Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2022 ~ М-73/2022 от 28.02.2022

Дело № 2-170/2022

УИД: 37RS0017-01-2022-000140-83

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 июня 2022 года г. Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Минаковой Е.В.,

при секретаре: К.Н.А.,

с участием ответчика: Р.Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р.Е.О., Р.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратился в суд с указанными выше требованиями по тому основанию, что наследники Р.Н.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, обязаны выплатить истцу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., заключенному между Банком и Р.Н.А. при жизни.

В судебное заседание по делу представитель истца не явился, согласно представленному заявлению, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Из текста искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Р.Н.А. был заключен кредитный договор № согласно условиям которого, Банк предоставил Р.Н.А. денежные средства в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчик умер. Согласно положениям ст.ст.1112, 1152, 1154, 1175 ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков – наследников умершего Р.Н.А. задолженность последнего по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб. из которой: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>. – неустойка на остаток основного долга; <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду. Истцом также заявлено о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты>

Ответчица Р.Е.О. суду прояснила, что с иском не согласна, поскольку при заключении кредитного договора Р.Н.А. оформил страховку и она, после его смерти принесла истцу копию свидетельства о смерти. Непосредственно в страховую компанию она не обращалась, т.к. не читала условий договора страхования, считала, что всем этим вопросом должен заниматься банк. Кроме того, при обращении к истцу после смерти Р.Н.А. работники банка пояснили ей, что размер оставшегося долга по кредиту составляет около <данные изъяты>., в связи с чем, она не согласна с размером долга, заявленного к взысканию в рамках настоящего иска. Кроме того, с ее пенсии уже удерживается 50 % денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору с <данные изъяты>

Ответчик Р.А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ. Возражений по иску, а также ходатайств об отложении дела суду не представлено.

Представитель третьего лица по делу АО СК «Совкомбанк жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ. Ходатайств об отложении дела слушанием, а также возражений по иску, суду не поступило.

Третье лицо – Ч.А.Н. в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ, согласно представленному заявлению дело просила рассмотреть в свое отсутствие. Ранее, участвуя в рассмотрении дела по существу пояснила, что умерший Р.Н.А. приходится ей отчимом, в связи с чем, она не обращалась к нотариусу за принятием наследства в предусмотренный законом срок. Ей известно, что действительно, при жизни, отчим заключала спорный кредитный договор, и пользовался кредитными денежными средствами. Принятие решения по делу оставляет на усмотрение суда.

Третье лицо – Р.О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ. Возражений по иску, а также ходатайств об отложении дела, суду не представлено.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Р.Н.А. был заключен кредитный договор, что подтверждается содержанием Заявления о предоставлении потребительского кредита; Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, Графиком ежемесячных платежей по кредиту подписанными Р.Н.А. и представителем Банка. Как следует из содержания указанных выше документов, Банк предоставил Р.Н.А. кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> с погашением кредита ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>. (п.п.1-4 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита части кредита составляет 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

При заключении кредитного договора на основании заявления Р.Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ он был включен в Программу добровольной финансовой защиты заемщика, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, что подтверждается содержанием соответствующего Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного Р.Н.А. Согласно этому Заявлению и п.6 Общих условий договора потребительского кредита одним из страховых случаев сторонами кредитного договора согласована – смерть заемщика, произошедшая в период страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни. При этом, выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти заемщика являются его наследники.

Как следует из содержания договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между истцом и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» ( в настоящее время АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь») при наступлении страхового события и признания его страховым случаем Страховщик осуществляет страховую выплату Выгодоприобретателю по страховому случаю - смерть заемщика, произошедшая в период страхования, наступившая, в результате несчастного случая или болезни (п.2.3 ст.2, п.8.1 ст.8 Договора). Для получения страховой выплаты Выгодоприобретателем должны быть представлены Страховщику документы, перечисленные в п.8.4.1 п.8 Договора ( п.8.4 ст.8 Договора).

Согласно выписке о движения денежных средств по счету и расчету долга, представленных истцом кредитные денежные средства были зачислены Банком на расчетный счет Р.Н.А. и сняты им со счета ДД.ММ.ГГГГ При этом, свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита Р.Н.А. исполнял нерегулярно, с ДД.ММ.ГГГГ началась просрочка внесения денежных средств, в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Р.Н.А. умер, что подтверждается сведениями, представленными суду, <данные изъяты>. Место смерти <данные изъяты>. Как следует из сведений, представленных ОБУЗ «Родниковская ЦРБ» причиной смерти Р.Н.А. явилось заболевание – <данные изъяты>. Согласно сведений, представленных суду АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» обращений в рамках заключенного договора страхования по факту смерти Р.Н.А., не поступало.

