Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-896/2023 ~ М-780/2023 от 02.06.2023

                                                                                                          Дело №896(1)/2023г.

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.12.2023 г.                                                  п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой Н.В.,

при помощнике судьи Медведевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску Полосова Д.П. к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафов, компенсации морального вреда,

установил:

Полосов Д.А. обратился в суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование», в котором просит взыскать сумму страхования 1 000 000 руб. в счет кредитного договора, моральный вред в размере 50 000 руб., штраф, расходы за юридические услуги в размере 45 000 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что истец Полосов Д.А. заключил договор потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ истец признан <данные изъяты> в соответствии с медико-социальной экспертизой. При заключении кредитного договора сотрудниками банка ему было предложено заключить договор страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Между Полосовым Д.А. и АО «Совкомбанк Страхование» был заключен договор страхования, где указано, что при наступлении страхового случая, а именно <данные изъяты>, возмещается сумма страхового возмещения. Поскольку истец является <данные изъяты> и после подачи им заявления о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, его требования до настоящего времени не удовлетворены, по его мнению, со стороны страховой компании нарушаются его права. По мнению истца, в его пользу подлежит взысканию моральный вред и штраф.

Истец надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал.

Представитель истца, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил отказать в исковых требованиях в полном объеме, считая их необоснованными и незаконными, представил письменные возражения на исковое заявление.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Полосов Д.А. заключил договор потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Полосов Д.П. на основании заявления на включение в Программу добровольного страхования был подключен к Программе коллективного страхования №-П по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ оформленный при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 1.2 Договора: застрахованными лицами по Договору являются физические лица - Заемщики, заключившие с Банком договоры о предоставлении кредита, в том числе индивидуальные предприниматели (далее - Заемщики), по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям Программы страхования, на которых с их письменного или осуществленного любым другим не противоречащим законодательству Российской Федерации способом Заявления на включение в программу добровольного страхования (Приложение №) (далее по тексту Заявление на страхование) распространено действие Договора на условиях Программы страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лиц (Приложение №), на них распространены условия Программы страхования и за них Страхователем Страховщику уплачена страховая премия в размере и порядке, определённом Договором. Списки Застрахованных лиц являются неотъемлемой частью настоящего Договора. В соответствии с 2.1.9 Страхователь (Банк) обязан предоставить Заёмщику информацию об основных условиях страхования.

Согласно Заявлению на включение в Программу добровольного страхования (далее «Заявление») Заявитель ознакомлен и согласен с условиями страхования (п.1 Заявления). Так, пунктом 1.4 Договора и Заявлением предусмотрено, что заемщик будет являться застрахованным лицом по указанной в Заявлении программе страхования (Программа страхования 1-П) с учетом соответствия критериям принятия на страхование.

Также, подписывая Заявление на включение в Программу добровольного страхования, Заявитель согласился со следующими утверждениями, перечисленными в нем: п. 3 - Я осознаю, что также имею право самостоятельно заключить Договор страхования от

п. 4 - Я заявляю о том, что получил полную и подробную информацию о Программе

п. 6 - Подписывая настоящее Заявление, я подтверждаю, что получил полную и подробную

п. 12 - Я подтверждаю, что получил, ознакомился, понял все положения Памятки

п. 14 - Я подтверждаю, что ознакомился и понял подробные условия страхования, указанные

Кроме того, согласно программе добровольного страхования №-П были застрахованы следующие риски:

1.смерть в результате несчастного случая или болезни;

2. инвалидность 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования или болезни, впервые диагностированной в период страхования;

3. потеря дохода.

В соответствии с пунктом 6.1.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (редакция 5.20), в соответствии с которыми действует Договор страхования, по Договорам страхования, заключенным в рамках настоящих Правил по любому набору рисков, не являются страховыми случаями события, связанные с заболеваниями или их последствиями, последствиями несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты (договора страхования), о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее.

В соответствии с направлением на медико-социальную экспертизу следует, что основным заболеванием для установления <данные изъяты> <данные изъяты> Застрахованному лицу, явилось заболевание: <данные изъяты>). Код основного заболевания по №. В выписке из Амбулаторной карты (ГУЗ СО «Саратовская РБ» Амбулатория) указано, что Полосов Д.П. наблюдается в Дубковской амбулатории ДД.ММ.ГГГГ г. с <данные изъяты>. C ДД.ММ.ГГГГ года Полосову Д.П. была установлена уже <данные изъяты>.

