Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-235/2023 ~ М-173/2023 от 07.04.2023

№ 2-235/2023

68RS0011-01-2023-000331-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года             г. Котовск Тамбовской области

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Долгова М.А.,

при секретаре: Алехиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Селивановой Нине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - «ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Селивановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что 05.06.2015 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Селивановой Н.В. заключен кредитный договор №№_________. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В период с 04.10.2015 по 08.10.2019 у ответчика образовалась задолженность в сумме 354 018 рублей 91 копейка. На данную задолженность КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования от 08.10.2019 №rk-041019/1627. В период с 08.10.2019 по 10.02.2023 ответчиком было внесено 44 рубля 88 копеек. В результате задолженность составляет 353 974 рубля 03 копейки. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Со ссылкой на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 382, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ ООО «Феникс» просит взыскать с Селивановой Н.В. задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 04.10.2015 по 08.10.2019 в размере 353 974 рубля 03 копейки, из которых: 138 985 рублей 10 копеек - основной долг, 79 573 рубля 64 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 55 296 рублей 08 копеек - проценты на просроченный основной долг, 0,00 рублей - комиссии, 80 119 рублей 21 копейка - штрафы.

Истец – ООО «Феникс» в лице генерального директора Феклисова И.В. о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направили, о причинах неявки не сообщили, в исковом заявлении генеральный директор организации просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя в случае его неявки, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В поступивших в письменных пояснениях представитель истца, Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, просит удовлетворить в полном объеме заявленные требования и отмечает, что 08.10.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 04.10.2019 по 08.10.2019 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований. При выборе момента начала течения срока исковой давности надо определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ). Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем направления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования.

Ответчик – Селиванова Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом. Обратилась в суд с письменных ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности, в котором также выразила позицию о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам гражданского дела.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

По предоставленным материалам судом установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Селивановой Н.В. 05 июня 2015 года был заключен кредитный договор №_________ на неотложные нужды. Сумма кредита составила 144 256 рублей, процентная ставка по кредиту – 25,90% годовых, срок кредита на 48 месяцев.

Одновременно с данным договором был заключен Договор о Карте №_________, который включал в себя Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выписка банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте (л.д. 11-13).

Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, тарифах, графиком платежей, представила копию паспорта, подписала заявление на перевод денежных средств на текущий счет банковской карты, открытой в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 16-19).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет по карте (п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам) (л.д. 21).

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 кредитного Договора).

Подписание кредитного договора – заключение сделки, совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взял на себя обязательства по предоставлению денег, а Селиванова Н.В. по их возврату, в связи с чем она приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, независимо от изменения каких – либо жизненных обстоятельств.

Кредитор исполнил надлежащим образом свое обязательство, а заемщик должна была осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором и утвержденным графиком.

Однако Селиванова Н.В. в течение срока действия кредитного договора нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком определена в сумме 353 974 рубля 03 копейки (л.д. 7, 17-19). В нём отражены платежи, произведенные ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования №rk-041019/1627 по кредитному договору <данные изъяты> от 05 июня 2015 года, по условиям которого права требования по указанному договору перешли к ООО «Феникс». Задолженность, переданная по договору цессии, составила 354 018 рублей 91 копейка, что подтверждается указанным договором уступки прав требования и актом приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года.

Согласно п. 13 кредитного Договора от 05 июня 2015 года Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному Договору третьим лицам.

По смыслу данного пункта Банк вправе был без согласия ответчика уступить свои права кредитора любому лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ответчик с данным условием ознакомился, с ним согласился, подписав кредитный договор.

В период с 06.07.2015 по 05.10.2015 Селиванова Н.В. осуществляла ежемесячные платежи в счет оплаты кредита на общую сумму 14 660 рублей.

В связи с образованием задолженности ответчику было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении задолженности (л.д. 34-35).

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

19 марта 2020 года истец направил мировым судьям судебных участков г. Котовска Тамбовской области заявление о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчицы Селивановой Н.В. образовавшейся задолженности.

27 марта 2020 года мировым судьей судебного участка №2 г. Котовска Тамбовской области вынесен судебный приказ №2-734/2020 о взыскании с Селивановой Н.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №_________ от 05 июня 2015 года в размере 354 018 рублей 91 копейка (л.д. 140).

