Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2024 ~ М-137/2024 от 01.04.2024

Дело №2-199/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 мая 2024 года                                                                            пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Загидуллин Р.М. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Загидуллин Р.М. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в обосновании указав, что 26 июля 2023 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №8659226648. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 460200,00 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства УАЗ 330365, 2012, ХТТ330365С0450308. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 августа 2023 года, на 29 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 декабря 2023 года, на 29 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 79 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 67506 рублей 16 копеек. По состоянию на 29 марта 2024 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 525925 рублей 17 копеек, из них: просроченная задолженность: 525925 рублей 17 копеек, комиссия за ведение счета: 596.00 рублей, иные комиссии: 28289 рублей 55 копеек, комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 65513 рубля 42 копейки, просроченная ссудная задолженность: 425276 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 3462 рубля 30 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 рублей 18 копеек, неустойка на остаток основного долга: 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 2567 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты: 215 рублей 42 копейки, штраф за просроченный платеж: 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № 8659226648 от 26 июля 2023 года. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством УАЗ 330365, 2012, ХТТ330365С0450308. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 254456 рублей 24 копейки. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем истец просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 29 августа 2023 года по 29 марта 2024 года в размере 525925 рублей 17 копеек, взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14459 рублей 25 копеек, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство УАЗ 330365, 2012, ХТТ330365С0450308, установив начальную продажную цену в размере 254456 рублей 24 копейки, способ реализации - с публичных торгов.

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в своем заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие, на вынесение заочного решения не возражают.

Ответчик Загидуллин Р.М. в суде иск признал в полном объеме.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ (в редакции от 14 ноября 2017 года) «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 26 июля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Загидуллин Р.М. был заключен (в виде акцептованного заявления оферты) кредитный договор №8659226648. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 460 200 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства УАЗ 330365,2012 ХТТ330365С0450308.

Согласно условиям кредитного договора, указанное транспортное средство заемщик передает в залог банку в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора (п.10).

Согласно условиям договора, минимальный обязательный платеж не менее 11449 рублей 15 копеек в месяц.

Из материалов дела видно, что заемщик неоднократно нарушал свои обязательства, допускал систематические недоплаты и несвоевременное внесение платежей, тем самым им были нарушены обязательства по кредитному договору.

Как следует из пункта 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или)) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ “ О потребительском кредите (займе)”.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору №8659226648 от 26 июля 2023 года, задолженность Загидуллин Р.М. на 29 марта 2024 года составила 525 925 рублей 17 копеек, из них: комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 28289 рублей 55 копеек, просроченные проценты: 65513 рублей 42 копейки, просроченная ссудная задолженность 425276 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 3462 рубля 30 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 рублей 18 копеек, неустойка на просроченную ссуду: 2567 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты 215 рублей 42 копеек.

Указанный расчет ответчиком оспорен не был, также не были представлены доказательства того, что им обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе потребовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

2 февраля 2024 года в адрес ответчика Загидуллин Р.М. направлена досудебная претензия о досрочном возврате кредита, однако ответчик на нее не отреагировал.

Принимая во внимание, что ответчик в установленные сроки возврата кредита неоднократно нарушал и не производил платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором, учитывая факт длительного неисполнения ответчиком денежного обязательства, суд считает, что нарушены существенные условия договора, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере в размере 525 925 рублей 17 копеек.

Согласно сведениям ОГИБДД ОМВД России по Апастовскому району, транспортное средство УАЗ 330365, 2012 года выпуска, VIN ХТТ330365С0450308 зарегистрировано за Загидуллин Р.М..

26 июля 2023 года, согласно п.10 Кредитного договора, залогодатель предоставил в залог приобретённое за счет кредита автотранспортное средство: УАЗ 330365, 2012 года выпуска, VIN ХТТ330365С0450308.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требование истца в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство, путем его продажи с публичных торгов без определения начальной продажной цены транспортного средства, поскольку начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, будет определяться судебным приставом-исполнителем по закону в рамках исполнительного производства.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 14 459 рублей 25 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Загидуллин Р.М. удовлетворить частично.

Взыскать с Загидуллин Р.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 525 925 (пятьсот двадцать пять тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 459 (четырнадцать тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль УАЗ 330365, 2012 года выпуска, VIN ХТТ330365С0450308 в счет погашения задолженности Загидуллин Р.М. по кредитному договору №8659226648 путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Апастовский районный суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2024 года.

Судья:                                    Л.Ф. Гафиатуллина