Согласно материалов дела, Полосов Д.П. является <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ, причина общее заболевание,на основании освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизе.

Из представленных документов Полосовым Д.П. установлено, что основным заболеванием для установления <данные изъяты> явилось заболевание «<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Полосов Д.П. обратился с заявлением в АО «Совкомбанк Страхование», в котором просил произвести выплату по факту страхового случая выгодоприобретателю ПАО «Совкомбанк» (т. 1 л.д. 158).

ДД.ММ.ГГГГ Полосов Д.П. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением <данные изъяты> (т. 1 л.д. 182).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование» в адрес ПАО «Совкомбанк» в связи с рассмотрением заявления о выплате страхового возмещения направило уведомление, в котором разъяснено, что инвалидность Полосову Д.П. установлена в результате заболевания диагностированного до включения его в программу страхования, то отсутствуют признаки страхового риска, предусмотренного программой страхования. В связи с чем АО «Совкомбанк Страхование» не усматривает правовых оснований для выплаты страхового возмещения. (т. 1 л.д.159, 160)

В ходе рассмотрения настоящего дела, в связи с наличием возражений ответчика по исковым требованиям, судом назначена судебная экспертиза, выполненная экспертом ГУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно заключению эксперта ДД.ММ.ГГГГ Полосову Д.П. установлена первая группа <данные изъяты>. <данные изъяты>. <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ Значительно <данные изъяты>. <данные изъяты>. <данные изъяты>. Согласно выводов члена экспертной комиссии врача медико-социального эксперта, <данные изъяты> явилось причинной установления Полосову Д.П. первой <данные изъяты>. Данное заболевание развивалось и было диагностировано специалистами лечебно-профилактических учреждений до заключения добровольного страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая заключение судебной экспертизы ГУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ № в совокупности с материалами дела, признает его допустимым и достоверным доказательством. Выводы, изложенные в заключении эксперта, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, являются мотивированными и обоснованными. Экспертиза проводилась экспертом, предупрежденным об ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса подписанного страховщиком.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со п. 1, 3 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно пункту 2 ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании вышеизложенного, поскольку инвалидность Полосову Д.П. установлена в результате заболевания диагностированного до включения его в программу страхования, таким образом, оснований для взыскания страхового возмещения в его пользу не имеется.

В связи с тем, что судом не установлено оснований для взыскания страхового возмещения, то также отсутствуют и основания для взыскания в пользу Полосова Д.П. неустойки и штрафа.

Истец просит взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" на правоотношения, возникающие из договора имущественного страхования с участием потребителей, распространяются положения Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку права истца, как потребителя, ответчиком на нарушены, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Истец просит взыскать в свою пользу судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 45000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Поскольку суд пришел к выводу об оставлении требований истца без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по оплате юридических услуг не имеется.

Согласно представленному счету на оплату, расходы на проведение судебной экспертизы составляют 22 200 руб.

В силу части 2 статьи 96 ГПК РФ, в случае если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

Согласно подпункту 20.1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 7-ФЗ «О Судебном департаменте при Верховном Суде Российской Федерации» судебный департамент финансирует возмещение издержек по делам, рассматриваемым судами и мировыми судьями, которые относятся на счет федерального бюджета.

Из приведенных выше норм процессуального закона следует, что в случае, если вопрос о назначении экспертизы поставлен на обсуждение лиц, участвующих в деле, по инициативе суда, а не по ходатайству самих лиц, участвующих в деле, суд не вправе возлагать на указанных лиц обязанность возместить расходы на проведение экспертизы, данные расходы должны быть оплачены за счет средств федерального бюджета.

Такое толкование норм гражданского процессуального законодательства согласуется с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, согласно которой со стороны, в удовлетворение требований которой судом было отказано, не могут быть взысканы расходы на проведение экспертизы, назначенной по инициативе суда.

При таких обстоятельствах расходы по проведению судебной экспертизы по настоящему делу подлежат возмещению Управлением Судебного департамента в Саратовской области за счет средств федерального бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Полосову Д.П. к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафов, компенсации морального вреда, отказать.

Взыскать с Управления Судебного департамента в <адрес> (ИНН № в пользу ГУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Саратовской области» (ИНН №, КПП № расходы на проведение судебной экспертизы в сумме 22200 руб.

Решение в окончательной форме принято 19.12.2023г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Саратовский районный суд Саратовской области.

Судья: