Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1130/2019 ~ М-971/2019 от 27.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2019 года г. Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

Председательствующего Барановой Е.Е.,

при секретаре Кезике Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1130/19 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Беспалову Владимиру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Беспалову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 18.01.2011 между Беспаловым В.В. (заемщик) и публичным акционерным обществом ВТБ 24 (ЗАО) (далее ВТБ 24 (ПАО)) заключен кредитный договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении, ответчик заключил с банком договор путем присоединения к «Договору о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты ВТБ 24 №№.

Согласно расписке о получении международной банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 467 200 руб.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных банковских карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20,00% годовых.

Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита у Беспалова В.В. образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 14.02.2019 составила 650021 рубль 17 коп., из которых 427438 рублей 02 копейки – основной долг, 60 437 рублей 57 копеек – плановые проценты, 162145 рублей 58 копеек - пени. Размер штрафных санкций (пени) истец полагает возможным снизить и просит взыскать с ответчика 16 215 рублей - пени.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 №№ ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банка ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом ВТБ (ПАО).

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с Беспалова В.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 504 090 рублей 59 копеек, из которых 427438 рублей 02 копейки – основной долг, 60 437 рублей 57 копеек – плановые проценты, 16 215 рублей - пени, 8240 рублей 91 копейку – расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Также указал, что в случае неявки надлежащим образом извещенного ответчика, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Беспалов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Почтовые извещения, направленные в его адрес, возвратились в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В силу положений ст. ст. 233 ГПК РФ, суд с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 18.01.2011 между истцом и Беспаловым В.В. был заключен кредитный договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», посредством подписания расписки от 18.01.2011 в получении международной банковской карты ВТБ 24 №№.

Согласно расписке в получении международной банковской карты, Беспалову В.В. был установлен лимит в размере 467 200 руб.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствие с анкетой-заявлением п.2 иных существенных условий выпуска карты и предоставления кредита анкета – заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляют собой Договор о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 между заявителем и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение Платиновой карты ВТБ 24 и получив международную банковскую карту Visa Platinum, ответчик в соответствие со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт, что подтверждается распиской в получении карты.

Согласно п. 6.2.4 Правил Банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операций и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образования просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышения лимита овердрафта.

В соответствии с п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7. До момента отражения по Счету первой расходной операции, произведенной за счет предоставленного Банком Овердрафта, размер лимита овердрафта устанавливается в размере равной нулю.

Погашение задолженности по овердрафту производится путем списания банком денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта клиента (п.п. 3.10, 1.3, 5.1 Правил).

Клиент обязан ежемесячно, не позднее 18 часов 00 мин. 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем: погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца; погасить начисление Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил проценты за пользование Овердрафтом по состоянию на последний календарный год отчетного месяца. При этом в случае, если дата платежа, определенная в настоящем пункте, приходится на нерабочий день, то дата платежа с 20-го числа календарного месяца следующего за отчетным месяцем переносится на ближайший рабочий день (п.5.2 Правил).

Не позднее последнего дня срока действия Овердрафта, указанного в последней полученной Банком расписке в получении карты, клиент обязан: погасить всю сумму задолженности по овердрафту, погасить всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

Как следует из пункта 5.4 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с п.5.5 Правил датой погашения платежей по Овердрафту, предусмотренных п.5.2, 5.3 Правил считается дата фактического списания средств со счета в соответствии с п.5.1 Правил.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта» проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 20,00% годовых.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Исходя из материалов дела, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности, по состоянию на 14.02.2019 задолженность ответчика (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по кредитному договору №№ от 18.01.2011 составила 504 090 рублей 59 копеек, из которых 427438 рублей 02 копейки – основной долг, 60 437 рублей 57 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 16 215 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга, что подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 №№, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правоприемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и Уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора №№ от 18.01.2011 в настоящее время является Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойкой.

23.11.2018 Банк ВТБ (ПАО) в адрес ответчика направил уведомление №111 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако требование Банка со стороны Заемщика Беспалова В.В. не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. Доказательств, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, ответчиком не представлено.

Суммы, заявленные истцом и подлежащие взысканию, судом проверены, исчислены в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнуты, поэтому суд признает их правомерными, при этом судом учтено, что истец, воспользовавшись своим правом, снизил сумму штрафных санкций.

На основании вышеизложенного, суд считает требования банка подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом по платежному поручению №786 от 26.02.2019 в сумме 8240 руб. 91 коп., обоснованно исчисленная истцом в соответствии с правилами п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к Беспалову Владимиру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Беспалова Владимира Вячеславовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от 18.01.2011 в общей сумме 504090 (пятьсот четыре тысячи девяносто) рублей 59 копеек, из которых 427438 (четыреста двадцать семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 02 копейки – основной долг, 60 437 (шестьдесят тысяч четыреста тридцать семь) рублей 57 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 16 215 (шестнадцать тысяч двести пятнадцать) рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с Беспалова Владимира Вячеславовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8240 (восемь тысяч двести сорок) рублей 91 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы в Советский районный суд г.Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.04.2019.

Председательствующий

71RS0028-01-2019-001103-78