Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1921/2023 ~ М-1910/2023 от 19.10.2023

Дело № 2-1921/2023г.

РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

5 декабря 2023 г.                                   г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

            У С Т А Н О В И Л:

         АО «АЛЬФА БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 12.05.2020г., ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.05.2020г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, соглашению присвоен № №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 147 423 руб. 36 коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № 245 от 04.03.2014 и в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 147 423 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом – 22,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, но до настоящего времени принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением обязательств перед кредитной организацией, за ответчиком числится задолженность в общей сумме 114 857 руб. 22 коп., в том числе: 114 188 руб. 20 коп. основного долга; 669 руб. 62 коп. штрафа и неустойки. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, с направлением копии судебного решения.

При таких обстоятельствах, суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 требования истца полагал обоснованными и их признал в полном объеме, последствия признания исковых требований ему разъяснены и понятны, о чем представил суду соответствующее заявление, суду пояснил, что образование задолженности по кредитному соглашению связано с материальными трудностями, потерей работы.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ч. 1, ч. 2 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключавшим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно частям 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком от 12.05.2020г., между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № № от 12.05.2020г, согласно которому последний получил кредит в сумме 147 423 руб. 36 коп., сроком на 84 месяца, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,99% годовых, с ежемесячным платежом в сумме 3600 руб.

В п. 11 индивидуальных условий рефинансирования указано, что кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенному договору потребительского кредита: по соглашению/договору потребительского кредита № №; по соглашению/договору потребительского кредита № №.

За ненадлежащее исполнение условий договора выдачи кредита наличными, обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, в п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что удостоверено его подписью и зафиксировано в соглашении о кредитовании.

В заявлении заемщика от 12.02.2020г. ФИО1 просил АО «АЛЬФА-БАНК» зачислить сумму предоставленного кредита на текущий счет, осуществить перевод суммы кредита 112 080 руб. 80 коп. на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № №; а также в сумме 35 342 руб. 56 коп. на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № №.

В названном заявлении указано, что ФИО1 подтверждает, что с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен. Тарифы банка получил.

Основные условия и порядок пользования кредитом по данному кредитному соглашению, права, обязанности и ответственность сторон, основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту, определены Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком.

В разделе 3 названных Общих условий установлен порядок погашения задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности.

В разделе 9 Общих условий предусмотрена ответственность сторон в случае просрочки обязательств по погашению задолженности за обслуживание текущего счета.

Согласно п. 6.1 и п. 6.2 Общих условий, договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

Разрешая заявленный спор суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование, адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение исключительно по заявленным истцом требованиям.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № № от 12.05.2020г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 оформлено в надлежащей письменной форме.

При обращении в кредитную организацию с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком ответчик был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, тарифами банка, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом до заключения соглашения о кредитовании, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлениях, индивидуальных условиях рефинансирования, предусматривающего выдачу кредита № № от 12.05.2020г.

При этом заемщик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитования и права отказаться от получения кредита, обратившись в другую кредитную организацию. Однако указанным правом не воспользовался.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с индивидуальными и общими условиями кредитования, заемщик ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, неустоек за несвоевременное погашение основного долга и процентов, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что после получения кредита платежи от заемщика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

            Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № № от 12.05.2020г. и неисполнения заемщиком принятых на себя договорных обязательств подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15.08.2023г., выпиской по счету, и не опровергнут ответчиком, признавшим требования истца.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному соглашению № № от 12.05.2020г. по состоянию на 15.08.2023г. составляет в общей сумме 114 857 руб. 82 коп., в том числе: 114 188 руб. 20 коп. основного долга; 669 руб. 62 коп. штрафных санкций.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного соглашения и последствиями неисполнения обусловленных этим соглашением обязательств.

Доказательств, свидетельствующих о погашении и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто. Альтернативные расчеты задолженности ответчиком также не приведены.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Право признания исковых требований является субъективным правом ответчика.

На основании ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В случае признания иска ответчиком, в соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поскольку в данном случае признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и интересов сторон и других лиц, суд полагает возможным его принять.

Анализируя установленные по делу фактические обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, учитывая признание иска ответчиком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному соглашению № № от 12.05.2020г. в общей сумме 114 857 руб. 82 коп.

Таким образом, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ истцу, понесшему судебные расходы, суд присуждает возместить их с другой стороны, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет 3497 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

                      Р Е Ш И Л:

         Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, ИНН №, СНИЛС №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328): 114857 руб. 82 коп. в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № № от 12.05.2020г. и 3497 руб. 16 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья                                                              С.С. Иванова