Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-272/2024 от 04.04.2024

31RS0021-01-2023-001123-95                                                                                   №2-272/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2024 года                                                                                 г. Старый Оскол

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Полежаевой Ю.В.,

при секретаре Селенских Ю.Н.,

в отсутствие надлежаще извещенных представителя истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка                   ВТБ (ПАО) к Белых Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Белых А.В., просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере                121480,84 руб., из которых: 97468,73 руб. – сумма основного долга, 22601,44 руб. –плановых процентов, 1410,67 руб. – пени, и расходы по оплате госпошлины - 3630 руб. Ссылается, что по заявлению ответчика Банк открыл счет и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 200000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 23,50 % годовых, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по указанному договору на предоставление кредитной карты «Карта возможностей» без опции (VISA), образовалась указанная задолженность, не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области, исполняющим полномочия мирового судьи судебного участка №2 Старооскольского района Белгородской области, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Белых А.В. в пользу ПАО «ВТБ Банк» задолженности по кредитному договору отменен, истцу разъяснено право на обращение с данными требованиями в порядке искового производства.

Стороны в судебное заседание, о котором извещены надлежащим образом почтовыми отправлениями с идентификаторами № и посредством электронной почты на указанные ими адреса, не явились.

Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, сообщив, что мер к погашению заявленной ко взысканию задолженности ответчиком не принято.

Ответчик Белых А.В. доказательств уважительности причин неявки не представил; в возражениях против рассмотрения дела в порядке упрощенного производства ссылался на своевременное исполнение кредитных обязательств перед истцом, в заявлении об отмене заочного решения ссылался на оплату кредитных платежей в большем размере, однако, ни до, ни после отмены заочного решения не представил контррасчет и доказательства погашения задолженности перед истцом.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие заключение между сторонами кредитного договора, получение ответчиком денежных средств, ненадлежащее исполнение им обязательств по договору и образование задолженности.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В силу пунктов 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор может быть заключен путем присоединения в целом одной из сторон к условиям, которые определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах (п.1 ст.428 ГК РФ).

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается анкетой-заявлением Белых А.В. от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим персональные данные заемщика,                    на открытие счета и получение кредитной карты с лимитом кредита в рублях РФ на сумму 200000 руб., под 23,50 % годовых, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, выпиской по счету. Ответчик ознакомлен с содержанием общих условий предоставления и использования банковских карт Банка, тарифами банка, согласен с ними и обязался их исполнять.

Оформление кредитного договора посредством электронных каналов связи путем подписания договора электронной цифровой подписью не противоречит положениям Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и согласуется с положениями статей 428, 434, 438, 820 ГК РФ.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в частности, о сумме кредита, размере процентной ставки, порядке погашения задолженности ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца с внесением на счет суммы в размере не менее суммы минимального платежа, а также неустойки.

Банком ответчику выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с ее использованием в соответствии с заключенным договором.

Исполнение банком обязательства по кредитному договору подтверждается выпиской по счету и не опровергнуто ответчиком.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В рассматриваемом случае обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями заключенных между сторонами договоров и требованиями статей 810, 819 ГК РФ.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, подтверждается представленной истцом выпиской по счету со сведениями о невнесении денежных средств в счет возврата кредита и не опровергнут ответчиком представлением доказательств, при этом в силу ст.56 ГПК РФ бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование займом возлагается на заемщика.

В силу п. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт Банка если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика уплачивать пени за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области, исполняющим полномочия мирового судьи судебного участка №2 Старооскольского района Белгородской области, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Белых А.В. в пользу Банка задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Неоднократное нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ является достаточным условием для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 121480,84 руб., из которых: 97468,73 руб. – основной долг овердрафта (кредита); 22601,44 руб. – плановые проценты; 1410,67 руб. – пени.

Расчет истца о сумме задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами договора, выписке по счету, выполнен математически верно, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В соответствии с положениями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте.

С марта 2022 ответчик перестал надлежащим образом выполнять свои обязанности по договору, допускал неоднократные просрочки внесения платежей.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

В установленный срок и до настоящего времени ответчик вышеназванное требование банка не исполнил, задолженность по кредиту не погасил; доказательств полного или частичного погашения имеющейся задолженности не представил.

Таким образом, истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, вследствие чего требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах с Белых А.В. подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 121480,84 руб., из которых: 97468,73 руб. – основной долг, 22601,44 руб. – плановые проценты, 1410,67 руб. – пени.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 3630 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Лица, участвующие в деле, в силу статей 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ, обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений. Уклонение лиц, участвующих в деле, от состязательности может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами (ч.1 ст.68 ГПК РФ).

Ответчик не привел ни одного факта, не представил ни одного довода и доказательства, чтобы суд пришел к иному выводу по делу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к Белых Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Белых Александра Васильевича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца                <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (<данные изъяты>) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 121480,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 3630 руб.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд.

Судья                                                                                         Ю.В. Полежаева

Решение в окончательной форме принято 07.06.2024.