Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2167/2022 ~ М-1392/2022 от 18.04.2022

Дело № 2-2167/2022

УИД 33RS0002-01-2022-002508-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир          19 мая 2022 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.

при секретаре Адваховой К.С.,

с участием представителя истца Спиридонова Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Смирновой Г. В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой Г. В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения.

В обоснование искового заявления указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и Смирновой Г. В. (далее - Заёмщик) было заключено Соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Соглашение).

По условиям Соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме ### (###, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ### годовых (п. 1,4 Соглашения). Срок возврата Кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения).

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в размере ###, что подтверждается Выпиской по счету и Банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Соглашения, ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по погашению кредита (основного долга) и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного соглашения (далее - Требование) не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Направление Требования подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования Кредитора Ответчиком до настоящего момента не исполнены, задолженность по Соглашению не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 51 150 (пятьдесят одна тысяча сто пятьдесят) рублей 52 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 39 401 рубль 30 копеек;

- задолженность по уплате процентов - 4 335 рублей 02 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6 680 рублей 30 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 733 рубля 90 копеек.

Поскольку Ответчик не возвращает денежные средства в установленный соглашением срок, Банк считает обоснованным требование о досрочном взыскании суммы по кредитному соглашению и его расторжении.

На основании изложенного, АО «Россельхозбанк» просит

1) взыскать со Смирновой Г. В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице
Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 150 (пятьдесят одна тысяча сто пятьдесят) рублей 52 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 39 401 рубль 30 копеек;

- задолженность по уплате процентов - 4 335 рублей 02 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6 680 рублей 30 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 733 рубля 90 копеек;

2) расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ;

3) взыскать со Смирновой Г. В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

4) взыскать со Смирновой Г. В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 734 рубля 52 копейки.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Спиридонов Р.С. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик Смирнова Г.В.. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом, об отложении дела, о рассмотрении в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Смирновой Г.В. заключено соглашение ### (л.д. 16-18), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ### руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ###% годовых в срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы; подписав кредитный договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере ### руб., что подтверждается банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), а также выпиской по счету (л.д. 26-27).

В соответствии с п.4.1.1, п.4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

На основании п.4.4 Правил платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу и процентам) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Установлено, что Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложением расторжения кредитного соглашения (л.д. 29).

Утверждение Банка о том, что требования Заемщиком до настоящего времени не исполнены, следует из выписки по счету Заемщика. Данный факт стороной ответчика не оспорен.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ и его последствиям.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составила 51 150 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 39 401 руб. 30 коп., задолженность по уплате процентов – 4 335 руб. 02 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 680 руб. 30 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 733 руб. 90 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом доначисленных, заявленных в исковых требованиях к взысканию пени по основному долгу и процентам на дату вынесения решения суда) задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составила 52725 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 39 401,30 руб., задолженность по уплате процентов – 4 335,02 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8 098,74 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 889,96 руб.

    Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствие с условиями кредитных соглашений и положениями ст.319 ГК РФ, что подтверждается как расчетами, так и выпиской по текущему счету.

Требование банка о взыскании задолженности по кредитному соглашению в указанном размере подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению. Тем более, что в требованиях, направленных ответчику, банк уведомил его о расторжении данного договора.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, с учетом расторжения кредитного договора решением суда он продолжает действовать вплоть до вступления решения суда в законную силу.

Следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту по день вступления решения суда в законную силу.

Как следует из п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ). Равным образом, в случае отказа потребителя от исполнения договора купли-продажи ввиду обнаружения недостатков в переданном по договору товаре обязательство продавца по уплате неустойки сохраняется до момента возврата продавцом уплаченной за товар суммы (статья 22, пункт 1 статьи 23 Закона о защите прав потребителей). Если договором установлена неустойка за неисполнение обязанностей, связанных с последствиями прекращения основного обязательства, то условие о неустойке сохраняет силу и после прекращения основного обязательства, возникшего на основании этого договора (пункт 3 статьи 329 ГК РФ). Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20%, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банка кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Данные условия договора согласуются с положениями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, согласно которым индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пп.12 п.9); размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.21).

Таким образом, суд полагает взыскать со Смирновой Г.В. в пользу АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7 734 руб. 52 коп. Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 734 руб. 52 коп. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала к Смирновой Г. В. - удовлетворить.

Взыскать со Смирновой Г. В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52725 (пятьдесят две тысячи семьсот двадцать пять) рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 39 401,30 руб., задолженность по уплате процентов – 4 335,02 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8 098,74 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 889,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 734 (семь тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 52 копейки.

Расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала и Смирновой Г. В., с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать со Смирновой Г. В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения в законную силу в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки в соответствии с п.12.1.2 Соглашения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2022.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина