Решение по делу № 2-40/2019 (2-553/2018;) ~ М-575/2018 от 05.12.2018

Дело № 2-40/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горнозаводск 22 марта 2019 года

Горнозаводский районный суд Пермского края в составе:

судьи Кушовой Л.Л.,

при секретаре Федорович С.Ю.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании в г. Горнозаводске, гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к Тетерину Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с требованием расторгнуть с 01.11.2018 года кредитный договор № 1763411/0114 от 28.06.2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Тетериным С.В., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме "СУММА", в том числе основной долг "СУММА", просроченный основной долг "СУММА", проценты от пользования кредитом "СУММА", пеня за несвоевременный возврат основного долга "СУММА", пени за несвоевременную уплату процентов "СУММА". Взыскать государственную пошлину в сумме 36040 рублей 77 копеек, обратить взыскание на предмет залога земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь !ПЛОЩАДЬ". кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС, назначить судебную оценочную экспертизу для определения действительной рыночной стоимости земельного участка и указать в судебном решении пункты, подлежащие отражению согласно статьи 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В обоснование заявленных требований указано, что 28.06.2017 года стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме "СУММА" на приобретение земельного участка категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 44000 кв.м. кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС, стоимостью "СУММА". Процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,5 %, окончательный срок возврата кредита 28.06.2021 года. В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиком в залог был предоставлен приобретенный земельный участок, приобретенный Тетериным С.В. с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в размере 2798200 рублей и принадлежащего ему на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка от 28.06.2017 года, о чем в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.07.2017 года сделана запись регистрации права собственности. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ему было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредиту не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 117, 118). Об отложении судебного заседания не просили, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик Тетерин С.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 117, 119-121). О причинах своей неявки не сообщал, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, который о причинах своей неявки суду не сообщал, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, против чего истец не возражает.

Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные требования законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 2 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Судом установлено, что 10.05.2017 года Тетерин С.В. обратился в ОА «Россельхозбанк» с анкетой-заявлением на предоставление ипотечного кредита в размере "СУММА" на срок 48 месяцев для покупки загородной недвижимости, (л.д. 28-34).

28.06.2017 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Тетериным С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере "СУММА" (пункт 1.2), процентная ставка в размере 15,5 % (пункт 1.3), срок предоставления кедита до 28.07.2017 года, окончательный срок возврата кредита 28.06.2021 года (пункт 1.4-1.5). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 28 числа (включительно) следующего календарного месяца, второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 28 числа следующего календарного месяца (включительно) (пункт 4.2.2), обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору являются: Ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств Кредита земельного участка (пункт 5.2) категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь !ПЛОЩАДЬ". кадастровый №, находящийся по адресу: АДРЕС стоимостью "СУММА" (пункт 2.1). Стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) (пункт 4.7.1), при этом Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Кредитором считается вновь установленной датой окончательной датой возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой Заемщик несет ответственность, установленную настоящим Договором (пункт 4.8). Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: основной кредит и начисленные проценты (пункт 6.1), сумма неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм (пункт 6.1.1) и начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, начиная со дня следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Договор подписан сторонами.

Денежные средства в размере "СУММА" перечислены истцом, согласно банковского ордера № от 28.06.2017 года на счет Тетерина С.В., назначение платежа: предоставление кредита № (л.д. 35).

Согласно графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дата первого платежа 28.07.2017 года в размере "СУММА", последующие ежемесячные платежи такой же суммой, последний платеж 28.06.2021 года в сумме "СУММА" (л.д. 25-26). График подписан сторонами.

Согласно договора купли-продажи земельного участка от ДАТА ФИО3 продала в собственность Тетерину С.В. за "СУММА" земельный участок категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь !ПЛОЩАДЬ" кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС. Денежные средства за земельный участок уплачены частично за счет собственных средств в размере "СУММА", частично за счет кредитных средств в размере "СУММА", предоставленных Покупателю по Кредитному договору №, заключенному между Покупателем и АО «Россельхозбанк», при этом земельный участок, приобретаемый япокупателем по Договору, в соответствии со статьей 64.1 Федерального закона «Об ипотеке ((залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на Земельный участок к Покупателю будет в полном объеме находится в залоге у Банка, предоставившего Покупателю Кредит на покупку Земельного участка, в обеспечение исполнения всех обязательств Покупателя по Кредитному договору (л.д. 46-48).По сведениям Единого государственного реестра недвижимости земельный участок с кадастровым №, площадью !ПЛОЩАДЬ"., кадастровой стоимостью "СУММА" принадлежит Тетерину С.В. на основании договора купли-продажи земельного участка № ДАТА, зарегистрированного в собственность ДАТА № с обременением объекта недвижимости: ипотека с 04.07.2017 года на 48 месяцев в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (л.д. 49-51).

