Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-849/2022 ~ М-646/2022 от 25.05.2022

Дело №2-849/2022

УИД: 66RS0057-01-2022-001068-80

Решение в окончательной форме изготовлено 4 октября 2022г.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ        РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2022 года                        г. Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Клюкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску       Акционерного общества «Центр делового управления» к Ручьевой Евгении Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

установил.

Акционерное общество ««Центр делового управления» (далее – АО «ЦДУ», Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Ручьевой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа, обосновав свои требования тем, что 21.01.2021 ООО МКК «Макро» (далее - Кредитор, Общество) и Ручьева Е.А. (далее - Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен заем в размере 30 000руб.00коп. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 25.02.2021.

21.01.2019 между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором (далее - Страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № -ГС-000400/18 (далее- Договор страхования).

Ручьева Е.А. подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п.11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 700руб.00коп., которая вычитается из суммы займа.

03.06.2021 между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заключён Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ-03/06/2021, на основании которого права требования по Договору займа № от 21.01.2021, заключенному между Кредитором и Должником, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №11/18/77000-0 от 16.08.2018 подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договора Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе, Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП — аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В подтверждение намерения заключить договор займа Ручьевой Е.А. были предоставлены фото документа, удостоверяющего личность, фото банковской карты (л.д.149), что также позволило ООО МКК "Макро" удостоверить личность.

Согласно Общим условиям, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

В силу п.1 ст.161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ N353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст.5, п.2 ст.6 ФЗ №63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст.161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 164 календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 28.03.2021 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа, согласно Индивидуальным условиям) по 08.09.2021 (дата расчета задолженности).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ N353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий, Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №1 судебного района, в котором создан Талицкий районный суд Свердловской области, был выдан судебный приказ. Определением от 21.01.2021 по заявлению Ручьевой Е.А. судебный приказ отменен.

Ссылаясь на ст.ст.8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федеральный закон от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.1, 5 ст.2, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи», ст.ст.28, 88, 98, 129, главу 12 ГПК РФ, истец просит взыскать с Ручьевой Е.А. сумму задолженности по договору займа № от 21.01.2021 за период с 28.03.2021 по 08.09.2021 (164 календарных дня) - 90 770руб.00коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 923руб.10коп.

Определением Талицкого районного суда от 19.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечено ООО МКК «Макро» (л.д.90-92).

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство, просит рассмотреть дело без участия представителя, на вынесение заочного решения согласен. Также представил возражения на отзыв ответчика, письменные пояснения, пояснения к рсчету (л.д.5, 145-146, 169, 196, 199).

Представитель третьего лица ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом (л.д.199).

Ответчик Ручьева Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д.199).

Ранее ответчиком были представлены возражения на иск, в которых она, в том числе указала, что истцом представлено три договора займа от 21.01.2021, от 17.02.2021, от 25.02.2021, при этом не обоснована их взаимосвязь с исковыми требованиями, не представлено доказательств того, что именно ответчик обратилась с заявкой в ООО МКК «Макро» на предоставление займа, и именно ею оно идентифицировано; прохождения ответчиком идентификации, верификации 21.01.2021; размещения заявки Ручьевой Е.А. на получение займа и ее вход, как пользователя системы, под своим уникальным именем, подтверждающим паролем; направления СМС-уведомлений, в том числе получения цифрового кода 2728 на телефон заемщика и введения его; указывает, что упрощенная идентификация клиента применяется при сумме займа до 15000 рублей; из представленных в материалы дела договоров следует, что все они подписаны Ручьевой Е.А. с использованием аналога собственноручной подписи под номером 2728, хотя код является ключом подписи и не мог быть использован повторно; представленные справки составлены первоначальным кредитором, и не могут являться допустимыми доказательствами; истцом не подтверждено фактическое предоставление ответчику денежных средств; представленная истцом справка ООО «ЭсБиСи Технологии» не позволяет установить, что денежные средства перечислены с расчетного счета ООО МКК «Макро», в выписке по счету из ПАО Сбербанк имеется информация о том, что ответчику поступала денежная сумма 29300руб.00коп., но из иного банка - Russian Standard Bank; заявление о присоединении к договору страхования не подписано ни рукописной, ни электронной подписью; заявленную истцом задолженность не признает в силу отсутствия доказательств по делу и противоречия исковых требований законодательству (л.д.76-78). Кроме того ответчиком было представлено ходатайство о недопустимости доказательств и исключении их из числа доказательств – справки ООО «ЭйБиСи Технологии» (л.д.81), письменные пояснения, в которых указано, что материалы дела не содержат допустимых доказательств, подтверждающих волеизъявление на получение займа, перечисление денежных средств Ручьевой Е.А. ООО МКК «Макро» (л.д.187).

