Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1973/2022 ~ М-1563/2022 от 02.06.2022

Дело № 2-1973/2022

УИД 79RS0002-01-2022-003918-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022г. г. Биробиджан ЕАО

Биробиджанский районный суд ЕАО

в составе судьи Лаврущевой О.Н.

при секретаре Перминой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Довженко Юлии Васильевне, несовершеннолетнему Читнееву Матвею Анатольевичу, обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам Читнеева А.И., о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика. Свои требования мотивировало тем, что 17.02.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Читневым А.И. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 123 962,52 руб. Общая задолженность по договору составляет 163 878,8 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик скончался. Кредитный договор в настоящее время не погашен.

Истец просил суд: взыскать с Читнеева Матвея Анатольевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 163 878,8 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 477,58 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Довженко Ю.В., ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Довженко Ю.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Читнеева М.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании Довженко Ю.В. с требованиями не согласилась. Суду пояснила, не принимала наследства после смерти Читнеева А.И.. В последнее время они не проживали совместно. О месте нахождения автомобиля ей ничего не известно, он был в нерабочем состоянии несколько лет, возможно Читнеев А.И. продал его. Заемщик вел аморальный образ жизни, все вещи из квартиры продал. Спорный кредит застрахован на случай смерти. Считает, что страховая компания должна выплатить страховку банку для погашения долга.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд представил отзыв на исковое заявление, согласно которого с требованиями не согласен. Довженко Ю.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Читнеева М.А. в страховую компанию не обращалась, никакие документы не представляла. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не рассматривал вопрос о наступлении страхового случая.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных документов установлено, что 17.02.2020 ПАО «Восточный экспресс банк» выдал Читневу А.И. кредитную карту на сумму 123 962,52 руб. под 29,10 % годовых, до полного выполнения обязательств.

Выдача денежных средств заемщику подтверждается представленными в суд документами.

По состоянию на 20.05.2022 размер задолженности по кредитному договору составил 163 878,80руб., из них: 44 857,10руб. – просроченные проценты, 119 021,70руб. – ссудная задолженность.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что Читнеев А.И. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГПК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

По сообщению нотариуса Биробиджанского городского нотариального округа наследство после смерти Читнеева А.И. не принималось. Наследственное имущество нотариусу неизвестно.

Довженко Ю.В. с 05.06.2006 состояла в браке с умершим Читнеевым А.И. и является наследником первой очереди. У супругов Читнеевых есть сын Читнеев М.А. ДД.ММ.ГГГГ который так же является наследником первой очереди.

Судом установлено, что в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствует информация о правах Читнеева А.И., на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества. Читнеева А.И. при жизни не приватизировал жилые помещения.

По сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по ЕАО, за Читнеевым А.И. был зарегистрирован автомобиль «<данные изъяты>» №. выпуска. Регистрация автомобиля прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

В судебном заседании Довженко Ю.В. пояснила, что в последнее время не проживала совместно с Читнеевым А.И.. О месте нахождения автомобиля ей ничего не известно, он был в нерабочем состоянии несколько лет, возможно Читнеев А.И. продал его. Заемщик вел аморальный образ жизни, продал все вещи из квартиры.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств наличия у Читнеева А.И. наследственного имущества.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено, что доказательств принятия наследниками какого-либо имущества по наследству от умершего Читнеева А.И. нет.

Рассматривая вопрос о погашении имеющейся задолженности наследниками в размере страхового возмещения суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что спорный кредит застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на случай смерти по программе коллективного страхования держателей карт ПАО «Восточный экспресс банк». Страховая сумма 124 000руб. Выгодоприобретателями являются наследники.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-Ш "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 разъяснено, что статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а после смерти его наследники к которым в порядке универсального правопреемства переходят не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Вместе с тем, судом установлено, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик Довженко Ю.В. не обращалась, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Учитывая, что обращение за страховым возмещением является правом ответчиков, которое они не реализовали, следовательно, они не могут нести ответственность по обязательствам, Читнеева А.И.. Наследники не принимали наследства после смерти Читнеева А.И. ни в виде имущества, ни в виде имущественных прав.

При таких обстоятельствах, заявленные требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Довженко Юлии Васильевне, несовершеннолетнему Читнееву Матвею Анатольевичу, обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение месяца через Биробиджанский районный суд.

Судья О.Н. Лаврущева

Мотивированное решение

изготовлено 29.12.2022