Обязательства по кредитному договору исполнены истцом надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно выписки лицевого счета № за 28.10.2017-01.11.2018 на имя Тетерина С.В. КД № от 28.06.2017 года погашение процентов по кредиту Тетериным С.В. произведено 30.10.2017 в размере "СУММА" (л.д. 36), в счет погашения основного долга денежные средства не вносились с 30.10.2017 года, в результате чего на 01.11.2018 года возникла задолженность по посроченному основному долгу в размере "СУММА" (л.д. 37-38), всего задолженность по сумме основного долга составляет "СУММА", в том числе основной долг "СУММА", просроченный основной долг "СУММА", проценты по договору "СУММА", неустойка за несвоевременный возврат основного долга и ууплату процентов "СУММА", пеня за несвевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере "СУММА" (л.д. 52-53).

Таким образом,     заемщиком обязанности по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, как в части нарушения сроков погашения основного долга и в части сроков погашения начисленных процентов, в связи с чем, заемщик допустил образование задолженности, размер которой по состоянию на 07.06.2018 года составлял "СУММА", в том числе по основному долгу "СУММА", проценты за пользование денежными средствами "СУММА", суммы неустойки "СУММА", в связи с чем 07.06.2018 года в адрес Тетерина С.В. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 41).

Представленный истцом расчет задолженности заемщика является арифметически верным, в части размера суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки соответствует условиям кредитного договора и положениям действующего законодательства.

Суд, проверив представленный в материалы дела расчет истца, пришел к выводу о том, что размер подлежащего взысканию с ответчиков основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки определен верно, проверен судом и признан правильным., контррасчет ответчиком представлен не был.

Поскольку факт нарушения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, задолженность перед кредитором не погашена, суд считает возможным взыскать в пользу кредитора задолженность, образовавшуюся в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора.

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и поручительством.

Пунктом первым статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Поскольку факт нарушения заемщиком условий кредитного договора в части возврата основного долга и процентов был установлен судом в ходе судебного разбирательства, сумма неисполненного обязательства составляет значительно больше пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Стороны не явились в судебное заседание, в связи с чем не было достигнуто соглашения о начальной продажной цене имущества на публичных торгах.

Согласно заключению эксперта (л.д. 72-115) рыночная стоимость объекта экспертизы определена без выполнения его натурного осмотра, так как объект для осмотра не был предоставлен. Эксперту не представилось возможным определить наличие водоема вблизи земельного участка, поэтому рыночная стоимость определена в двух вариантах: вариант № стоимость объекта составляет "СУММА" если земельный участок не имеет в шаговой доступности до 1 км водоема и вариант № 2, земельный участок имеет вблизи водоем, действительная рыночная стоимость составляет "СУММА".

На публичной кадастровой карте (л.д. 122), земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: АДРЕС имеет в шаговой доступности на расстоянии до 1 км ручей.

Суд, считает заключение эксперта ФБУ Пермская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации, достоверным и допустимым доказательством по делу, соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ, Федерального закона N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы заключения являются достоверными, мотивированными и подтверждается материалами дела, в заключении приведены методики исследования, квалификация специалиста подтверждена сертификатом соответствия. Оценив предложенные экспертом варианты стоимости земельного участка, суд считает, что в основу решения необходимо положить вариант № 2 экспертного заключения, в связи с тем, что действительная рыночная стоимость земельного участка рассчитана с учетом расположения его вблизи водоема.

Согласно подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом действительной реальной стоимости земельного участка, определенной экспертным заключением начальная продажная цена с учетом статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ должна быть установлена в размере "СУММА".    

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению № 5226 от 22.11.2018 года Московским РФ АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 36040,77 рублей (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.06.2017г. Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Тетериным Сергеем Викторовичем.

Взыскать с Тетерина Сергея Викторовича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» кредитную задолженность в размере "СУММА", в том числе основной долг "СУММА", просроченный основной долг "СУММА", проценты от пользования кредитом "СУММА", пеня за несвоевременный возврат основного долга "СУММА", пени за несвоевременную уплату процентов "СУММА" и государственную пошлину в размере "СУММА".

Обратить взыскание на предмет залога земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь !ПЛОЩАДЬ" кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере "СУММА"

Заявление об отмене решения может быть подано ответчиком в Горнозаводский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение месяца через Горнозаводский районный суд.

Судья Кушова Л.Л.