Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-141/2024 ~ М-76/2024 от 21.02.2024

    Дело № 2-141/2024                             УИД: 66RS0060-01-2024-000125-66

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    19 апреля 2024 года                                                пгт. Шаля Свердловской области

    Шалинский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Порубовой М.В.,

    при секретаре судебного заседания Коровиной М.С.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к З.Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к З.Л.Ю. с требованиями взыскать сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 638 078 рублей 92 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность: 606 948 рублей 38 копеек; задолженность по процентам: 29 805 рублей 90 копеек; пени по кредиту: 837 рублей 93 копейки; пени по процентам: 483 рубля 95 копеек; пени по процентам на просроченную ссуду: 02 рубля 76 копеек; проценты за пользование кредитом, в размере 9,29% годовых, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита, в размере 0,02% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата начисленных процентов по кредиту, в размере 0,02% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток начисленных процентов по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической выплаты процентов по кредиту; расходы на оплату государственной пошлины в размере 15 580 рублей 79 копеек; обратить взыскание на имущество, принадлежащее З.Л.Ю.: жилое помещение - комнату, общей площадью 19,3 кв.м., этаж 5, кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов в форме аукциона с начальной продажной ценой заложенного имущества равной 1 243 200 рублей 00 копеек в пользу ПАО «Транскапиталбанк».

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Транскапиталбанк» (ТКБ БАНК ПАО) (далее - Истец, Банк, Кредитор) и З.Л.Ю. (далее - Ответчик, Заемщик, Залогодатель) заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор), подписывая который заемщик согласился с условиями Единого договора банковского обслуживания (далее - ЕДБО) и обязался неукоснительно их соблюдать. Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 140 000 руб. 00 коп, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9, 29 % годовых в случае исполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиком.Согласно п. 2 Кредитного договора срок возврата кредита составляет 180 (сто восемьдесят) месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица. Согласно п. 11 Кредитного договора Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность Залогодателей Предмета залога. В соответствии с условиями Кредитного договора, Предметом залога является жилое помещение - комната, <адрес> Заемщик перестал надлежащим образом исполнять обязательства по погашению кредита, в связи с чем возникла задолженность по Кредитному договору, в связи с чем Банк направил Ответчику требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору, которое ответчик проигнорировал, обязательства на настоящий момент в полном объеме не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 638 078 руб. 92 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность: 606 948,38 руб.; задолженность по процентам: 29 805,9 руб.; пени по кредиту: 837,93 руб.; пени по процентам: 483,95 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду: 2,76 руб. Пунктом 4.4.4 Общих условий установлено право Кредитора обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.3 Общих условий ипотечного кредитования. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в судебном порядке, из чего следует, что Кредитным договором внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен. Согласно Заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ стоимость переданного в ипотеку (залог) имущества оценивается в 1 554 000 руб. 00 коп. Таким образом, начальная цена продажи должна составлять 1 243 200 (1 554 000 х 0,8 = 1 243 200).

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени, месте в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик З.Л.Ю., будучи надлежащим образом извещенная о дате, времени, месте в судебное заседание не явилась, отзыв на иск не предоставила, ходатайств не заявила.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

        Исследовав материалы по делу, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что между истцом - ПАО «Транскапитал банк» и ответчиком - З.Л.Ю. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила 1 140 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 9,29% годовых, срок договора 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита на условиях установленных Договором, целевое назначение кредита - приобретение в собственность залогодателя предмета залога, которым является жилое помещение - комната, общей площадью 19,3 кв.м., этаж 5, <адрес>

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона - комнаты, общей <адрес> Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ, датой заключения договора ипотечного кредитования является дата подписания Индивидуальных условий ипотечного кредитования. Договор ипотечного кредитования действует до полного исполнения обязательств по нему (л.д. 24-26).

Согласно п. 1.7 договора купли-продажи комнаты, расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между продавцом М. и покупателем З.Л.Ю.., указанная комната в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю и ипотеки недвижимого имущества в силу закона считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации права собственности к покупателю и ипотеки недвижимого имущества; согласно п. 4.1,4.4 договор вступает в силу с момента его подписания; договор в части ипотеки недвижимого имущества действует до исполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору.

Ипотека в силу закона была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

Право залога банка на комнату, а также права требования Банка по кредитному договору удостоверены закладной (л.д.24-26).

Согласно п.2 договора купли-продажи имущества с использованием кредитных средств, комната приобретается частично за счет собственных средств покупателя в размере 60 000 рублей и за счет кредитных средств в размере 512 429,78 руб. и 627 570,22 руб. (л.д. 22-23).

Из представленного истцом расчёта суммы задолженности З.Л.Ю. по кредиту, движении по счету, видно, что истцом ответчику предоставлен кредит в размере 1 140 000 руб., а ответчиком неоднократно нарушались условия оплаты платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту в размере просроченной ссудной задолженности: 606 948 рублей 38 копеек; задолженности по процентам: 29 805 рублей 90 копеек; пени по кредиту: 837 рублей 93 копейки; пени по процентам: 483 рубля 95 копеек; пени по процентам на просроченную ссуду: 2 рубля 76 копеек (л.д.15-21).

Указанный расчет принят судом во внимание, так как он выполнен арифметически верно, в соответствии с требованиями действующего законодательства, а также условиями договора, подтвержден выпиской по счету заемщика, отражающей движение денежных средств.

