Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-181/2023 ~ М-193/2023 от 03.10.2023

Дело №2-181/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Быстрый Исток 19 октября 2023 года

Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего                 Вдовенко А.В.

при секретаре                         Рябининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Гостеву И.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Гостеву И.В., в котором просит взыскать с последнего задолженность по договору микрозайма № от 05.02.2022 за период с 06.02.2022 по 05.07.2022 в размере 54 792,50 руб., в том числе: 21 917 руб. – основной долг, 32 875,50 руб. – проценты, а также понесённые по делу судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 1 843,78 руб.

В обоснование заявленного иска указано, что 05.02.2022 между Обществом и Гостевым И.В. был заключён договор микрозайма № на сумму 21 917 руб. на срок 21 день с даты предоставления займа заёмщику под процентную ставку 365% годовых.

Обязательство по возврату займа ответчиком не выполнено, ввиду чего за период с 06.02.2022 по 05.07.2022 образовалась задолженность по процентам за 150 дней (т.е. по 05.07.2022 – по дату достижения общей суммы подлежащих уплате процентов полуторакратного размера суммы предоставленного займа) в размере 32 875,50 руб.

На основании изложенного, Общество просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма, состоящую из основного долга и начисленных процентов в общей сумме 54 792,50 руб., а также взыскать понесённые по делу судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1 843,78 руб.

Истец, будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Гостев И.В., будучи извещённым надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. По существу заявленных исковых требований представил письменное заявление о признании иска, которое просил суд принять, а также в котором указал, что юридические последствия сделанного признания иска, предусмотренные ст.221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ему понятны.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при неявке сторон.

Исследовав материалы дела, а также материалы приказного производства №, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Судом установлено, что между Обществом и Гостевым И.В. на дату 05.02.2022 заключён договор микрозайма № на сумму 21 917 руб. на срок 21 день с даты предоставления займа заёмщику (т.е. 26.02.2022) под процентную ставку 365% годовых (1% в день), установленная дата начала начисления процентов – со дня, следующего за днём выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (т.е. с 06.02.2022). При этом, из выданной суммы займа, согласно п.1 Индивидуальных условий Договора, денежные средства в размере 1 917 руб. подлежат уплате заёмщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг № от 05.02.2022.

При этом, как на первой странице заключённого Договора, так и в п.6 указанного документа значится, что сумма начисленных процентов за 21 день пользования суммой займа составляет 4 602,57 руб., которую заёмщик обязан вернуть займодавцу единовременным платежом на дату не позднее 26.02.2022.

Согласно п.8 Договора, исполнение заёмщиком обязательств по заключённому договору микрозайма должно осуществляться безналичным переводом денежных средств на любой из указанных в Договоре расчётный счёт займодавца, в т.ч. и предусмотрена оплата посредством использования нескольких указанных в Договоре платёжных систем.

В соответствии с п.12 Договора, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный Договором, с первого дня нарушений условий Договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа с учётом ограничения по начислению процентов (до достижения полуторакратного размера суммы займа).

Согласно п.14 Договора, заёмщик на момент подписания Договора ознакомился с Общими условиями договора микрозайма, а также согласился с ними, подтверждением чему является электронная подпись заёмщика.

Факт заключения Договора подтверждается представленными в суд сведениями о том, что Гостев И.В. подал онлайн анкету-заявление о заключении договора, поставив простую электронную подпись, получив специальный ключ и пароль, отправленный на мобильный телефон ответчика посредством СМС-сообщения.

Гостев И.В. также заполнил анкету с указанием контактных данных, прошёл процедуру регистрации.

Суд соглашается с позицией истца по делу, изложенной в исковом заявлении, а также в Правилах предоставления микрозаймов Общества – то есть что между сторонами договор заключён в установленном порядке. При этом, ответчик, представив письменное заявление о признании исковых требований, тем самым факт заключения Договора с Обществом не оспаривает, как и не оспаривает факт получения по данной заключённой сделке заёмной денежной суммы.