12 ноября 2020 года судебный приказ по заявлению Селивановой Н.В. отменен (л.д. 36-37).

В соответствии со ст.ст. 195 и 196 Гражданского Кодекса РФ под сроком исковой давности признаётся срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. Общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, указано, что по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По правилам п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Таким образом, в соответствии с положениями закона о сроке исковой давности и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечёт за собой изменения течения общего (трёхгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору от 05 июня 2015 года №_________, постольку и срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушении права.

Из п. 1.2.2.10 Общих условий следует, что в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счёта по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

В п. 6 кредитного Договора определено, что погашение осуществляется равными ежемесячными аннунтентными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных.

Срок кредитного договора №_________ о 05 июня 2015 года составляет 48 месяцев. В п. 2.2.1 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указаны в Кредитном договоре.

Согласно графику платежей к указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 4858 рублей 40 копеек, последний платеж – 4858 рублей 38 копеек, начиная с 06.07.2015, дата последнего платежа установлена 05.06.2019.

При таких обстоятельствах, возврат задолженности по кредитному договору должен был быть произведён Селивановой Н.В. в срок до 05 июня 2019 года (включительно). В связи с этим, с 07 августа 2015 года начинается течение срока исковой давности по первому ежемесячному обязательству возврата заёмных денежных средств и процентов за пользование кредитом, по последнему платежу соответственно с 06 июля 2019 года. Следовательно, последним днём срока исковой давности по последнему платежу, исходя из условий кредитного договора, являлось 06 июля 2022 года (включительно).

Как отмечено ранее, 27 марта 2020 года мировым судьей судебного участка №2 г. Котовска Тамбовской области по заявлению ООО «Феникс» от 19.03.2020 вынес судебный приказ №2-734/2020 о взыскании с Селивановой Н.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №_________ от 05 июня 2015 года в размере 354 018 рублей 91 копейка.

12 ноября 2020 года судебный приказ по заявлению Селивановой Н.В. отменен.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Обращение истцом к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 19 марта 2020 года, в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ прервало течение срока исковой давности до отмены судебного приказа 12 ноября 2020 года, то есть на 7 месяцев 24 дня и соответственно данный период не входит в общий срок исковой давности.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

На момент обращения ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляла 2 года 3 месяца 17 дней.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по последнему платежу оканчивается 02 марта 2023 года (06.07.2019 срок последнего платежа, трехлетний срок давности истекает 06.07.2022, период приостановления течения срока давности составил 7 месяцев 19 дней).

Настоящее исковое заявление в соответствии со штампом на конверте Почты России, ООО «Феникс» подано в суд 28 марта 2023 года (л.д. 57), то есть за пределами установленного ст. 196 и ст. 200 Гражданского кодекса РФ срока исковой давности, как по последнему ежемесячному платежу, так и соответственно по предыдущим.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что уступка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) права требования исполнения договора другому лицу - ООО «Феникс», не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечёт для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями по всем ежемесячным платежам.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по Кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истёк.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015№43).

Доказательств того, что Селиванова Н.В. в период с 08.10.2019 по 09.02.2023 погасила задолженность в сумме 44 рубля 88 копеек в материалах гражданского дела не содержится.

Кроме того, погашение части задолженности не являются действиями, свидетельствующими о признании всего долга, и не приостанавливает (не прерывает) течения срока исковой давности.

Действия Селивановой Н.В. не свидетельствуют о признании ею долга по кредитному договору, а напротив ответчица выразила позицию о несогласии с удержанием с неё денежных средств в принудительном порядке, отменив судебный приказ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :    

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Селивановой Нине Валентиновне о взыскании по кредитному договору от 05 июня 2015 года №_________ задолженности за период с 04.10.2015 по 08.10.2019 в сумме 353 974 рубля 03 копейки, из которых: основной долг - 138 985 рублей 10 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 79 573 рубля 64 копейки, проценты на просроченный основной долг - 55 296 рублей 08 копеек, комиссии - 0,00 рублей и штрафы - 80 119 рублей 21 копейка, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котовский городской суд Тамбовской области.

Судья                  М.А. Долгов

В окончательной форме решение изготовлено

07 июня 2023 года.

Судья                              М.А. Долгов