Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-527/2021 (2-2892/2020;) ~ М-2738/2020 от 19.11.2020

    производство № 2-527/2021

    УИД 18RS0005-01-2020-003551-47

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    19 марта 2021 года                                                                                                 г. Ижевск

    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре Смолиной М.С.,

    с участием ответчика Богдановой (Кожениной) О.А., представителя ответчика Богданова И.А., действующего по устному ходатайству в соответствии со ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Богдановой (Кожениной) О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Кожениной О.А. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 91 276,30 руб., которая состоит из: основного долга – 49 435,15 руб., процентов на просроченный основной долг – 13 400,27 руб., комиссии – 900 руб., штрафов - 2 250 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 938,29 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Кожениной О.А. заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 91 276,30 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

    Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Богданова (Коженина) О.А. исковые требовании не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение с заявленными требованиями.

В судебном заседании представитель ответчика Богданов И.А. поддержал позицию истца.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (сокращенное наименование – ООО «Феникс») - действующее юридическое лицо, зарегистрированное ДД.ММ.ГГГГ за ОГРН <данные изъяты>.

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (сокращенное наименование – КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) - действующее юридическое лицо, зарегистрированное ДД.ММ.ГГГГ за ОГРН <данные изъяты>.

Согласно решению от ДД.ММ.ГГГГ № Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) сменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии со свидетельством о заключении брака серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ Богданов И.А. и Коженина О.А. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака присвоены фамилии: мужу - Богданов, жене - Богданова.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (Банк) и Кожениной О.А. (Клиент) заключен договор о карте №, по условиям которого стороны заключают договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте (п. 1 договора).

Согласно п.п. 22.1, 1.1.1-2.1.4 Договора Банк выпускает клиенту карту: платежная система - <данные изъяты>, тарифный план - <данные изъяты>, тип карты - <данные изъяты>, номер счета по карте - <данные изъяты>.

Банк обязуется в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту; в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте; открыть клиенту счет по карте и осуществлять операции по счету по карте, предусмотренные договором о карте (п.п. 3.1, 3.1.1-3.1.3 Договора).

В соответствии с п.п. 3.2, 3.2.1-3.2.3 Договора, клиент обязуется в случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, установленные договором о карте; при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (Условий, тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Договора, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте. Предложением (офертой) клиента о заключении договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты. Принятие Банком подписанного клиентом экземпляра настоящего договора к рассмотрению не влечет возникновения у Банка обязанности по заключению договора.

Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте (п. 4.3 Договора).

Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (Тарифный план - <данные изъяты>) предусмотрены следующие условия: максимальный кредитный лимит - <данные изъяты> руб., выпуск карты - бесплатно, льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) - до <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, обслуживание основной карты - <данные изъяты> руб. в год (в первый год комиссия не взимается), осуществление расчетов с использование карты в предприятиях торговли и сервиса - бесплатно, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб., лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте - <данные изъяты>% от лимита, предоставление ежемесячного отчета по карте посредством письма по электронной почте - бесплатно, предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления - <данные изъяты> руб. ежемесячно, подключается на основании заявления клиента, осуществление конверсионных операций по счету по карте -<данные изъяты>% от суммы операции, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - <данные изъяты>% от задолженности, граница минимального платежа - <данные изъяты> руб., штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - <данные изъяты> руб., услуга «SMS оповещение» - <данные изъяты> руб. ежемесячно, SMS информирование о предстоящем платеже - бесплатно. Продолжительность платежного периода - <данные изъяты> календарных дней.

Обратившись с подписанным кредитным договором, Коженина О.А. направила Банку предложение (оферту) на заключение договора кредита, а Банк принял ее предложение. Таким образом, между Богдановой (Кожениной) О.А. и Банком в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор.

Согласно выписке по счету Богдановой (Кожениной) О.А., она воспользовалась представленными кредитными денежными средствами путем совершения расходных операций по карте. Первая операция по карте совершена ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

Исходя из изложенного, суд считает установленным факт заключения между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Богдановой (Кожениной) О.А. договора о карте №, поскольку сторонами соблюдена обязательная для данного вида договоров письменная форма (ст.ст. 434, 820 ГК ПФ), а также достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Таким образом, между Богдановой (Кожениной) О.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен смешанный договор, содержащий условия кредитного договора и договора банковского счета путем принятия (акцепта) заемщиком предложения (оферты) Банка, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1 и 2 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 276,30 руб., которая состоит из: основного долга – 49 435,15 руб., процентов на просроченный основной долг – 13 400,27 руб., комиссии – 900 руб., штрафы - 2 250 руб.

До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком Богдановой (Кожениной) О.А. обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями Договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешли права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.

Из акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Феникс» приняло право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № к Богдановой (Кожениной) О.А.

В адрес Богдановой (Кожениной) О.А. направлено уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования по кредитному договору, а также требование о полном погашении долга в размере <данные изъяты> руб.

Из материалов гражданского дела №, истребованного судом у мирового судьи судебного участка № Устиновского района г. Ижевска, следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ направил мировому судье судебного участка № Устиновского района г. Ижевска заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Богдановой (Кожениной) О.А. задолженности по кредитному договору. Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № Устиновского района г. Ижевска ДД.ММ.ГГГГ, и в последующем ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

С учетом состоявшейся между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст. 319 ГК РФ определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Сослано п. 4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КАПИТАЛ» (ООО), Клиент ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

Как следует из выписки по счету Богдановой (Кожениной) О.А., последнее перечисление денежных средств на счет ответчика было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банку уже было известно о том, что его права нарушены и у ответчика имеется непогашенная задолженность. В течение трех лет, а именно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, истец имел возможность обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявление о выдаче судебного приказа истец направил мировому судье лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Настоящее исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, в дело истцом не представлено.

Принимая во внимание положения ст.ст. 196, 200 ГК РФ, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, а также то обстоятельство, что с настоящим исковым заявлением истец обратился за пределами срока исковой давности, в ходе судебного заседания, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности не представил, ходатайства о восстановлении пропущенного срока не заявлял, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Поскольку исковые требования о взыскании основного долга не подлежат удовлетворению, соответственно и производные от основного требования о взыскании процентов, комиссий и штрафов также не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы истца возмещению ответчиком не подлежат.

                    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Богдановой (Кожениной) О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья                                                                                                                         А.С. Хаймина

    Решение принято в окончательной форме 26 марта 2021 года.

    Судья                                                                                                                         А.С. Хаймина