Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2022 ~ М-276/2022 от 01.08.2022

Дело № 2-301/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области

в составе: председательствующего судьи Храмовой М.С.,

при секретаре: Бурковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово                 «29» августа 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к Ядрышникову Александру Филипповичу, Сипиной Татьяне Семеновне, Ядрышникову Филиппу Антоновичу, Ядрышниковой Евгении Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Сибирский капитал» (далее - КПК «Сибирский капитал») обратился в суд с иском к Ядрышникову Александру Филипповичу, Сипиной Татьяне Семеновне, Ядрышникову Филиппу Антоновичу, Ядрышниковой Евгении Ивановне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору займа (л.д. 2-3).

В обоснование требований указано, что 03.09.2020 с ответчиками Ядрышниковым А.Ф., Сипиной Т.С., Ядрышниковым Ф.А., Ядрышниковой Е.И. заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым созаемщикам передана денежная сумма 60 000 рублей на 60 месяцев под 51 % годовых. Заемщики обязались погасить задолженность по договору займа в срок до 15.09.2025. Последний платеж в счет погашения долга по договору потребительского займа был произведен 10.12.2021.

Отмечают, что в соответствии с п. 12 Общих условий договора займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до погашения задолженности включительно. Согласно п. 3.1.2 Общих условий договора, в случае нарушений условий договора займа истец вправе потребовать досрочного возврата оставшийся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в п. 16 Общих условий договора займа. По состоянию на 25.07.2022 задолженность ответчиков составляет <..............> рублей <..............> копеек.

Просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по договору потребительского займа в размере 88 888 рублей 66 копеек из них: 54 153 рубля 66 копеек – сумма основного долга, 29 249 рублей – проценты за пользование суммой займа на 25.07.2022, 5 486 рублей – штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 15.04.2021 по 25.07.2022, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 867 рублей, почтовые расходы в размере 484 рублей, а также, начиная с 26.07.2022 сумму процентов за пользование займом по ставке 51 % годовых и сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

    Представитель истца КПК «Сибирский капитал», ответчики Ядрышников А.Ф., Сипина Т.С., Ядрышников Ф.А., Ядрышникова Е.И. в судебное заседание не явились. О времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом. Представитель истца КПК «Сибирский капитал» ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (оборот л.д. 3). Ответчики Ядрышников А.Ф., Сипина Т.С., Ядрышников Ф.А., Ядрышникова Е.И. ранее представили суду заявления о рассмотрении дела без их участия, исковые требования КПК «Сибирский капитал» признают в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) разъяснены и понятны (л.д. 53, 54, 63, 64, 66).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что 03.09.2020 между КПК «Сибирский капитал» и ответчиками Ядрышниковым А.Ф., Сипиной Т.С., Ядрышниковым Ф.А., Ядрышниковой Е.И. заключен договор потребительского займа № № (л.д. 8-14), по которому кооперативом предоставлен займ в сумме <..............> месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 51 % годовых.

В соответствии с п. 3.4.2 Общих условий договора потребительского займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа в порядке и сроки, установленные индивидуальными условиями настоящего договора (л.д. 16 оборот).

Погашение займа и уплата процентов производится аннуитетными 60 платежами, ежемесячно, не позднее 15-го числа каждого месяца в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, заключенного с заемщиками и приложенным к договору графиком платежей. Полная сумма, подлежащая выплате – <..............> рублей, из них <..............> рублей – мусса основного долга, <..............> рублей – проценты (л.д. 8-12).

Ответчики приняли на себя обязательство возвращать займ, уплачивать начисленные проценты.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения (включительно). В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование займом, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Ответственность созаемщиков по договору является солидарной.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 2.1, 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа, заимодавец передает созаемщикам в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенных Индивидуальными условиями договора, а созаемщики обязуются возвратить указанную сумму займа, в сроки и порядке, определенные Общими и индивидуальными условиями договора, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование суммой займа. Займодавец передает созаемщикам или титульному созаемщику сумму займа наличными денежными средствами в кассе займодавца, либо посредством проведения безналичных расчетов в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора. Погашение суммы займа и процентов за пользование предоставленной суммой займа производится платежами согласно графику платежей. Займодавец вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

Об ознакомлении ответчиками с условиями предоставления и возврата займа свидетельствуют подписи в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, графике платежей от 03.09.2020.

Согласно п. 20 Индивидуальных условиях договора потребительского займа, функции титульного созаемщика возложены на Ядрышникова А.Ф.

КПК «Сибирский капитал» исполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, передав ответчику Ядрышникову А.Ф. денежные средства в размере <..............> рублей.

Факт получения Ядрышниковым А.Ф. суммы займа по договору, а также что он воспользовался денежными средствами, подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> на сумму 60 000 рублей (л.д. 20).

Из представленных КПК «Сибирский капитал» сведений следует, что с января 2022 года средства по вышесказанному договору не поступали. Проценты за пользование заемными денежными средствами начислены по 25.07.2022 (расчет долга л.д. 17-18).

          На основании ст.ст. 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответчики, принятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов в период с 15.04.2021 по 25.07.2022 не исполняли, истцом было применено повышение ставки процента с 51 до 101%.

Данный факт подтвержден письменными материалами дела (справкой-расчетом займа) и не оспорен ответчиками. Ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО1 признали исковые требования в полном объеме (л.д. 53, 54, 63, 66).

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору займа и наличия задолженности перед истцом.

