Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-182/2024 ~ М-132/2024 от 22.02.2024

Дело № №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Солнечный                                    14 марта 2024 г.

Солнечный районный суд Хабаровского края в составе председательствующего – судьи Иващенко А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жигалюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тимофеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, ООО «ХКФ Банк) обратилось в суд с иском к Тимофеевой Е.В. (далее – Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 175 137,87 рублей, а также уплаченной Банком государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4702,76 рубля, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику была предоставлена кредитная карта с текущим счетом № № с лимитом кредитовании 170 000 рублей. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условии договора и Тарифов Банка. Для совершения операций по кредитной карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит кредитовании: с 29.11.2012 – в размере 170 000 рублей; с 14.06.2019 – в размере 110 000 рублей; с 14.12.2016 – в размере 80 000 рублей; с 20.04.2022 – в размере 158 000 рублей; с 29.06.2022 – в размере 156 000 рублей; с 30.05.2015 – в размере 48 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставлению ответчику Банковскому продукту Карта «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Для погашения задолженности Банк обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении платёжных периодов, которые составляют 20 календарных дня, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. В случае если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает пророченная задолженность. Заемщик был застрахован по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая и болезней, о чем выразил свое письменное согласие, в том числе на ежемесячное поручение Банку о списании соответствующих сумм в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту, в размере 0,77%. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств также установлен Тарифами к банковскому продукту. Заемщик своими подписями в Договоре дал согласие со всеми его условиями включая Тарифы. Комиссия за SMS оповещения с информацией по кредиту составляет 59 рублей ежемесячно, на которую Заемщик также дал свое согласие.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме предоставив Заемщику кредитную карту. Ответчик свои обязательства исполняла не надлежаще, допускала просрочки платежей свыше 30 дней, что привело к необходимости досрочного истребованию всей суммы задолженности по договору.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислить штраф за возникновение просроченной задолженности к уплате свыше 10 календарных дней.

По состоянию на 29.01.2024 задолженность по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 155 259,66 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссией – 177 рублей; проценты за пользование кредитом – 13 701,21 рубль; сумма штрафов – 6000 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 175 137,87 руб., а также уплаченную государственную пошлину, при подаче иска в суд, в размере 4702,76 рубля.

Представитель истца по доверенности Змиевская М.Н. о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме, о чем указала в исковом заявлении. Против вынесения заочного решения не возражала.

В судебное заседание ответчик Тимофеева Е.В. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений суду не предоставила.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Тимофеева Е.В. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту с лимитом кредитования в размере 170 000 рублей. Также Заемщик дала свое согласие по ежемесячному направлению ей Извещения по почте, при этом с Памяткой по услуге она согласна и ознакомлена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно заявлению Тимофеевой Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ на активацию неименной карты и ввод в действие Тарифов по банковому продукту, Заемщику выдана и активирована банковская Карта «Стандарт» № № с номером счета № с лимитом 170 000 рублей. Начало расчетного и платежного периода 5 число каждого календарного месяца, крайний срок поступления минимального платежа 20-е число каждого календарного месяца. С содержанием Памятки об условиях использования Карт и Памятки с описанием условий Программы лояльности Тимофеева Е.В. ознакомлена и согласна в полном объеме, о чем Заемщик удостоверила личными подписями.

Согласно условий Банковского продукта Карта «Стандарт» процентная ставка по кредитной карте установлена в размере – 34,9 % годовых; минимальный платеж 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей; комиссия за получение наличных денег составляет 299 рублей; компенсация расходов Банка по оплате страховых взносов составляет 0,77%.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Следовательно, право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено приведенной выше нормой закона.

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Тимофеева Е.В. при написании заявления ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ей кредитной карты, выразила свое согласие получать дополнительные услуги, то есть быть застрахованной у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по Программе коллективного страхования, в связи с чем поручила Банку в течении срока действия Договора ежемесячно списывать с её Текущего счета в день поступления денег на данный счет нужную сумму для возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двусторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ, открытом клиенту Тимофеевой Е.В., ответчик стала пользоваться выданной ей кредитной картой с лимитом в 170 000 рублей с 03.12.2012, о чем свидетельствует выписка по данному счету.

Как установлено исследованными материалами дела Тимофеева Е.В. не исполнила свои обязательства по погашению задолженности и ежемесячному внесению минимальных платежей по кредитной карте, чем нарушила условия договора с Банком, ввиду чего у ответчика образовалась задолженность перед истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатками и другим способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка, а именно: за просрочку платежа более 1 календарного месяца – 500 рублей; больше 2 календарных месяца – 1000 рублей; больше 3 календарных месяцев 2000 рублей; больше 4 календарных месяца – 2000 рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения обязательства.

05.08.2022 Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течении 30 дней со дня получения, по кредитному Договору № № от 29.11.2012, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Как следует из выписки по счету № № ответчик допустила просрочки платежей больше 2 календарных месяца в апреле, мае, июне 2022 года, просрочки платежей больше 3 календарных месяцев в июле 2022 г., просрочку платежей больше 4 календарных месяца в августе 2022 г., а также не исполнила требование о досрочном возврате суммы долга, всего на общую сумму 6000 рублей.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 29.01.2024 задолженность по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 155 259,66 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссией – 177 рублей; проценты за пользование кредитом – 13 701,21 рубль; сумма штрафов – 6000 рублей.

Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности по основному долгу, процентам, страховым взносам и комиссий, штрафов, приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, действующего законодательства, с учетом количества фактически просроченных ответчиком дней по платежам, расчет не имеет арифметических ошибок.

Суд принимает данный расчет в качестве доказательства по делу. Кроме того, указанный расчет подтверждает обоснованность размера заявленных истцом требований и соответствует последствиям неисполнения договорных обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 2 ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств, доказать отсутствие своей вины обязаны ответчики.

Доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик Тимофеева Е.В. суду не представила.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений № 3944 от 08.12.2022 и № 4637 от 05.02.2024 следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размерах 2351,38 руб. и 2351,38 руб., соответственно, всего на общую сумму 4702,76 рубля в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, понесенные истцом судебные расходы в указанном выше размере обоснованы и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО ХКФ Банк») к Тимофеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Тимофеевой Е.В. (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 137,87 рублей и судебные расходы в размере 4702,76 рубля, а всего взыскать 179 840 (сто семьдесят девять тысяч восемьсот сорок) рублей 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Солнечный районный суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                         А.А. Иващенко