Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2083/2023 от 23.03.2023

              16RS0049-01-2022-000497-72     2.205

Дело №2-2083/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

27 апреля 2023 года                                город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи             Султановой И.М.,

при секретаре судебного заседания         Игнатьевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Айнуллову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Айнуллову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование своего иска истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и Айнуллов Р.Х. заключили Кредитный Договор №-- от --.--.---- г. на сумму 782 765 рублей, в том числе: 708 000 рублей - сумма к выдаче, 74 765 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 782 765 рублей на счет заемщика №--, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 708 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 74 765 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 20 764 рубля 01 копейка.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В соответствии с первоначальным графиком погашения заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 60 ежемесячных платежей в общей сумме 1 245 567 рублей 25 копеек, в том числе 782 765 рублей - кредит, 456 862 рубля 25 копеек - проценты, 5 940 рублей - комиссии за направление извещений.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, --.--.---- г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до --.--.---- г..

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен --.--.---- г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 288 082 рубля 20 копеек, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на --.--.---- г. задолженность заемщика по Договору составляет 912 167 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга - 620 485 рублей 13 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 288 082 рубля 20 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 204 рубля 66 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей.

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика Айнуллова Р.Х. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №-- от --.--.---- г. в размере 912 167 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 321 рубль 68 копеек.

Заочным решением Ново-Савиновского районного суда ... ... от --.--.---- г. удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Айнуллову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от --.--.---- г. отменено заочное решение Ново-Савиновского районного суда г. Казани от --.--.---- г..

Представитель истца в судебное заседание не явился. Согласно исковому заявлению истца, истец просил рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признала частично, просила уменьшить размер убытков.

Огласив исковое заявление, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствие со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ООО «ХКФ Банк» и Айнулловым Р.Х. заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 782 765 рублей 00 копеек, под 19,80 % годовых, на 60 календарных месяцев.

Подписывая данный кредитный договор Айнуллов Р.Х. подтвердил, что полностью ознакомлен и согласен с редакцией Индивидуальных условий, изложенных в кредитном договоре, следовательно, в процессе его заключения ответчик выразил свое согласие со всеми условиями договора.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом в суд, по состоянию на --.--.---- г. задолженность заемщика по Договору составляет 912 167 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга - 620 485 рублей 13 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 288 082 рубля 20 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 204 рубля 66 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей.

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком кредитной задолженности и процентов суду не представлено, а из имеющихся материалов дела суд не усматривает.

Из пояснений представителя ответчика, данных в судебном заседании, следует, что размер задолженности ответчик не оспаривает, однако он не согласен с периодом взыскания убытков, которые начислены на будущее время.

Согласно расчету представителя ответчика убытки подлежат взысканию за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., которые составили 210 153 рубля 86 копеек.

Довод представителя ответчика, о том, что убытки подлежат взысканию за период с --.--.---- г. по день вынесения решения судом, то есть по --.--.---- г., суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, размер задолженности по Кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 834 239 рублей 65 копеек, из которых: просроченная сумма основного долга по кредиту – 620 485 рублей 13 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 210 153 рубля 86 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 204 рубля 66 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей.

Таким образом, исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Айнуллову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части его исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Айнуллову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Айнуллова Р.Х., --.--.---- г. года рождения, (паспорт ---) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №--) задолженность по Кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 834 239 (восемьсот тридцать четыре тысячи двести тридцать девять) рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 542 (одиннадцать тысяч пятьсот сорок два) рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Айнуллову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Султанова И.М.