

    В силу ч.2 ст. 103 ГПК РФ с истца в бюджет г.Ижевска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

    решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░ <░░░░░>), ░░░3 (░░░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░>.:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 241 000 ░░░.;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.12.2020░. ░░ 31.03.2021░. ░░░░░░░░ 67 063,27 ░░░.;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 241 000 ░░░., ░░ ░░░░░░ 8% ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 01.04.2021░. ░░ 31.03.2022░. ░ ░░░░░░░ 19 280 ░░░.;

- ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 8% ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 01.04.2021░. ░░ 31.03.2022░. ░ ░░░░░░░ 5 365,06 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░3 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░>. ░░ ░░░░░░ 7% ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 241 000 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.04.2021░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.04.2022░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2, ░░░3 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 1000 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░3 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 254,86 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░░░