Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-576/2022 ~ М-392/2022 от 29.06.2022

Гражданское дело № 2-576/2022

09RS0009-01-2022-000531-34

Решение

Именем Российской Федерации

9 августа 2022 года                               а. Адыге-Хабль, КЧР

Адыге-Хабльский районный суд КЧР в составе:

председательствующего Калмыковой А.А.

при секретаре Мижевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Сатемировой Асият Исмаиловны, Сатемирову Султану Маультовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику Сатемирову С.М. с вышеуказанными исковыми требованиями, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Сатемировой А.И. был заключен кредитный договор __№__, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 350 000 рублей под 17 % годовых, на срок 60 месяцев. Согласно общих условий кредитования (п.п. 3.1.-3.2) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.3. при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере указанном в индивидуальном кредитном договоре (п.12) - 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В обеспечение кредитных обязательств с Сатемировым С.М. был заключен договор поручительства без номера. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору __№__ составляет 236 486,79 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 171 912,32 рублей и просроченные проценты - 64 574,47 рублей. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускал просрочки платежей, в результате чего им было допущено существенное нарушение условий договора. Заемщик Сатемирова А.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Ссылаясь на ст.1142 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с Сатемирова С.М. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 486,79 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 564,87 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Сатемиров С.М., извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, неоднократно в суд не явился, о причинах своих неявок суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии неявившихся лиц, по правилам ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Сатемировой А.И. был заключен кредитный договор __№__, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 350 000 рублей под 17,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

С условиями погашения кредита ответчик ознакомлен под подпись, что подтверждается кредитным договором.

В соответствии с п.п. 3.1- 3.2, 3.2.1 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашения кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно.

В соответствии с п.3.3 общих условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальном кредитном договоре.

Согласно п.12 индивидуального кредитного договора- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Свои обязанности по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 350 000 рублей, путем их перечисления на расчетный счет заемщика Сатемировой А.И., что подтверждается движением денежных средств на лицевом счете Сатемировой А.И. на ДД.ММ.ГГГГ.

Из искового заявления, представленных суду графика платежей и расчета задолженности Сатемировой А.И. видно, что задолженность по кредиту заемщиком погашалась нерегулярно, ДД.ММ.ГГГГ был сделан последний взнос. Проценты за пользование кредитом не уплачивались, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется задолженность 236 486,79 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 171 912,32 рублей и просроченные проценты - 64 574,47 рублей.

Ответчик Сатемирова С.М. не исполнила свои обязательства перед банком по кредитному договору, тем самым нарушила требования кредитного договора, а также ст.310 и ст.811 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнения обязательства может обеспечиваться поручительством.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица с Сатемировым С.М..

В соответствии с п.п.1 и.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Причем поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Согласно ч.2 ст.323 ГК РФ Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В то же время, в соответствии с п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В заключенном с ответчиком Сатемировым С.М. договоре поручительства не оговорен срок, на который поручительство дано.

Как выше указано, по кредитному договору Сатемирова А.И. приняла на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом по частям, ежемесячно, последний платеж был произведен - ДД.ММ.ГГГГ.

Истец предъявил иск к поручителю в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, поручительство ответчика Сатемирова С.М. за надлежащее исполнение ответчиком Сатемировой А.И. указанных обязательств по возврату задолженности по кредитному договору следует признать прекращенным.

Кроме того, банку стало известно - дата не указана, что Сатемирова С.М. умерла, согласно свидетельства о смерти I-ЯЗ __№__, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Управления ЗАГС КЧР по Ногайскому муниципальному району.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Сатемирова С.М. было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, которые было проигнорировано.

В связи с неисполнением обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк обратился с соответствующим иском к Сатемирову С.М..

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно письму нотариуса Ногайского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело к имуществу Сатемировой А.И. после её смерти не открывалось.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст.112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Судом установлено, что Сатемирова А.И. на праве собственности владела земельным участком __№__, площадью 21000 =/-1541, <адрес>; земельным участком с кадастровым номером __№__, площадью 205000=/-1 в общей долевой собственности, доля в праве 1/40, <адрес> земельный участок __№__, площадью 200000, доля в праве 1/4, <адрес>; земельный участок __№__, площадью 123000, доля в праве 1/40, <адрес>

Обстоятельства, связанные с установлением у умершей Сатемировой А.И. наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Кроме того, круг наследников, доказательств вступления ими во владение и распоряжение наследственным имуществом, совершении ими действий по его сохранению, то есть о фактическом принятии наследства суду не представлено.

Суду так же не представлено доказательств, что Сатемиров С.М. является наследником Сатемировой А.И..

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В силу п.61 этого же Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Кроме того, в силу ч.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Руководствуясь вышеизложенными положениями, установив, что круг наследников суду неизвестен, наследниками наследство не принято, размер наследственного имущества суду неизвестно, доказательств принятия наследства Сатемировым С.М. судом не добыты, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Сатемировой Асият Исмаиловны, Сатемирову Султану Маультовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме «16» августа 2022 года.

Судья

Адыге-Хабльского районного суда КЧР                    Калмыкова А.А.