Контррасчета со стороны ответчика не поступило.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий по кредиту заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа- 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения договора – 11 790,48 руб. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей. В индивидуальных условиях кредитования в п. 20 содержится положение о предмете залога - жилом помещении - комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., этаж 5, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> командиров, <адрес>, ком. 516 (л.д.11-14).

Пунктом 4.4.4 Общих условий предусмотрено право Кредитора обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.3 Общих условий ипотечного кредитования. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в судебном порядке.

В связи с тем, что Заемщик перестал надлежащим образом исполнять обязательства по погашению кредита, истец направил Ответчику требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, где просил вернуть задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Ответчиком это требование не выполнено и доказательств исполнения ею договора в полном объеме не предоставлено.

Направление банком требования о досрочном возврате кредита свидетельствует о принятии истцом мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 12 индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита /или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Поскольку в соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно, то обоснованно требования истца о продолжении начисления процентов за пользование кредитом по ставке из расчета 9,29% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда.

Как отмечено выше, судом установлено, что З.Л.Ю. были допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита по кредитному договору. То есть ею ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что в соответствии с условиями кредитного договора даёт истцу основания для выдвижения требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки по этому договору.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Кредитором обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, денежная сумма в размере 1 140 000 руб. получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету (л.д.15-17).

Учитывая эти обстоятельства и представленные доказательства, суд считает, что обязательства по договору кредита З.Л.Ю. исполнены ненадлежащим образом.

Как отмечено выше, в соответствии с условиями договора кредита между истцом и ответчиком З.Л.Ю.. а также вышеназванными нормами гражданского законодательства допущены нарушения условий кредитного договора, это дает основания истцу для досрочного возврата всей суммы по договору кредита с процентами, и неустойкой, то есть для возмещения убытков.

Взысканию с З.Л.Ю. подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 638 078 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность: 606 948 рублей 38 копеек; задолженность по процентам: 29 805 рублей 90 копеек; пени по кредиту: 837 рублей 93 копейки; пени по процентам: 483 рубля 95 копеек; пени по процентам на просроченную ссуду: 02 рубля 76 копеек; проценты за пользование кредитом, в размере 9,29% годовых, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита, в размере 0,02% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата начисленных процентов по кредиту, в размере 0,02% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток начисленных процентов по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической выплаты процентов по кредиту.

В обеспечение исполнения заемщиком З.Л.Ю. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости была установлена ипотека в силу закона, о чем указано самом кредитном договоре, договоре купли–продажи комнаты от ДД.ММ.ГГГГ, закладной указанной комнаты, которая согласно договора купли-продажи комнаты, закладной находится в залоге у банка (истца). (л.д. 22-23,24-26).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 cт. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу абзаца 2 пункта 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

     В соответствии с п. 1.1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ

(ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

С учетом изложенного, требования Банка в части обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, находящееся в собственности З.Л.Ю. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, определенной в отчете об оценочной стоимости заложенного имущества, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца -соразмерным стоимости заложенного имущества.

Суд соглашается с истцом, что указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно Заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ Руководителя направления отдела оценки залогов корпоративного бизнес С., рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 554 000, 00 руб.. (л.д.27-31).

Таким образом, в соответствии с п. 4 ч, 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 243 200, 00 руб., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Заключении об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ Руководителя направления отдела оценки залогов корпоративного бизнес С.

Указанная стоимость должна быть установлена начальной продажной стоимостью указанного недвижимого имущества находящегося в залоге при продаже его с торгов.

В силу разъяснений данных в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 78 Закона об исполнительном производстве, заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

     В соответствии с п.п.1, 2 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами ст.ст. 447-449 Гражданского кодекса РФ, и законом об ипотеке, в том что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством РФ возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом (п. 1 ст. 57 Закона об ипотеке).

Также при принятии решения суд учитывает, что в соответствии с частью 1 статьи 79 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу пункта 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно определению Верховного Суда Российской Федерации от 06.08.2013 N 24-КГ13-4, при обращении взыскания на заложенное жилое помещение суд не обязан проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних.

Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи. Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", в пункте 6.1 статьи 7 которого предусмотрена возможность использования средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа), также не содержит положений, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, если часть кредита была погашена за счет средств материнского капитала. При этом согласно части 4 статьи 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", подпункта "ж" пункта 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.12.2007 N 862, реализация обязательства регистрации права общей долевой собственности родителей и их детей на помещение, приобретенное по кредитному договору с использованием средств материнского капитала, возникает после снятия обременения с жилого помещения, которое возможно только после полной оплаты кредитного договора, что в настоящем случае сделано не было (Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14.12.2021 N 88-18533/2021).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть 15 580 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

Иск ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН: 7709129705) к З.Л.Ю. (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с З.Л.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 638 078 рублей 92 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность: 606 948 рублей 38 копеек; задолженность по процентам: 29 805 рублей 90 копеек; пени по кредиту: 837 рублей 93 копейки; пени по процентам: 483 рубля 95 копеек; пени по процентам на просроченную ссуду: 02 рубля 76 копеек.

     Взыскать с З.Л.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» задолженность по процентам за пользование займом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 9, 29% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита, в размере 0,02% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата начисленных процентов по кредиту, в размере 0,02% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток начисленных процентов по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической выплаты процентов по кредиту.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – комнату, принадлежащую ответчику З.Л.Ю. на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес> определив начальную продажную стоимость указанной комнаты в размере 1 243 200, 00 руб.

Взыскать с З.Л.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» судебные расходы по делу - за оплату госпошлины в сумме 15 580 рублей 79 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 26.04.2024.

           Председательствующий                                                        М.В. Порубова