Согласно сведениям из наследственного дела, открытого к имуществу умершего Р.Н.А. с заявлением о принятии наследства, открывшегося после его смерти, обратилась супруга Р.Е.О., сын - Р.А.Н. При этом, Р.Е.О. заявила нотариусу об отсутствии ее доли в имуществе, приобретенном Р.Н.А. в период их брака. Иных лиц, обратившихся к нотариусу в предусмотренном законом порядке, за принятием наследства, открывшегося после смерти Р.Н.А., не имеется. В ходе рассмотрения настоящего дела по существу, наличие наследников фактически принявших наследство, после смерти Р.Н.А., судом не установлено, доказательств их наличия в силу положений ст.56 ГПК РФ, истцом суду не представлено. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>; автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер №, кузов <данные изъяты> цвет <данные изъяты> Согласно отчета об оценке № специализированной оценочной фирмы АСЭКСПЕРТ от ДД.ММ.ГГГГ, представленной в материалы наследственного дела, рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер №, кузов №, цвет серо-зеленый, регистрационный знак <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Иной информации о стоимости наследственного имущества и иного наследственного имущества, оставшегося после смерти Р.Н.А., материалы наследственного дела не содержат.

Согласно экспертному заключению ООО «Росконсалтинг» рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Согласно сведений, представленных МИФНС России № по <адрес> на дату смерти у Р.Н.А. имелись открытые счета в следующих банках: АО «Почта Банк», АО «ОТП Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Росбанк. В свою очередь истцом, в состязательном процессе, каких-либо доказательств в подтверждение того обстоятельства, что у умершего Р.Н.А. имелись открытые счета либо вклады в иных кредитных учреждениях, суду не представлено. Ходатайств об истребовании сведений из иных кредитных учреждений, суду не поступало.

Согласно сведений, представленных суду АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк» на момент смерти Р.Н.А. остаток денежных средств в данных кредитных учреждениях на его счетах составлял <данные изъяты>. Остаток денежных средств на счетах, открытых в АО «ОТП Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> Остаток денежных средств на счетах, открытых в ПАО Росбанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> руб.

Согласно сведений, представленных Управлением Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия <адрес> за Р.Н.А. самоходная техника не регистрировалась.

Согласно сведений, представленных Центром ГИМС ГУ МЧС России по <адрес> в реестре маломерных судом отсутствуют сведения о Р.Н.А.

Согласно сведений, представленных АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» недвижимого имущества на праве собственности за Р.Н.А., не зарегистрировано.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку в ходе рассмотрения спора по существу судом установлен факт неисполнения Р.Н.А. своих обязательств по своевременному и полному погашению кредитных денежных средств, Банк вправе требовать от заемщика исполнения обязательств по договору в судебном порядке.

В силу положений п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Следовательно, требования Банка, предъявленные к наследникам умершего Р.Н.А., являются обоснованными.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснений в п.п. 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и, несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из обстоятельств, установленных судом, на дату смерти в состав наследства Р.Н.А. входили денежные средства, хранящиеся счетах в Банках в общем размере <данные изъяты> 1/4 доля в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> рыночной стоимостью <данные изъяты>); автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, кузов <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты> рыночной стоимостью <данные изъяты> а всего стоимость наследственного имущества умершего Р.Н.А. на дату смерти составила – <данные изъяты>

Достаточных и допустимых доказательств наличия у Р.Н.А. иного имущества, входящего в состав его наследства в состязательном процессе суду не представлено, истец его не указывает. Рыночная стоимость наследственного имущества, установленная судом и указанная выше стороной истца не оспаривается, что следует из содержания заявления истца, поступившего в суд. Также, суд не усматривает оснований ставить под сомнение выводы эксперта, изложенные в экспертном заключении ООО «Росконсалтинг», поскольку эксперт имеет необходимую квалификацию, предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, в распоряжении эксперта находились материалы дела, достаточные для проведенного исследования и ответов на поставленные судом вопросы, выводы эксперта аргументированы.

Поскольку ответчики приняли наследство, открывшееся после смерти Р.Н.А. в предусмотренном законом порядке, они, исходя из законоположений, указанных выше в солидарном порядке отвечают по долгу Р.Н.А., образовавшемуся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ При этом, исходя из условий договора страхования, указанных выше и заключенного сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, при отсутствии надлежащих действий со стороны наследников Р.Н.А. по получению страховой выплаты, оснований для вывода о погашении образовавшейся задолженности за счет Страховой выплаты при вынесении настоящего решения по делу, не имеется.

Вместе с тем, согласно заочному решению Родниковского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившему в законную силу с ответчиков в солидарном порядке взыскан долг Р.Н.А. перед ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты> Кроме того, в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № г. от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению судебного пристава-исполнителя Родниковского РОСП УФССП России по <адрес> определением мирового судьи судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена должника Р.Н.А. его правопреемниками – ответчиками по настоящему делу в части взыскания долга Р.Н.А. перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» в размере <данные изъяты> Таким образом, размер обязательств умершего Р.Н.А., перешедших в порядке правопреемства к его наследникам составляет денежную сумму <данные изъяты> что уже превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам умершего Р.Н.А. (<данные изъяты>

Следовательно, исковые требования Банка, заявленные в настоящем иске, подлежат отклонению.

В силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

Учитывая изложенное, а также правовую позицию, приведенную в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № с ответчика не подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего заявления в суд, а с истца не подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы, назначенной в рамках рассмотрения настоящего дела по инициативе суда.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р.Е.О., Р.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд, через Родниковский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: /Е.В.Минакова/

Решение изготовлено в окончательной форме 22 июня 2022 года

Судья; /Е.В.Минакова/