В соответствии с п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон №151-ФЗ, здесь и далее используется редакция закона, действующая на момент заключения кредитного договора), договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (до 500 000 руб.).

Согласно п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Решением Центрального Банка РФ от 22.07.2017), онлайн-заём – договор микрозайма, заключённый с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешённым законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счёта).

В соответствии со ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. При этом, как регламентировано в п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса («Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю»).

В пункте 5.1 Правил предоставления микрозаймов Общества указано, что потенциальный заёмщик до получения займа в обязательном порядке должен ознакомиться с Правилами предоставления микрозаймов, Информацией об условиях предоставления, пользования и возврата микрозаймов, Офертой о заключении договора микрозайма (образец), после чего должен заполнить анкету-заявление по форме, утверждённой Обществом, в электронном виде на сайте Общества. При заполнении указанной заявки заёмщик, помимо прочего, указывает свой абонентский номер мобильного телефона, направляет Обществу сканированную копию своего общегражданского паспорта.

Согласно п.п.6.1 и 6.2 Правил, для заключения договора микрозайма используется аналог собственноручной подписи заёмщика в виде электронной подписи – введение присланного в СМС-сообщении специального кода.

Таким образом, порядок подписания между Обществом и Гостевым И.В. договора микрозайма посредством именно электронной подписи приведён в вышеобозначенных Правилах предоставления микрозаймов. В этой связи письменная форма Договора, в том числе и его подписание электронной подписью, заранее были согласованы между упомянутыми выше займодавцем и заёмщиком.

Оценив данные, приведённые в исковом заявлении, в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского займа, а также приложенные доказательства, в том числе выписку из электронного журнала по договору микрозайма (сведения об осуществлённом безналичном денежном переводе суммы займа на имя Гостева И.В. на дату 05.02.2022 в размере 20 000 руб.) суд признаёт доказанным факт предоставления заёмщику денежных средств в обозначенной выше сумме.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом №151-ФЗ.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом №151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно правовой позиции, приведённой в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017), начисление процентов, согласованных сторонами при предоставлении микрозайма, производится лишь на срок займа, установленный договором. По истечении этого срока, в случае невозврата займа проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

Частью 2 статьи 12.1 Закона №151-ФЗ предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику-физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения Закона №151-ФЗ действовали на момент заключения договора микрозайма от 05.02.2022.

Кроме того, согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ, здесь и в последующем приводится в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, сумма начисленных процентов по Договору не должна превышать 32 875,50 руб.

Как следует из представленных стороной истца в материалы дела соответствующих сведений, что не было каким-либо образом оспорено с доказательственным подтверждением стороной ответчика, полученная Гостевым И.В. кредитная сумма по Договору в размере 21 917 руб. в какой бы то ни было части возвращена Обществу не была.

Проверив расчёт просроченных процентов по микрокредиту, представленный Обществом, суд соглашается с ним как с верно исчисленным.

Ответчик расчёт задолженности не оспаривает, исковые требования признаёт в полном объёме.

Последствия признания иска Гостеву И.В. разъяснены и понятны.

Учитывая то, что признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.

Согласно ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ст.98 ГПК РФ, а также сообразуясь с тем, что ответчик представил заявление о признании иска, которое судом принято, с него в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в части – в размере 553,13 руб., а оставшаяся часть уплаченной стороной истца государственной пошлины в размере 1 290,65 руб. подлежит возврату истцу (пп.3 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Гостева И.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН <данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по договору микрозайма № от 05 февраля 2022 года в размере 54 792 руб. 50 коп., в том числе: 21 917 руб. – основной долг, 32 875 руб. 50 коп. – срочные проценты за период с 06 февраля 2022 года по 05 июля 2022 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 553 руб. 13 коп.

Вернуть Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 290 руб. 65 коп., внесённую по платёжным поручениям № от 26 июня 2023 года и № от 13 марта 2023 года в пользу УФК по Тульской области (Межрегиональная инспекция ФНС России по управлению долгом).

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Быстроистокский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий А.В. Вдовенко