Предпринятые истцом действия по возврату кредита в виде переговоров и направления претензии оставлены ответчиками без внимания (л.д. 21, 22, 23, 24).

Определением мирового судьи судебного участка № 27 Шатровского судебного района Курганской области от 30.06.2022 отказано в принятии заявления КПК «Сибирский Капитал» о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа на основании п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ (л.д. 7).

Согласно расчету по состоянию на 25.07.2022 задолженность по договору займа от 03.09.2020, заключенному с ответчиками составляет <..............> рублей <..............> копеек из них: <..............> рубля <..............> копеек – сумма основного долга, <..............> рублей – проценты за пользование суммой займа на 25.07.2022, <..............> рублей – штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 15.04.2021 по 25.07.2022.

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и признается верным, за исключением суммы процентов.

Из представленного истцом расчета видно, что после нарушения созаемщиками сроков возврата займа, при исчислении задолженности по процентам истцом применена повышенная ставка процента в размере 101 % годовых (51 % годовых + 50 % годовых), с чем суд не может согласиться в связи со следующим.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В п. 12 договора займа указано, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и уплате процентов, созаемщики обязаны уплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 50 % в случае нарушения сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом на период возникновения просрочки платежей до даты их оплаты.

Учитывая положения ст. 431 ГК РФ при буквальном толковании условий заключенного между сторонами договора займа, расчета полной стоимости займа, произведенного на основании процентной ставки за пользование займом в размере 51 % годовых, в их совокупности и взаимосвязи суд приходит к выводу, что повышенные проценты на сумму займа, предусмотренные п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за его пользование обладают двоякой правовой природой, поскольку включают в себя проценты по договору в качестве платы за пользование займом в размере 51 % годовых, что отвечает требованиям п. 2 ст. 809 ГК РФ и штрафные санкции в качестве меры договорной ответственности за просрочку заемщиком срока исполнения обязательств в размере 50 % годовых (ст. 811 ГК РФ).

По существу сложившихся отношений заемщика и займодавца, уплата повышенных процентов за пользование займом в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату займа представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства и представляет собой неустойку (штрафные проценты), поскольку увеличение процентной ставки связано с ненадлежащим исполнением обязательств.

Таким образом, предусмотренные договором займа от 03.09.2020 № № повышенные проценты в размере 50 % годовых по сути являются неустойкой, как увеличенные при просрочке возврата суммы займа по сравнению с договорными процентами за пользование суммой займа (51 %).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в действующей в тот период редакции) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, несвязанные с недействительностью сделки.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4, 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Поскольку после нарушения ответчиками срока возврата займа кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом в размере 51 %, а также неустойку в размере 20 % годовых, условие договора займа в части увеличения размера процентной ставки в размере 50 % годовых, что фактически и является неустойкой, нарушает права ответчиков, противоречит ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, требование о взыскании повышенных процентов удовлетворению не подлежит.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчиков за пользование займом по ставке 51 % годовых, за период с 15.04.2021 по 25.07.2022, без начисленных повышенных 50 % в сумме 13 714 рублей, составит 15 535 рублей. Данный расчет представлен истцом, ответчиками не оспорен, судом признается верным (л.д. 17-18).

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что созаемщики согласны с общими условиями договора, размещенными в общем доступе в сети Интернет.

          Согласно п. 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа (ред. 1.9 от 30.04.2020) займодавец вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

Указанная норма не противоречит закону – п. 3 ст. 809 ГК РФ. Договор займа не расторгнут, таким образом, требование истца о выплате ответчиками после 25.07.2022 процентов за пользование займом, а также штрафа, начисляемых на остаток основного долга до дня фактического возврата займа, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Суд принимает признание иска ответчиками Ядрышниковым А.Ф., Сипиной Т.С., Ядрышниковым Ф.А., Ядрышниковой Е.И. в части не противоречащей закону и не нарушающей их права - взыскания основного долга, штрафа, процентов, за исключением процентов, увеличенных на 50 процентных пунктов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец заявляет требования о взыскании с ответчиков почтовых расходов в размере 484 рублей.

Из материалов дела достоверно следует, что истец направил ответчикам корреспонденцию, оплатив за почтовые отправления Ядрышникову А.Ф. – <..............>, Сипиной Т.С. – <..............>, Ядрышникову Ф.А. – <..............> <..............>, Ядрышниковой Е.И. – <..............>, всего на сумму <..............> рубля (л.д. 19, 25).

Поскольку данные почтовые расходы понесены истцом в отношении каждого ответчика, они подлежат взысканию с ответчиков не в солидарном порядке, а индивидуально с каждого ответчика по <..............> рублю.

Статьей 93 ГПК РФ предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в общем размере <..............> рублей (л.д. 5-6), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально сумме удовлетворенного иска в размере <..............> с учетом п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчики Ядрышников А.Ф., Сипина Т.С., Ядрышников Ф.А., Ядрышникова Е.И. исковые требования признали, то истцу подлежит возврату государственная пошлина в размере <..............> подлежит взысканию с ответчиков Ядрышникова А.Ф., Сипиной Т.С., Ядрышникова Ф.А., Ядрышниковой Е.И. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № №, <..............> <..............>), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<..............>), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (<..............>), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░> № ░░000000365 75 174 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 54 153 ░░░░░ 66 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 15 535 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░> , 5 486 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> .

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 51 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 26.07.2022 ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 26.07.2022 ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 305 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 184 ░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 121 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 718 ░░░░░░ 68 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.07.2022 №.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░              ░.░. ░░░░░░░