Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1105/2019 ~ М-819/2019 от 04.04.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Дятлова А.Ю., при секретаре Терехиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1105/2019 по иску Белова Алексея Александровича к ПАО «Банк ВТБ» о признании условий договора недействительными, взыскании уплаченной страховой премии, процентов, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец свои требования мотивирует тем, что 00.00.0000 заключил с ответчиком кредитный договор № 00 на сумму 00 руб., под 00 % годовых, сроком на 00 месяцев. Кроме того, при заключении кредитного договора была оказана услуга на включение истца в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв в ВТБ 24 (ПАО), банком заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «ВТБ Страхование», за участие в данной программе было уплачено 00 руб. При этом, получение кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования, однако, в данной услуге истец не нуждался, данные услуги были ему навязаны, фактически получил кредит в размере 00 руб. С учетом изложенного, просит суд признать недействительными условия кредитного договора в части включения в число участников программы страхования, взыскать уплаченную комиссию за участие в данной программе в размере 148352 руб., проценты на пользование чужими денежными средствами в размере 18322 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф.

Истец Белов А.А. и представитель ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело без их участия в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Судом установлено, что 00.00.0000 между истцом и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № 00 на сумму 00 руб., под 00 % годовых, сроком на 00 месяцев.

Кроме того, в этот же день истцом подписано заявление в адрес ВТБ 24 (ПАО) с просьбой обеспечить страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» на следующих условиях: страховая сумму – 00 руб.,, плата за данную услугу – 00 руб.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьёй 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком рисков, связанных с невозможностью исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

При этом, в вышеуказанном заявлении на включение в число участников программы страхования указано, что до его подписания банком доведена информация, что приобретение данной услуги осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия; о возможности свободного выбора осуществления страхования путем присоединения к программе страхования/ путем самостоятельного заключения договора страхования с любым страховщиком по моему выбору. Подписав данное заявление истец подтвердил, что с ним ознакомлен и с ним согласен.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и услуге по подключению к программе страхования, заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, признаков навязывания данных условий заемщику судом не усматривается.

Доказательств невозможности заключения кредитного договора без присоединения к программе страхования заемщиком суду не представлено. При этом, суд учитывает также и то обстоятельство, что на момент обращения с иском услуги страхования по кредитному договору уже были частично оказаны, поскольку при наступлении страхового случая задолженность по кредитному договору была бы погашена за счет страховщика, который все это время нёс риск наступления страхового случая.

При указанных обстоятельствах оснований для признания условий договора о подключении к программе страхования недействительными, суд не усматривает, что влечет за собой отказ в удовлетворении требований о взыскании уплаченной комиссии и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом не установлено факта нарушения прав истца, в удовлетворении исковых требований о признании условий договора и взыскании уплаченных денежных средств судом отказано, то соответственно не подлежат удовлетворению производные требования о компенсации морального вреда. Также не подлежит взысканию штраф, поскольку взыскивается только в размере 50 % от взысканной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.05.2019 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░