Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1113/2023 от 13.01.2023

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>                                13 апреля 2023 года

    Домодедовский городской суд <адрес> в составе:председательствующего     судьи                                                       Жуковой С.С.

    при секретаре судебного заседания            ФИО4

    с участием ответчика и представителя ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № но иску Акционерного общества «БАНК ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности денежных средств по кредитному договору, обращении на предмет залога, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, выданного под залог транспортного средства по согласованной цене – 524 092,80 руб., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Указано, что кредит выдан ООО «КБ «АйМаниБанк» ДД.ММ.ГГГГ в сумме 780 081, 75 руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых и стороны приступили к его исполнению.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «КБ «АйМаниБанк» уступило свои права требования по кредитному договору АКБ «ФИО1 ФИО3» ( ОАО) – в настоящее время АО «БАНК ДОМ.РФ» по договору уступки права требования №-РК/АМБ, сведения новом залогодержателе внесены в реестр уведомлений ДД.ММ.ГГГГ.       ( л.д.28).

Истец мотивирует требования тем, что к истцу перешло право требования,

при этом ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Заемщик нарушил сроки осуществления платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 666 860 рублей 14 копеек, из которых :

основной долг – 331 157 рублей 88 копеек;

проценты за пользование кредитом - 141 136 рублей 23 копейки;

просроченные проценты – 52 701 рубль 36 копеек;

неустойка на сумму основного долга – 241 831 рубль 21 копейка;

неустойка на просроченные проценты – 41 169 рублей 13 копеек.

Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а так же расторжении Кредитного договора, требование банка ответчиком не исполнено. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, проценты, неустойку, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 19 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец АО « Банк ДОМ. РФ» о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик и его представитель в судебное заседание явились, иск не признали по доводам возражений в которых указано на уплату во исполнение кредитного договора 645 422 рублей, с указанием на остаток задолженности в сумме 134 659 рублей 75 копеек, что значительно ниже заявленной в иске суммы требований. Возражал против взыскания неустойки и процентов по причине их завышености. Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что им последний платеж во исполнение кредитного договора произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 808 рублей, то есть следующий очередной платеж согласно графику платежей – ДД.ММ.ГГГГ он не произвел о чем было известно Банку. Считает, что срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и закончился спустя 3 года, то есть ДД.ММ.ГГГГ, иск принят судом в августе 2022 года.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Судом установлено, что    ООО «КБ «АйМаниБанк» выдан    ДД.ММ.ГГГГ кредит ответчику в сумме 780 081, 75 руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых с целью приобретения последним транспортного средства – Сhevrolet KL1J Cruze, о чем между сторонами заключен договор залога и стороны приступили к его исполнению (24-28).

В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий, платежи по возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно, путем уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. В случае если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день Кредитора, датой погашения считается первый рабочий день Кредитора, следующий за нерабочим днем. Ежемесячный платеж составляет 20 230 рублей 00 копеек, последний платеж в размере 20 808 рублей осуществлён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-27).

В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в указанной сумме был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый у кредитора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «КБ «АйМаниБанк» уступило свои права требования по кредитному договору АКБ «ФИО1 ФИО3» ( ОАО) – в настоящее время АО «БАНК ДОМ.РФ» по договору уступки права требования №-РК/АМБ, сведения новом залогодержателе внесены в реестр уведомлений ДД.ММ.ГГГГ.       ( л.д.35-40).

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (пункт 3.3.1 условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в ООО КБ «АйМаниБанк») (л.д.29-37).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, Кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности как по основному долгу так и по процентам (пункт 3 Индивидуальных условий).

Условиями договора предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору: внесение наличных денежных средств на счет заемщика через кассу офиса Кредитора, в котором открыт кредитный договор; безналичный перевод денежных средств через партнеров Кредитора.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ООО КБ «АйМаниБанк», графиком погашения кредита, выписками по лицевому счету № (л.д.41-44).

Решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «ФИО1 ФИО3» (акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ изменено название банка на Акционерное общество « Банк ДОМ. РФ» и утвержден Устав в новой редакции. ДД.ММ.ГГГГ Акционерному обществу « Банк ДОМ. РФ» в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Центральным банком Российской Федерации выдана лицензия                        № на осуществление банковских операций.

Статьи 811, 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.     В соответствии с Определением ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ21-2-К1 № срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведённых норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счёт или в кассу Банка суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ФИО2 о применении исковой давности суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснению, содержащемуся в пункте 20 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признаёт наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчётов, подписанный уполномоченным лицом. Признание части долга, в том числе путём уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что кредитор узнал или должен был узнать о том, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (дата ежемесячного платежа по кредиту), кредитный договор действовал до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по взысканию указанной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по повременным платежам, учитывая, что последний платеж осуществлён ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ, при этом заключительный счет заемщику не был выставлен, после заключения договоров цессии уведомлений ответчику об уступке права требования в пользу нового кредитора не направлялось, равно как и уведомлений о смене реквизитов оплаты. При этом суд учитывает, что согласно платежным документам заемщик продолжал оплату займа по прежним реквизитам в плоть до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд учитывает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

При заключении договора уступки прав истец был уведомлен о периоде просрочки ответчика, своевременно мер к взысканию сумм задолженности не принял, с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье не обращался, требование о взыскании задолженности по договору направлено ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока, доказательств обратного суду не представлено. Учитывая выше изложенное, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, приостановления или перерыва срока (ст. ст. 202,203,205 ГК РФ), истцом не представлено.

Государственная пошлина при отказе в иске истцу не возмещается согласно статей 98, 102 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора № АК 60/2014/01-0112476, заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк» ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежных средств по кредитному договору в общей сумме 666 860 рублей 14 копеек, в том числе:

основного долга в размере - 331 157 рублей 88 копеек;

процентов за пользование кредитом - 52 701 рубль 92 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ- по ДД.ММ.ГГГГ;

неустойки в общей сумме 283 000 рублей 34 копейки в том числе неустойки на просроченную ссуду до ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ- 07.07.2022г. в сумме 241 831 рубль 21 копейка, а также неустойки на просроченные проценты до ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41 169 рублей 13 копеек, процентов за пользование кредитом на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 21 868 рублей 00 копеек - отказать.

    В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога по договору АК 60/2014/01-0112476 от ДД.ММ.ГГГГ – транспортное средство CHEVROLET KLU, 2014 года выпуска, (VIN) №, П№ОВ, выданный ООО «Джи Эм Авто» от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи публичных торгов – отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в месячный срок путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд в месячный срок.

    Председательствующий судья                     С.С.Жукова