Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-392/2023 ~ М-235/2023 от 26.05.2023

УИД № 17RS0008-01-2023-000289-47

Дело № 2-392/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Туран                                         23 июня 2023 года

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша А.С., при секретаре Хертек А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к Васильев О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в натуре,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с указанным иском к Васильеву О.В., в обоснование иска указало, что 06.02.2021 года между ООО «Экспобанк» (после реорганизации - АО «Экспобанк») и Васильевым О.В. был заключен кредитный договор № 4933-А-05-11, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства на оплату автотранспортного средства в размере 2333941,28 руб. на срок до 08.02.2028 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором (далее по тексту - «Кредитный договор»). Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 09,03,2021 года, установлена в размере 25,25% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 10.03.2021 г. по 14.03.2022 г. установлена в размере 13,25% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 15.03.2022 г. по настоящий момент, установлена в размере 14,25% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Размер, ежемесячного платежа, срок и порядок погашения кредита и процентов установлен Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый День просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с Передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - 2824РЕ; идентификационный номер (VIN) - XU42824PEM0000169; номер кузова - A21R22L0121097; год изготовления - 2021 г.; паспорт транспортного средства - 164301019274216; (далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»). Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен Заемщиком по договору купли-продажи. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества номер 2021-005-627347-128 от 07.02.2021 02:14:58 (время московское), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ruприлагается). Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 22.05.2023 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 2001065,43 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1910050,82 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 28367,13 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг -27063,12 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 34659,80 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 924,56 руб.

Согласно Экспертному заключению «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества» в целях предоставления в суд»» изготовленному независимым оценщиком В.А.В. (ООО «АПХИЛЛ»), рыночная стоимость автомобиля: марка» модель - 2824РЕ; идентификационный номер (VIN) - XU42824PEM0000169; номер кузова - A21R22L0121097; год изготовления - 2021 г.; паспорт транспортного средства -164301019274216, по состоянию на 23.05.2023 г. составляет 1 600 000,00 руб. АО «Экспобанк» считает, что стоимость заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств перед Банком на основании положений Кредитного договора, Общих условий предоставления кредита (пункт 7,6.4) изменено место хранения заложенного транспортного средства, с 10.04.2023 г. заложенное транспортное средство находится на хранении у Банка, документы об изменении места хранения автомобиля (документы ИМХА) приложены к настоящему исковому заявлению. Просит расторгнуть кредитный договор № 4933-А-05-11 от 06.02.2021 г. с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с Васильева О.В. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № 4933-А-05-11 от 06.02.2021 г. по состоянию на 22.05.2023 года в размере 2001065,43 руб., взыскать с ответчика Васильева О.В. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 14,25 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 23.05.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № 4933-А-05-11 от 06.02.2021г. имущество путем присуждения Истцу в натуре автомобиля: марка, модель - 2824РЕ; идентификационный номер (VIN) - XU42824PEM0000169; номер кузова - А21R22L0121097; год изготовления - 2021 г.; паспорт транспортного средства - 164301019274216; исходя из рыночной стоимости в размере 1 600 000,00 руб., признать решение суда основанием для возникновения права собственности АО «Экспобанк» на транспортное средство: марка, модель - 2824РЕ; идентификационный номер (VIN) - XU42824PEM0000169; номер кузова - A21R22L0121097; год изготовления -г 2021 г.; паспорт транспортного средства – 164301019274216, взыскать с Васильева О.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24205,33 руб. в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем дело рассматривается в отсутствие истца по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Васильев О.В. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом не извещен, конверт с судебным извещением возвратился с отметкой «истек срок хранения», в связи с чем дело рассматривается без его участия, поскольку в силу статьи 113 ГПК РФ риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, возврат конверта с судебной повесткой по истечении срока хранения следует рассматривать как надлежащее извещение ответчика. Согласно адресной справке, Васильев О.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 6 февраля 2021 г. Васильевым О.В. подписано заявление-анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства марки 2824РЕ, 2021 года выпуска, сумма испрашиваемого кредита 233 394,28 руб., адресованное ООО "ЭКСПОБАНК".