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 и 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции закона, действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений) размер неустойки (штрафа, пени) Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ч.2 ст. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. ФЗ действующего на момент заключения договора) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.01.2021 между 21.01.2021 ООО МКК «Макро» и Ручьевой Е.А. на основании заявления Ручьевой Е.А. на предоставление займа от 21.01.2021    заключен договор потребительского микрозайма № (договор займа) на сумму 30000руб.00коп., под 365,00 процентов годовых, срок возврата займа - 25.02.2021 включительно; в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 индивидуальных условий договора в соответствии с графиком платежей в размере 10500руб.00коп., всего 40500руб.00коп. Данный договор состоит из индивидуальных условий, Общих условий предоставления потребительского займа и Правил предоставления и обслуживания микрозаймов (д.д.34-35, 36-40, 42-44).

В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, Кредитор вправе за ненадлежащее исполнение условий договора начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга.

В п.13 индивидуальных условий договора займа ООО МКК «Макро» и Ручьева Е.А. согласовали возможность уступки прав кредитора иному лицу.

Также 21.01.2019 Ручьева Е.А. подписала Заявление застрахованного лица, выразив свое согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № -ГС-000400/18, заключенному между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и ООО МКК «Монеза» (ныне ООО МКК «Макро») (далее - Страхователь), согласно п.11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 700руб.00коп., которая вычитается из суммы займа (л.д.56).

23.09.2020 в ООО МКК «Макро» утверждено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.51-52).

Согласно условиям, потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе, Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП — аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных выше Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общим условиям, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Во исполнение обязательство по договору займа ООО МКК «Макро» 21.01.2021 перечислило на счет Ручьевой Е.А. в ПАО Сбербанк денежную сумму 29300руб.00коп., что подтверждается ответом на запрос ООО «ЭсБиСи Технологии», с которым у ООО МКК «Макро» заключено лицензионное соглашение, согласно которому ООО МКК «Макро» предоставляются права на программно-аппаратный комплекс (ПАК) «PaynetEasy», сертифицированный по стандартам Платежных систем, для осуществления транзакций по перечислению денежных средств на карты и получения всесторонней аналитики по денежным оборотам, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику на ее карту в ПАО Сбербанк (номер карты: первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809) (л.д.22, 169, 171, 174-182).

Факт получения именно Заемщиком денежных средств в сумме 29300руб.00коп. на ее карту в ПАО Сбербанк (номер карты: первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809) подтверждается сведениями, представленными в суд из ПАО Сбербанк (л.д.96-118, 120).

Поскольку ответчик присоединился к Договору коллективного страхования от несчастных случаев 001-ГС-000400/18 от 21.01.2019, заключенному между ООО МКК «Монеза» (ООО МКК «Макро») и ООО «Абсолют Страхование», с суммы займа займодавцем ООО МКК «Макро» была удержана плата в размере 700руб.00коп. (л.д.169, 189).

17.02.2021 в соответствии с дополнительным соглашением от 17.02.2021 Ответчику ООО МКК «Макро» была предоставлена дополнительная сумма в размере 18 500руб.00коп., которую заемщик также обязалась вернуть 25.02.2021 вместе с начисленными за пользование займом процентами в размере 1480руб.00коп., что подтверждается ответом на запрос ООО «ЭсБиСи Технологии» об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику на ее карту в ПАО Сбербанк (номер карты: первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809), сведениями, представленными в суд из ПАО Сбербанк (л.д.22, 169, 171, 96-118).

Согласно дополнительному соглашению от 25.02.2021, ответчику был продлен срок возврата займа на 30 дней до 27.03.2021 включительно, в указанный срок ответчик обязалась выплатить сумму займа в размере 30000руб.00коп. и уплатить проценты за пользование займом в размере 9000руб.00коп. (л.д.30-31).

Оценивая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу, что каких-либо оснований считать, что договор займа между ООО МКК «Макро» и ответчиком не заключался, что он является безденежным, у суда не имеется, в материалы дела представлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение указанного договора, договор займа и дополнительные соглашения к нему подписаны ответчиком с использованием электронной подписи, денежные средства по договору займа перечислены ответчику на ее счет в ПАО Сбербанк, ответчиком доказательств, опровергающих указанное не представлено, в том числе не представлено доказательств того, что суммы 29300руб.00коп. 21.01.2021 и 18500руб.00коп. 17.02.2021 были перечислены ей на счет карты в ПАО Сбербанк не ООО МКК «Макро», а иными лицами.

Сторонами договора займа согласованы все существенные условия договора займа, условия договора не противоречат требованиям закона.

