Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-134/2021 (2-1603/2020;) ~ М-1292/2020 от 09.10.2020

Дело № 2-134/2021 (2–1603/2020)

№...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Сараевой Т.И.

при секретаре Колесниковой Р.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в ********** 15 апреля 2021 года дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Гальченко Н.В,, Гальченко В.Д., Гальченко В.С., наследственному имуществу Гальченко С.В. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Гальченко С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований истец указал, что **.**.**. между Гальченко С.В. и Банком заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности №... руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий, УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активизации кредитной карты. В нарушение условий договора ответчиком кредит не погашен. Ответчик Гальченко С.В. умер, сведения о наследниках и об имуществе у истца отсутствуют. На дату направления в суд искового заявления сумма задолженности составила №... руб., из которых №... – сумма основного долга, №... руб. – штрафные проценты.

Истец просит взыскать с наследников умершего Гальченко С.В. задолженность в размере №... руб., расходы по оплате госпошлины в размере №... руб.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, представившего заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены Гальченко Н.В., Гальченко Д.В., Гальченко В.Д., в качестве третьих лиц нотариус Печорского нотариального округа Гецен Е.В., ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчиков, третьих лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Гальченко Н.В. в судебном заседании требования признала частично, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2 той же статьи).

Как следует из материалов дела, **.**.** между Гальченко С.В. и «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности №... №... руб., путем подписания Гальченко С.В. заявления-анкеты на оформление кредитной карты (Тарифный план 7.40) и акцепта Банком оферты путем активации кредитной карты. Подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты, ответчик принял на себя обязательство соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы ****

Согласно тарифного плана ТП 7.40 лимит задолженности составляет до 300 000 руб., процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0%, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

**.**.** Гальченко С.В. умер, что подтверждается записью акта о смерти №... от **.**.**, составленной ТО ЗАГСа **********.

После смерти Гальченко С.В. нотариусом ********** нотариального округа Гецен Е.В. **.**.** заведено наследственное дело №..., по заявлениям Гальченко Н.В. (супруга), Гальченко В.Д. (отец), Гальченко В.С. (сын).

**.**.** г. на имя Гальченко Н.В., Гальченко В.С. в **** доле каждому были выданы: свидетельство о праве на наследство по закону на **** долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: **********, по реестру № ****; свидетельство о праве на наследство по закону на нежилое здание-гараж, находящийся по адресу: **********, по реестру ****; свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, находящийся по адресу: : **********, по реестру ****; свидетельство о праве на наследство по закону на **** долю в праве собственности на автомобиль марки ****, **.**.** г.в. по реестру № ****; свидетельство о праве на наследство по закону на единовременную выплату средств пенсионных накоплений за **.**.** года в размере №..., по реестру ****

**.**.** были выданы на имя гр. Гальченко В.Д., в **** доле: свидетельство о праве на наследство по закону на **** долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: **********, по реестру **** свидетельство о праве на наследство по закону на нежилое здание-гараж, находящийся по адресу: ********** по реестру ****; свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, находящийся по адресу: : **********, по реестру ****; свидетельство о праве на наследство по закону на **** долю в праве собственности на автомобиль марки **** г.в. по реестру ****; свидетельство о праве на наследство по закону на единовременную выплату средств пенсионных накоплений за **.**.** года в размере №..., по реестру ****.

**.**.** между Гальченко Н.В. и Гальченко Д.В., действующим от имени Гальченко В.Д. заключено соглашение о разделе наследственного имущества, по условиям которого в собственность Гальченко Н.В. переходит **** доля в праве собственности на автомобиль марки **** года выпуска, Гальченко Н.В. уплачивает Гальченко В.Д. компенсацию в размере №... руб. Гальченко Д.В., действующий от имени Гальченко В.Д. получил денежные средства в размере №... руб.

Из заявления-анкеты Гальченко С.В. следует, что он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка.

Согласно условиям присоединения к договору коллективного страхования № **** от **.**.** выгодоприобретателем по программе страхования в случае смерти клиента признаются его наследники.

По сведениям АО «Тинькофф Страхование» в адрес общества не поступало заявлений о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей.

Таким образом, на день вынесения решения суда по факту наступления страхового случая, в связи со смертью Гальченко С.В., решение о выплате страхового возмещения либо об отказе в выплате страхового возмещения, страховой компанией не принималось.

Материалы дела не содержат доказательств в подтверждение наступления страхового случая. Признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Таким образом, сам по себе факт заключения договора страхования при заключении кредитного договора, при установленных обстоятельствах, не может повлечь освобождение наследников, умершего заемщика, от исполнения кредитных обязательств.

Ответчик Гальченко Н.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно договору кредитной карты №... от **.**.**, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Гальченко С.В., срок исполнения обязательства не определен.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200).

Как вытекает из пункта 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению банка.

В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Пунктом 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Из материалов дела следует, что по условиям договора кредитной карты, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Гальченко С.В. банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк блокирует кредитные карты, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В материал дела стороной истца представлен заключительный счет без указания даты составления, согласно которому кредитная задолженность заемщика Гальченко С.В. по договору по состоянию на **.**.** составила №...., кредитный договор расторгнут.

Доказательств, подтверждающих направление в адрес заемщика указанного заключительного счета, в материалы дела не представлено, судом не установлено.

По условиям договора кредитной карты должник обязан полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, доказательств направления ответчику заключительного счета не представлено, следовательно, с **.**.** начинается течение трехгодичного срока исковой давности, то есть со дня, когда банку достоверно стало известно о нарушении его права на получение от ответчика сумм, причитающихся по договору кредитной карты (**.**.** последний платеж).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Настоящий иск сдан истцом в почтовое отделение связи **.**.**, то есть после истечения трехлетнего срока исковой давности.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом при обращении в суд с настоящим иском пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф банк» к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Гальченко Н.В., Гальченко В.Д., Гальченко В.С., наследственному имуществу Гальченко С.В. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере №...., судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий судья Т.И. Сараева

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2021 года