Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1558/2019 от 10.01.2019

Дело № 2- 1558/2019 21 марта 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

судьи Муравлевой О.В.,

при секретаре Башиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Домановой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    26.08.2010 года Доманова Н.А. оформила заявление в АО «ОТП Банк» на получение кредита № 2400781836.

    Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

    Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

    27.03.2011 года между АО «ОТП Банк» и Домановой Н.А. заключен Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен номер №

    Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 55 500 рублей.

При подписании заявления на кредит, заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст.160 ГК РФ.

    В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно с.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

    Во исполнение кредитного договора Банк выпустил и передал клиенту кредитную карту.

    Ответчик воспользовалась кредитной картой.

Однако, в нарушение условий договора, ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность.

27.12.2017 года АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии№ в соответствии с которым право требования по Кредитному договору № 2426830367 от 27.03.2011 года передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности на сумму 96 229 рублей 78 копеек.

ООО «Агентство Финансового Контроля» в адрес ответчика направило уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

    Истец ООО «Агентство Финансового Контроля», ссылаясь на то, что Доманова Н.А. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, первоначально обратились в Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания с иском, и просят: взыскать с ответчицы в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по Кредитному договору № 52426830367 от 27.03.2011 года в размере 96 229 рублей 78 копеек, из которых: основной долг – 54 834 рубля 99 копеек; проценты – 40 762 рубля 79 копеек; комиссии – 632 рубля. Также просят взыскать с ответчика расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 3 087 рублей (л.д. 3-4).

    Определением Пригородного районного суда Республики Северная Осетия-Алания от 20.11.2018 года данное гражданское дело по ходатайству ответчика было направлено для рассмотрения по существу по адресу проживания ответчика – в Кировский районный суд Санкт-Петербурга (л.д.74-75).

    Гражданское дело было принято к производству Кировским районным судом Санкт-Петербурга.

    Истец – ООО «Агентство Финансового Контроля» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в суд не явились, дело просили рассмотреть в отсутствие своего представителя (л.д. 3оборот).

    Ответчик – Доманова Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала, однако не оспаривала, что кредитную карту она получала, воспользовалась ею, и перестала производить оплату по карте с 2016 года. Считала, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение суд.

3-е лицо – АО «ОТП Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в суд не явились.

    Суд, исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Из материалов дела следует, что 26.08.2010 года Доманова Н.А. оформила заявление в АО «ОТП Банк» на получение кредита № 2400781836.

    Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

    Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

    27.03.2011 года между АО «ОТП Банк» и Домановой Н.А. заключен Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен номер 2426830367.

    Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 55 500 рублей.

При подписании заявления на кредит, заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Во исполнение кредитного договора АО «ОТП Банк» выпустил и передал клиенту кредитную карту.

Таким образом, АО «ОТП Банк» свои обязательства по Кредитному договору выполнил.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Доманова Н.А. ознакомилась и согласилась со всеми условиями предоставления кредитной карты, ее обслуживания и тарифами банка (л.д.12).

    Как установлено, Доманова Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы лимита по кредитной карте.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в мере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако в нарушение условий кредитного договора, Доманова Н.А. не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены. Кроме того, ответчик подтвердила, что не производит оплату по кредитной карте с 2016 года.

Согласно представленного расчета, у ответчицы Домановой Н.А. образовалась задолженность по кредитной карте, что на дату 14.08.2018 года составляет 96 229 рублей 78 копеек, из которых: основной долг – 54 834 рубля 99 копеек; проценты – 40 762 рубля 79 копеек; комиссии – 632 рубля (л.д.29).

Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен.

Вместе с тем, истица считает, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с настоящими требованиями.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как усматривается из информации, представленной по счету, истица пользовалась кредитной картой, и последний платеж ею был произведен в погашении кредитной задолженности 04.04.2016 года (л.д.28).

16.05.2018 года по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» был вынесен судебный приказ о взыскании с Домановой Н.А. задолженности по кредитному договору (л.д.7), который был отменен 07.06.2018 года в связи с несогласием ответчика (л.д.8).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку банк обратился в суд с настоящим иском в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа, с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа – 16.05.2018 года, соответственно, банком не пропущен срок исковой давности, с учетом поступления последнего платежа по кредитной задолженности 04.04.2016 года.

В связи с чем, оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности не имеется.

Учитывая, что на сегодняшний день задолженность по кредитному договору не погашена, образовавшуюся задолженность надлежит взыскать с заемщика Домановой Н.А.

Таким образом, с ответчика в пользу ООО «АФК» надлежит взыскать образовавшуюся задолженность в виде: основного долга – 54 834 рубля 99 копеек; процентов – 40 762 рубля 79 копеек; комиссии – 632 рубля.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что она полностью погасила кредит, поскольку допустимых доказательств данным обстоятельствам суду не представлено, а данные доводы являются лишь голословными утверждениями ответчика на этот счет.

Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу закона банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счета и законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Доманова Н.А. своей подписью в заявлении на получение кредитной карты подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты АО «ОТП Банк», Тарифами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт нарушения Банком условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, а также соблюдения держателем карты требований правил пользования картой и Условий предоставления и обслуживания кредитной карты, соблюдении мер предосторожности.

Допустимых доказательств того, что денежные средства по карте были сняты не ответчиком, в судебном заседании не представлено, а судом не добыто.

Операции по списанию денежных средств были проведены с введением реквизитов кредитной карты и кода, что следует считать совершенной с согласия держателя кредитной карты.

Таким образом, операции по списанию денежных средств со счета ответчика были проведены банком правомерно в соответствии с законодательством, нормативными актами и условиями заключенного между сторонами договора, не являются основанием возложения на банк обязанности по возврату денежных средств на карту.

Ни нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Условия, регулирующие данные правоотношения, не требуют от банка проведения специальных мер по установлению подлинности карты; не предусматривают обязательства банка по контролю за несанкционированным доступом к счету клиента, а также ответственности банка за несанкционированное списание денежных средств с кредитной карты.

Доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка и нарушения последним условий договора по использованию карты, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина, исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 087 рублей.

    На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 348, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 59, 60, 98, 167, 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2426830367 ░░ 27.03.2011 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 54 834 ░░░░░ 99 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ – 40 762 ░░░░░ 79 ░░░░░░; ░░░░░░░░ – 632 ░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 087 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 99 316 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 78 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░