Оснований для признания ответов ООО «ЭсБиСи Технологии» на запрос ООО МКК «Макро» о наличии информации об осуществлении транзакций на перевод/выдачу денежных средств на карту в ПАО Сбербанк Ручьевой Евгении недопустимыми доказательствами, исключения их из числа доказательств у суда не имеется, истцом подтверждено наличие договорных отношений между ООО МКК «Макро» и ООО «ЭсБиСи Технологии», ответом ПАО Сбербанк на запрос суда подтверждено, что карта в ПАО Сбербанк номер первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809, принадлежит именно ответчику Ручьевой Е.А., и что именно на эту карту в указанные истцом даты зачислены указанные истцом суммы. Таким образом, ходатайство ответчика о признании данных документов недопустимым доказательством является необоснованным, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, общая сумма, предоставленная ООО МКК «Макро» в заем ответчику составляет 48500руб.00коп. (30000руб.00коп. + 18500руб.00коп.), общая сумма процентов за пользование займом, которую ответчик обязалась выплатить по состоянию на 27.03.2021, составляла 20980руб.00коп. (10500руб.00коп. +1480рб.00коп. + 9000руб.00коп.).

Из материалов дела следует, что ответчиком 05.02.2021 в погашение задолженности по договору займа была выплачена сумма 18500руб.00коп. в погашение процентов – 10500руб.00коп., 25.02.2021 в счет процентов выплачено еще 1480руб.00коп., всего в погашение процентов выплачено 11980руб.00коп. (л.д.46).

Больше платежей в погашение задолженности ответчик не вносила, в установленный договором срок оставшуюся сумму займа и проценты не выплатила. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, у ответчика имелась задолженность по состоянию на 27.03.2021 по основному долгу - в размере 30000руб.00коп. (48500руб.00коп. - 18500руб.00коп.); по процентам за пользование займом – в размере 9000руб.00коп. (20980руб.00коп. - 11980руб.00коп.).

За период с 28.03.2021 по 07.09.2021 за 164 дня размер процентов за пользование займом составит: 30000руб.00коп. х 365% /365дней х 164 дня = 49200руб.00коп.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом указанной нормы, максимально допустимое значение фиксируемой суммы платежей по договору займодавцем определено в размере 49095руб.17коп.

Размер штрафа, неустойки за период с 28.03.2021 по 06.09.2021 (за 163 дня) составляет: 30000руб.00коп. х 0,0547% х 163 дня = 2674руб.83коп. (л.д.45-46, 196).

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Указанием Банка России от 29.04.2014 N3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

При расчете задолженности учтены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст.12, ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях",     особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктами 1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из изложенного следует, что уступка кредитора без согласия должника возможна не только при наличии решения суда о взыскании задолженности в пользу заемщика.

Согласно п.2 ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как указано выше, стороны договора займа согласовали возможность уступки прав кредитора иному лицу.

03.06.2021 между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ-03/06/2021, на основании которого права требования по Договору займа № от 21.01.2021, заключенному между ООО МКК "Макро" и Ручьевой Е.А., 08.09.2021 перешли к АО «ЦДУ», что подтверждается копией договора уступки прав требований, выпиской из Приложения №1 к данному договору об уступке задолженности в общей сумме 90770руб.00коп., в том числе основной долг – 30000руб.00коп., задолженность по процентам по займу – 9000руб.00коп., задолженность по процентам после срока уплаты по займу - 49095руб.17коп., задолженность по штрафам - 2674руб.83коп. (л.д.16-20, 23-26)).

Свидетельством № от 16.08.2018 подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д.15).

Таким образом, АО «ЦДУ» является надлежащим истцом.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 08.09.2021 задолженность по договору займа    № от 21.01.2021 составляет 90 770руб.00коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 30000руб.00коп.; задолженность по процентам за пользование займом - 58095руб.17коп., задолженность по штрафам (пеням) – 2674руб.83коп.(л.д.7, 196).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен, данный расчет судом принимается, поскольку он соответствует условиям договора, производен с учетом уплаченных ответчиком сумм.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области29.10.2021 был выдан судебный приказ № о взыскании вышеуказанной задолженности по договору займа с ответчика. Однако, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения, определением мирового судьи от 21.01.2021 указанный судебный приказ отменен (л.д.27).

После чего истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку заемщиком обязательства по договору займа не исполнены, срок исполнения по договору займа истек, на текущий момент задолженность ответчиком не погашена, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручения №120601 от 15.10.2021 на сумму 1461руб.55коп., №84679 от 12.05.2022 на сумму 1461руб.55коп., истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 2923руб.10коп., иск удовлетворен, поэтому указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░    ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░      ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░     ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░ 7730592401, ░░░░ 5087746390353) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №    ░░ 21.01.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.09.2021 ░ ░░░░░░░    90 770░░░.00░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 30000░░░.00░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░    - 58095░░░.17░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░) – 2674░░░.83░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2923░░░.10░░░., ░░░░░ 93693░░░.10░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                ░.░.░░░░░░░░░