Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-42/2024 (2-857/2023;) ~ М-816/2023 от 07.12.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года                                                                       г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Тараевой И.А., единолично,

при секретаре Абрамовой О.Н.,

с участием ответчика Тулбуровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-42/2024 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика Котоманова Виктора Матвеевича о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Так, 23.07.2020г. между ПАО «Сбербанк России» и Котомановым В.М. заключен кредитный договор № на сумму 370 244 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. На основании заявления на страхование жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ОО СК «Сбербанк Страхование жизни». Согласно п.3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в платежную дату. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Денежные средства в счет погашения кредита вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 01.12.2023 задолженность составляет 225 960, 86 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 20 880, 86 рублей, просроченный основной долг в размере 205 080 рублей. Банку стало известно о том, что 19.04.2023г. заемщик Котоманов умер и исполнить обязательства не имеет возможности. Истец просит взыскать в пределах наследственного имущества Котоманова указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 459, 61 рублей.

Определением суда от 20.12.2023г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества Котомангова В.М. на надлежащих - Тулбурову М.А., Афанасьеву Т.В. и Егорову О.В., как наследников, принявших наследство.

Истец надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Афанасьева в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Егорова в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, согласно письменным пояснениям не возражает против возмещения в 1/3 части долга.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представителя в суд не направило.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.

Ответчик Тулбурова полагала подлежащей разделению задолженность между тремя наследниками.

Ранее в судебном заседании ответчик Афанасьева с иском не согласилась.

Выслушав ответчиков Афанасьеву, Тулбурову, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Наличие у заемщика Котоманова В.М. договорных обязательств по возмещению полученного кредита подтверждается анкетой клиента, а также индивидуальными условиями «Потребительского кредита», из которых следует, что между истцом и Котомановым В.М. 23.07.2020г. был заключен кредитный договор от №, сумма кредита составляет 370 244 рублей, срок кредита – 60 месяцев с даты фактического предоставления с уплатой за пользование кредитом 16, 9 % годовых.

Предоставленный истцом кредитный договор имеет надлежащую письменную форму (ст. 161 ГК РФ), имеет юридическую силу на момент рассмотрения спора, так как доказательств обратного (о расторжении, признании недействительным) суду не представлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. (ч. 1 ст. 1113 ГК РФ)

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Выгодоприобретателями согласно пункту 7.1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья по всем страховым рискам указанным в заявлении, за исключение страхового риска «Временная нетрудоспособность», является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Заемщик Котоманов В.М. умер 19.04.2023 года (запись акта о смерти от 25.04.2023г. №170239030001700162001).

Из ответа нотариуса Лебедевой С.Б. от 17.12.2023г. следует, что наследниками имущества Котоманова являются по 1/3 доли: его супруга Тулбурова М.А., дочь Егорова О.В. - свидетельство о праве на наследство им выданы, а также дочь Афанасьева Т.В. - свидетельство о праве на наследство ей не выдано. Наследство состоит из жилого дома с кадастровой стоимостью 395 279, 56 рублей. Стоимость указанного имущества превышает сумму предъявленной к взысканию задолженности.

Заемщик Котоманов на основании заявления был застрахован по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания в рамках кредитного договора.

Согласно сведениям, поступившим из ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», Котоманов являлся застрахованным в рамках программы страхования жизни №ДСЖ-5/2008 КЗ, срок действия страхования с 23.07.2020г. по 07.08.2023г. По результатам рассмотрения поступивших документов по обращению Тулбуровой было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям предусмотренным Условиями страхования. Отказ был направлен выгодоприобретателям, из которого следует, что смерть Котоманова не является страховым случаем, поскольку на момент подписания заявления в договоре у застрахованного было ограничено количество рисков, в том числе в связи с нахождением в группе риска: стенокардия.

Таким образом, наследники Тулбурова, Афанасьева и Егорова отвечают по долгам наследодателя Котоманова на тех же условиях, что и наследодатель в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества с момента открытия наследства, т.е. с 19.04.2023г., поскольку они являются носителями прав и обязанностей Котоманова В.М., которые к ним перешли в порядке универсального правопреемства, как к наследникам, принявшим наследство после смерти последнего.

Ответчиками законность решения ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» об отказе в признании смерти заемщика Котоманова В.М. страховым случаем не оспаривается.

Доводы ответчика Егоровой относительно обращения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» судом во внимание приняты быть не могут, поскольку факт обращения ничем не подтвержден. Из сведений, представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», имело место обращение только со стороны Тулбуровой.

По смыслу приведенных выше положений действующего законодательства принятие наследства является правом, а не обязанностью наследников, в связи с чем неосведомленность последних о наличии у наследодателя обязательств не освобождает от обязанности их исполнения, которая ограничивается стоимостью принятого наследственного имущества, тем самым законодательством гарантируется баланс соблюдения законных прав и интересов участников правоотношений, т.е. как кредиторов, так и наследников, принявших наследство. Наследник, принявший наследство, несет обязательство по исполнению требований кредитора о возврате полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее, а также об уплате процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, которые взимаются по день открытия наследства, а после - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Сумма задолженности определяется на дату вынесения решения суда. При этом наследники являются солидарными должниками.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и неуплаченным процентам за пользование кредитом (просроченные проценты).

С учетом изложенного расчет взыскиваемой задолженности суд находит обоснованным. Так, задолженность рассчитана за период с 25.05.2023г. по 01.12.2023г.

По приведенным основаниям предъявленная к взысканию задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 5 459, 61 рублей, в долевом соотношении с каждого подлежит взысканию по 1 819, 87 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковое заявление.

Взыскать солидарно с Тулбуровой Марины Алексеевны, Афанасьевой Татьяны Викторовны и Егоровой Ольги Викторовны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 23.07.2020г. №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Котомановым Виктором Матвеевичем, в сумме 225 960, 86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 459, 61 рублей – по 1 819, 87 рублей с каждого из ответчиков.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд РБ.

В окончательной форме решение суда изготовлено 06.02.2024г.

Судья                                                                             И.А. Тараева