Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-179/2022 ~ М-126/2022 от 11.04.2022

Мотивированное решение изготовлено 4 июля 2022 года. Дело №2-179/2022 29RS0007-01-2022-000202-45                                                                              РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      30 июня 2022 года                                                                              пос.Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Волощенко Е.Н.,

при секретаре Фафуриной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Исакову А.А. и Исаковой А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд к Исакову А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 72 305 рублей 57 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 369 рублей 74 копейки.                           

В обоснование своих требований истец указал, что в ПАО Сбербанк от Л.Б. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме 30 000 рублей под 19% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ Л.Б. умерла. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства, находящиеся на день смерти на счете 40№ в сумме 1 345 руб. 87 коп. + 27709 руб.75 коп. зачислено на счет после смерти. Исходя из расчета цены иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 72 305 рублей 57 копеек, из которых: 56 421 рубль 08 копеек - просроченный основной долг; 15 884 рубля 49 копеек - просроченные проценты.

В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена дочь Исакова А.А., в качестве третьего лица - сын Б.А.

Истец - представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Исаков А.А., Исакова А.А. в судебном заседании не присутствовали, судебное извещение, направленное Исакову А.А. и Исаковой А.А. по месту их регистрации, возвратилось в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Как следует из разъяснений, данных в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Третье лицо Б.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отзыв не предоставил.

Исследовав письменные доказательства, материалы гражданского дела №, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГКРФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Л.Б. обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 30 000 рублей 00 коп. При этом Л.Б. была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора: срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Своей подписью Л.Б. подтвердила получение экземпляра формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора»ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выпустил на имя Л.Б. кредитную карту № с размером кредитного лимита в сумме 30 000 рублей по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 19% годовых.

Факт получения Л.Б. карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности, движением просроченного долга и неустойки за просрочку основного долга, согласно которым Л.Б. до апреля 2018 года производились как приходные, так и расходные операции по кредитной карте.

Согласно п.3.5. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее - Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п.3.6 держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.10 Условий).

Пунктом 4.1.3 Условий предусмотрено, что держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В силу п.ДД.ММ.ГГГГ Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщиком допускалось систематическое нарушение обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов. Вследствие этого образовалась задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составил 72 305 рублей 57 копеек, из которых: 56 421 рубль 08 копеек - просроченный основной долг; 15 884 рубля 49 копеек - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Исакову А.А. требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Л.Б. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ II-ИГ №, копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст.1113 ГК РФ смерть должника является юридическим фактом, означающим открытие наследства.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (п.2 ч.2 ст.218 ГК РФ).

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Срок принятия наследства, согласно п.1 ст.1154 ГК РФ, составляет шесть месяцев.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ). В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащихся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества кредитная задолженность, непогашенная наследниками, подлежит с них взысканию в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что смерть должника по кредитному договору создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость (определение Верховного Суда РФ от 18.04.2017 №18-КГ17-3).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что смерть должника по кредитному договору создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В силу п.п.1,2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч.3 ст.123 Конституции РФ) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч.1 ст.56 ГПК РФ), принимая на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В судебном заседании установлено, что согласно копиям записей актов о рождении Коношского районного отдела ЗАГС Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № Б.А. и Исакова А.А. являются детьми Л.Б.

Согласно копии записи акта о заключении брака Коношского районного отдела ЗАГС Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ № Исаков А.А. состоял в браке с Л.Б.

Из ответа нотариуса нотариального округа Коношский район Архангельской области Лариной Т.Н. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве находится наследственное дело к имуществу Л.Б., умершей ДД.ММ.ГГГГ. С заявлениями о фактическом принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратились дочь наследодателя - Исакова А.А. и супруг наследодателя - Исаков А.А. Наследственное имущество: 1/2 доля квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира), любое другое имущество, какое осталось ко дню смерти. Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю указанной квартиры выдано супругу наследодателя - Исакову А.А.; свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю указанной квартиры выдано дочери наследодателя - Исаковой А.А.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство, в том числе в виде 1/2 доли Квартиры, являются Исаков А.А. и Исакова А.А. (по 1/4 каждый).

Решением Коношского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ с Исакова А.А. и Исаковой А.А. взыскано солидарно в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт»задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 134 рубля 62 копейки, в том числе: 24461,26 руб. - задолженность по основному долгу; 643,52 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 3029,84 руб. - штрафы и комиссии.

Взыскано с Исакова А.А. и Исаковой А.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1044 (одна тысяча сорок четыре) рубля
04 копейки в равных долях: с Исакова А.А. - 522,02 руб., с Исаковой А.А. -
522,02 руб. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.61 ч.2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением суда установлено, что согласно копии договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между М.Б., А.А., действующей за себя и своих детей П.В., А.М. (покупатели) и Исаковым А.А., Исаковой А.А. (продавцы) последние продали квартиру по адресу: <адрес> покупателям по цене 1 170 000 рублей.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72 305 рублей 57 копеек, из которых: 56 421 рубль 08 копеек - просроченный основной долг; 15 884 рубля 49 копеек - просроченные проценты.

Размер задолженности подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности ответчика. Представленный истцом расчет, который произведен в соответствии с условиями Договора, судом проверен и признан правильным. Контррасчет ответчиками не представлен. Каких-либо доказательств отсутствия задолженности перед Банком ответчики не представили.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сторонами не оспариваются.

Учитывая, что 1/2 доля от указанной суммы (1 170 000 рублей) составляет 585 000 рублей, что более суммы долга наследодателя Л.Б. по договору кредитной карты № в размере 72 305 рублей 57 копеек, с учетом взысканной с Исакова А.А. и Исаковой А.А. решением Коношского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в сумме 29 178 рублей 66 копеек, указанная сумма 72 305 рублей 57 копеек подлежит взысканию с наследников Л.Б., принявших наследство - Исакова А.А. и Исаковой А.А. в солидарном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 2 369 рублей 17 копеек, суд считает возможным взыскать данные расходы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Исакову А.А. и Исаковой А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Исакова А.А., паспортные данные серия <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, <данные изъяты>, и Исаковой А.А., паспортные данные серия <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Коношским РОВД <адрес>, 292-012, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты <адрес> в размере 72 305 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 369 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий -                                                                          Е.Н. Волощенко