Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1351/2023 ~ М-927/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-1351/23

50RS0019-01-2023-001173-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин Московской области                                  11 мая 2023 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Полуниной Е.В.,

при секретаре Белоусовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» к Гончаровой Е.А. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к Гончаровой Е.А. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора, мотивировав свои требования тем, что 04.11.2021 г. между Гончаровой Е.А. и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования заключен договор страхования жизни /номер/

При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня.

Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно Протокола проведения медико-социальной экспертизы /номер/ от 30.05.2022, следует, что до заключения договора страхования Гончарова Е.А. обращалась за медицинской помощью с диагнозом: от 22.06.20217 г. папиллярная карцинома щитовидной железы.

Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу, в связи с чем, просит суд признать недействительным договор страхования ЗМДКР101 200001420704 от 04.11.2021г., заключенный между Гончаровой Е.А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; применить последствия недействительности сделки и возвратить денежные средства, уплаченные по договору страхования /номер/ от 04.11.2021г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Гончарова Е.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, ссылаясь на то, что умысла на сокрытие заболевания у нее не было. При заключении договора страхования ее о наличии заболеваний не спрашивали.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, учитывая следующее.

Как указано в п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

На основании п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 04 ноября 2021 г. между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Гончаровой Е.А. был заключен договор добровольного страхования жизни /номер/, предметом которого является смешанное страхование жизни, связанный со смертью застрахованного лица, установление 1 или 2 группы инвалидности.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования N 0050.СЖ.01.00 в редакции, утвержденной Приказом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 28 августа 2020 года N225-1.

Срок действия Договора страхования с 05.11.2021 г. по 04.11.2030 г.

При заключении договора страхования Гончарова Е.А. предупреждена о том, что сведения указанные в декларации застрахованного лица, являются существенными для заключения договора страхования.

В п. 5.1 Договора страхования Декларации застрахованного лица, ответчик сообщила и подтвердила, что она не является инвалидом 1, 2, 3 группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не имеет, а также не имел в прошлом: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Декларация заверена лично подписью застрахованного лица Гончаровой Е.А.

Из Протокола проведения медико-социальной экспертизы /номер/ от 30.05.2022, следует, что до заключения договора страхования Гончарова Е.А. обращалась за медицинской помощью с диагнозом: от 22.06.20217 г. папиллярная карцинома щитовидной железы, ей установлен диагноз рак щитовидной железы (л.д.20).

При заключении договора страхователь Гончарова Е.А. сообщила страховщику недостоверные сведения о состоянии здоровья, в частности, не указала о наличии у нее заболевания, что повлияло на оценку страховщиком страхового риска и определения вероятности наступления страхового случая и дает ООО СК "Сбербанк страхование жизни" право требовать признания договора недействительным (п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик вправе, а не обязан провести обследование лица, выразившего намерение заключить договор личного страхования, для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В силу положений статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (пункт 1).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2).

Анализ исследованных доказательств свидетельствует, что страхователь Гончарова Е.А. при заключении договора страхования фактически ввела страховую организацию в заблуждение относительно состояния своего здоровья. В силу условий договора страхования, данные обстоятельства являются существенным обстоятельством, имеющим значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, а равно основанием для определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхование риска, установления страхового тарифа страховой премии, включения в договор иных условий.

Следовательно, представитель страховщика заключил договор страхования без получения сведений, имеющих существенное значение, что в силу ст. 179 п. 2 ГК РФ влечет недействительное договора страхования жизни /номер/ от 04.11.2021г. с момента его заключения.

Исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» к Гончаровой Е.А. – удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования /номер/ от 04.11.2021г., заключенный между Гончаровой Е.А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Применить последствия недействительности сделки и возложить на ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» обязанность возвратить денежные средства, уплаченные по договору страхования ЗМДКР101 200001420704 от 04.11.2021г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                                 Полунина Е.В.

Мотивированное решение составлено: 22 мая 2023 года.

Судья                                 Полунина Е.В.