6 февраля 2021 года Васильевым О.В. подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту "Авто драйв" (договор № 4933-А-05-11 от 6 февраля 2021 г.), в индивидуальных условиях согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма 233 394,28 руб., дата выдачи кредита 6 февраля 2021 г., срок кредитования 84 месяца, дата погашения кредита – согласно графику платежей; процентная ставка с даты предоставления кредита по 9 марта 2021 г. 25,250 % годовых, с 10 марта 2021 г. 14,25% годовых, в случае выполнения заемщиком условий по страхованию автомобиля в пп.23 п.2 Индивидуальных условий, размер процентной ставки по кредиту, указанный в абз. 2 пп.4 п.2 Индивидуальных условий уменьшается на 1 % годовых (размер разницы между кредитом с обязательным страхованием КАСКО и без обязательного КАСКО по сопоставимому по сумме и сроку кредиту на момент заключения Договра) на период действия страхования КАСКО. В случае последующего невыполнения Заемщиком в течении срока действия Договора условий по страхованию, указанных в пп.23 п.2 Индивидуальных условий после прекращения действия страхования КАСКО: 14,25 % годовых, но не выше процентной ставки по кредитному продукту (Автодрайв), действующей на момент принятия решения об изменении размера процентной ставки в связи с неисполнением условия, указанного в пп.23 п.2 Индивидуальных условий; количество платежей 84, размер платежей кроме первого, второго и последнего 43168 руб.; периодичность платежей ежемесячно не позднее 8 числа в соответствии с графиком платежей, сумма первоначального взноса 430 000 руб. оплачивается заемщиком самостоятельно; за ненадлежащее исполнение условий договора сторонами согласована неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Кредит имеет целевое назначение - оплата части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п. п. 10 пункта 2 индивидуальных условий в размере 1777 000 руб.; оплата по Опционному договору «Автоуверенность» № АУ 25992/06022021 от 6 февраля 2021 в размере 179368,21 руб. в пользу ООО "Автоэкспресс", оплата страховой премии КАСКО в размере 59573,07 руб. в польщу САО «ВСК» по договору № 021-000-0103639 от 6 февраля 2021 года, оплата по договору об оказании услуг в размере 325000 руб. в пользу ИП Оразаев И.-А.К. по счету № 1 от 6 февраля 2021 года (пункт 11 Индивидуальных условий).

В пункте 10 стороны согласовали, что кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки 2824РЕ; 2021 года выпуска.

6 февраля 2021 г. банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере 2333941,28 руб.

6 февраля 2021 г. представителем ООО "Автотрейд" и Васильев О.В. подписан договор купли-продажи № ТК 0602, предметом которого является автомобиль 2824РЕ 2021 года выпуска, стоимость автомобиля составляет 2200 000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возвращению заемных денежных средств, 29 марта 2023 г. АО "Экспобанк" направило Васильеву О.В. письмо-требование о досрочном возврате кредита по договору № 4933-А-05-11 от 6 февраля 2021 г., в котором задолженность определена по состоянию на 29 марта 2023 г. в размере 1926 309,61 руб., в котором также уведомляет заемщика о намерении расторгнуть договор.

Указанное требование оставлено Васильевым О.В. без исполнения.

Учитывая ненадлежащее исполнение условий договора, банк обратился с настоящим иском к заемщику Васильеву О.В..

9 августа 2021 г. ООО "ЭКСПОБАНК" реорганизовано в форме преобразования, организационная форма изменена на акционерное общество.

Залог является действующим, что следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества 7 февраля 2021 г. в 02:14:58 (время московское) за номером № 2021-005-627347-128 зарегистрирован залог транспортного средства 2824РЕ в пользу ООО "Экспобанк", на основании договора обеспечения от 8 февраля 2021 г. № 4933-А-05-11, срок исполнения обязательства 08 февраля 2028 г.

Таким образом, поскольку Васильев О.В. обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитными договорами срок, не вносились, в связи с чем образовались суммы по просроченной задолженности по кредиту, то есть им условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнялись, то у истца в силу закона и договора возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Также на день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с Васильева О.В. по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в натуре.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 ч.2 ст.350.1 ГК РФ если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путём присуждения истцу предмета залога в натуре, поскольку его стоимость по представленным документам, не ниже рыночной.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда (истца), суд присуждает с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

Как следует из платежного поручения № 238242 от 25.05.2023, АО «Экспобанк» оплачена госпошлина за подачу иска в отношении Васильева О.В. по договору № 4933-А-05-11 в размере 24205,33 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к Васильев О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в натуре, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 4933-А-05-11 от 06.02.2021 г. заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» и Васильев О.В. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Васильев О.В. в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № 4933-А-05-11 от 6 февраля 2021 года в размере 2001065 (два миллиона одна тысяча шестьдесят пять) рублей 43 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 178 (восемнадцать тысяч сто семьдесят восемь) рублей 25 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 (одна тысяча) руб.

Взыскать с Васильев О.В. в пользу АО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 14,25 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 23.05.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № 4933-А-05-11 от 06.02.2021 г. имущество путем присуждения АО «ЭСПОБАНК» в натуре автомобиля: марка, модель - 2824РЕ; идентификационный номер (VIN) - XU42824PEM0000169; номер кузова - А21R22L0121097; год изготовления - 2021 г.; паспорт транспортного средства - 164301019274216; исходя из рыночной стоимости в размере 1 600 000,00 руб..

Решение суда является основанием для возникновения права собственности АО «Экспобанк» на транспортное средство: марка, модель - 2824РЕ; идентификационный номер (VIN) - XU42824PEM0000169; номер кузова - A21R22L0121097; год изготовления -г 2021 г.; паспорт транспортного средства – 164301019274216.

Взыскать с Васильев О.В. в пользу АО «ЭКСПОБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24205 (двадцать четыре тысячи двести пять) рублей 33 копейки.

Отменить наложенный определением Пий-Хемского районного суда Республики Тыва от 29 мая 2023 года арест на транспортное средство марки, модель 2824РЕ; VIN XU42824РЕМ000169, 2021 года выпуска.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2023 года (24,25 июня выходные дни).

Председательствующий                                                         А.С. Монгуш