Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1013/2023 ~ М-316/2023 от 15.02.2023

Дело № 2-1013/2023

24RS0024-01-2023-000439-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой М.М.,

при секретаре Шохиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к Липовскому А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с исковым заявлением к Липовскому А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 16.11.2012г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 172385,89 руб. за период с 16.11.2012г. по 17.01.2020г. 21.12.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед был заключен договор уступки прав (требований) №, 27.11.2021г. между СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед и ООО «Региональная служба Взыскания» был заключен договор уступки прав (требований) №ВОСТ, по которому цедент (СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед) уступил цессионарию (ООО «Региональная Служба Взыскания») требования, принадлежащие цеденту к должнику на основании кредитного договора. В связи с чем, истец просит взыскать с Липовского А.Н. задолженность по кредитному договору в размере 136399,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3928 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк») и Свеа Экономи Сайпрус Лимитед в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Ответчик Липовский А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Представитель ответчика Плющикова Н.В., действующая на основании ходатайства, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы письменного отзыва на иск, согласно которому кредитором пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с марта 2015 года кредитору стало известно о нарушении заемщиком обязательств по кредиту, после чего кредитная задолженность ответчика была уступлена Свеа Экономи Сайпрус Лимитед и в дальнейшем переуступлена ООО «РСВ», задолженность ответчика за это время не менялась, следовательно, срок исковой давности истек в марте 2018 года с учетом даты последнего платежа (10.02.2015г.), в связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства при согласии представителя истца, а также в отсутствие представителя истца с учетом его письменного ходатайства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании пунктов 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, которые он отвечает.

Как установлено в судебном заседании, 16.11.2012г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Липовским А.Н. был заключено Соглашение о кредитовании счета №, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную карту Персональная Visa Electron Instant Issue с лимитом кредитования 50000 руб. сроком до востребования, под 27% годовых. Погашение кредита осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей, состоящих из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита и суммы начисленных штрафов, неустоек, при этом максимальный размер МОП установлен в размере 6447 руб., условия кредитования подтверждаются копиями заявления на кредитование счета от 16.11.2012г., анкетой заявителя от 16.11.2012г., карточкой о том, что Липовским А.Н. 16.11.2012г. получена кредитная карта с персональными кодами подтверждения, типовыми условиями кредитования счета, тарифами ОАО «Восточный Экспресс Банк» на услуги для клиентов - физических лиц, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ Восточный».

Представленными документами подтверждается, что банк свои обязательства по кредиту исполнил надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту со сроком действия с 16.11.2012г. по 31.07.2016г., обеспечил кредитование счета с лимитом 50000 руб.

Из материалов дела усматривается, что в момент заключения договора заемщику предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, о полной стоимости кредита, информация о подлежащей выплате сумме в рублях и о размере ежемесячного платежа. При заключении договора в соответствии с положениями ст.421 ГК РФ стороны действовали в своем интересе, нарушений принципа свободы договора и умаления прав потребителя судом не установлено.

21.12.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед был заключен договор уступки прав (требований) №.

Как следует из представленной выписки по операциям клиента за период с 16.11.2012г. по 11.05.2016г., Липовский А.Н. воспользовался предоставленными денежными средствами, первое снятие наличных денежных средств произведено им 17.11.2012г. на сумму 2000 руб., всего с использованием кредитной карты произведено расходных операций на сумму 427225,70 руб., внесено 176196,35 руб. Последний платеж по карте произведен 10.02.2015г. на сумму 6850 руб. В дальнейшем Липовский А.Н. допустил ненадлежащее исполнение обязательств, установленных договором в части ежемесячного гашения кредита, процентов за пользование денежными средствами, что привело к образованию задолженности перед банком, которая по состоянию на дату перехода прав (21.12.2016г.) составила 136399,85 руб., из которой: 99296,68 руб. - основной долг (просроченная задолженность), 37103,17 руб. просроченные проценты.

13.03.2020г. определением мирового судьи судебного участка №, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № в <адрес>, вынесенный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу Свеа Экономи Сайпрус Лимитед с Липовского А.Н. задолженности по кредитному договору в размере 136399,85 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1964 руб., отменен на основании возражений должника.

27.11.2021г. между СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед и ООО «Региональная служба Взыскания» был заключен договор уступки прав (требований) №ВОСТ, по которому цедент (СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед) уступил цессионарию (ООО «Региональная Служба Взыскания») требования, принадлежащие цеденту к должнику на основании кредитного договора. На дату уступки прав задолженность Липовского А.Н. по кредиту составила 172385,89 руб., из которой: 99296,68 руб. - основной долг, 37103,17 руб. проценты, 34022,04 руб. – сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, задолженность по госпошлине 1964 руб.

По состоянию на дату обращения с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом составила 136399,85 рублей, данная задолженность образовалась за период с 16.11.2012г. по 17.01.2020г.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением его обязательств, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчик суду не предоставил, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком Липовским А.Н. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Как следует из условий кредитного договора погашение кредита осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей, состоящих из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита и суммы начисленных штрафов, неустоек. В случае неисполнения или ненадлежащего обязанности по внесению минимального обязательного платежа, банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, который направляется за 60 дней до наступления срока возврата кредита (п.п.2.7, 2.8 типовых условий кредитования счета.

Из выписки по операциям клиента следует, что последний платеж в счет погашения кредита ответчиком был произведен 10.02.2015г.

Из условий договора об уступке прав (требований) № от 21.12.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Свеа Экономи Сайпрус Лимитед следует, что требования к должникам из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят в полном объеме задолженности перед банком, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные на дату перехода прав требований, в соответствии с Приложением № к договору. Согласно данного приложения - выписки из перечня уступаемых прав (требований) на 21.12.2016г. задолженность Липовского А.Н. по кредитному договору составила 136399,85 руб., из которой: 99296,68 руб. - основной долг (просроченная задолженность), 37103,17 руб. просроченные проценты, при этом дата окончания (расторжения) кредитного договора – 19.12.2016г.

Впоследствии и до настоящего времени размер основного просроченного долга и просроченных процентов по кредиту не менялся, что в совокупности свидетельствует о том, что банк воспользовался своим правом на расторжение соглашения о кредитовании счета от 16.11.2012г. по истечении 60-дневного срока для оплаты задолженности по заключительному счету. Таким образом, срок исполнения обязательства по ежемесячному внесению платежей кредитор изменил, течение срока исковой давности по требованию о полном возврате задолженности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о вынесении судебного приказа направлено на судебный участок 23.01.2020г., судебный приказ от 05.02.2020г. отменен мировым судьей 13.03.2020г. (срок судебной защиты нарушенного права составил 1 мес. 19 дн. (50 дн.). ООО «РСВ» обратилось в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГг. за пределами трехлетнего срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ, при этом на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек.

О пропуске срока исковой давности было заявлено ответчиком, то есть надлежащим лицом, заявление сделано до вынесения решения, пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца заявлено не было. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к Липовскому А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.11.2012г. – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                    М.М. Смирнова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.