Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-237/2021 ~ М-113/2021 от 20.02.2021

Дело № 2-237/2021                                     

27RS0020-01-2021-000467-50        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2021 года                         г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Е.Н. Головиной,

при секретаре Исаченковой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» (в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк) к Бырлысенко Ирине Александровне, Иванченко Анне Александровне о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями к ответчику, мотивируя это тем, что ПАО «Сбербанк России», приняв от Шемелина Александра Александровича, ДД.ММ.ГГГГ заявление на получение кредитной карты Сбербанк России от 05.02.2019 г., выдал ему кредитную карту «Виза кредит моментум» № (счет №), эмиссионный контракт №). В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильный банк», Руководством пользования «Сбербанк онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно п.5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 96 000 рублей. Согласно п.1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета клиент определяет самостоятельно. Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. В соответствии с п.4 и п.12 Индивидуальных условий и тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых, неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п.4.3 банк взимает плату с клиента за обслуживание карты в соответствии с тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. 26.05.2019 г. заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. По состоянию на 01.12.2020 г. размер полной задолженности по кредиту составляет: просроченный основной долг – 95512,01 рублей, просроченные проценты – 25254,73 рублей, итого 120766,74 рублей. Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей информацию в единой информационной системы нотариата России (реестр наследственных дел), после смерти заемщика наследственное дело было заведено нотариусом Костиной Ю.Ю., банк направлял запрос нотариусу с просьбой сообщить информацию о наследниках, принявших наследство, однако ответ до настоящего времени не получен. По имеющейся у банка информации, предполагаемым родственником заемщика является Бырлысенко Ирина Александровна, которая является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство. На основании изложенного просят, суд взыскать с Бырлысенко Ирины Александровны долг по кредитной карте № в сумме 120766,74 рублей, сумму государственной пошлины в размере 3615,33 рублей.

Определением суда от 16.03.2021 г. в качестве соответчика по делу привлечена Иванченко Анна Александровна.

В судебное заседание истец в лице представителя не явился, извещены в надлежащем порядке и заблаговременно, до начала рассмотрения дела по существу заявлений, ходатайств суду не направили, при подаче иска заявили суду просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и высылки им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело в отсутствие истца в лице представителя, по имеющимся в деле материалам, по правила ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик Бурлысенко И.А. не явилась, извещалась судом в надлежащем порядке и заблаговременно о месте и времени рассмотрения дела, путем направления ей заказной судебной корреспонденции, ранее в порядке подготовки в надлежащем порядке ознакомлена с материалами дела согласно ее заявления от 15.03.2021 г.

В судебное заседание ответчик Иванченко А.А не явилась, извещалась судом в надлежащем порядке и заблаговременно о месте и времени рассмотрения дела, путем направления ей заказной судебной корреспонденции.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица участвующие в деле, должным добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение.

Судом в надлежащем порядке направлялись судебные извещения по адресу места регистрации ответчиков Бырлысенко И.А., Иванченко А.А., однако заказная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истечение срока хранения», т.е. неприбытием адресата за их получением.

Приказом ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное". Этим Приказом в п. п. 3.4, 3.6 установлено, что при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

В соответствии со ст.20 ГК РФ место жительства гражданина определяется местом его регистрации.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При этом как указано в п.68 Постановления Пленума, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом в надлежащем порядке и заблаговременно направлялись извещения ответчикам по адресам их места регистрации (жительства), однако ответчики уклонились от их получения, в связи с чем заказная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Факт не проживания ответчиков по адресу их места регистрации и месту жительства не является уважительной причиной неявки или невозможности явки в суд, поскольку последние обязаны были обеспечить получение судебной корреспонденции.

Руководствуясь положениями ст.113 ГПК РФ, ст.20 ГК РФ, ст.165.1 ГК РФ суд находит возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков Бурлысенко И.А., Иванченко А.А. о имеющимся в деле материалам, поскольку отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу абз.2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом ПАО «Сбербанк России» и умершим Шемелиным Александром Александровичем, ДД.ММ.ГГГГ 05.02.2019 г. достигнуто соглашение путем подписания заявления-анкеты и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, на получение заемщиком кредитной карты «Виза кредит моментум» № (счет №), эмиссионный контракт №) (л.д. 16-21).

Как установил суд, в вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильный банк», Руководством пользования «Сбербанк онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка (л.д.17).

Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.23-30).

Согласно п.5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (л.д.23-30).

Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 95 000 рублей (л.д.16-21).

Согласно п.1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (л.д.16-21).

Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (л.д.16-21).

Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета клиент определяет самостоятельно (л.д.23-30).

Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (л.д.23-30).

Согласно п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (л.д.23-30).

В соответствии с п.4 и п.12 Индивидуальных условий и тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых, неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки (л.д.16-21).

Как установил суд из обстоятельств поданного иска, по состоянию на 01.12.2020 г. задолженность по карте составляет 120766,74 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 95512,01 рублей, просроченные проценты – 25254,73 рублей.

Согласно копии паспорта заемщика, последний был зарегистрирован по адресу: Хабаровский край, г. Николаевск-на-Амуре, ул. Воровского, д.31, кв.2 с 13.01.1988 г. до момента смерти (л.д.22).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Шемелин Александр Александрович, <данные изъяты>, умер в <данные изъяты>, о чем внесена запись акта гражданского состояния <данные изъяты> (л.д.12).

Согласно ответа КГУП «Хабкрайинвентаризация» № 1-3-30/24 от 02.03.2021 г. право собственности на объекты недвижимости за Шемелиным Александром Александровичем, ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы, право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> – не зарегистрировано.

Согласно ответа ОГИБДД ОМВД России по Николаевскому району № 10/6-2501 от 04.03.2021 г., за Шемелиным Александром Александровичем, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированных транспортных средств не имеется.

Согласно ответа Центра ГИМС инспекторское отделение в г. Николаевске-на-Амуре и Николаевском районе № 0066-21-10 от 02.03.2021 г., на Шемелина Александра Александровича, ДД.ММ.ГГГГ маломерные суда не зарегистрированы.

Согласно справки ОЗАГС администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края № 20.4-42/164 от 03.03.2021 г., установлено, что у Шемелина Александра Александровича имеется дочь Шемелина Анна Александровна, ДД.ММ.ГГГГр., а также сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ранее Шемелин Александр Александрович, ДД.ММ.ГГГГ заключил брак с ФИО1 <данные изъяты>, в браке с которой и родились двое детей, однако <данные изъяты> данный брак был расторгнут, впоследствии сведений о заключении брака с иным лицом, согласно информации справки, не имеется.

Таким образом, как установил суд, на момент смерти заемщика Шемелина А.А., ДД.ММ.ГГГГ., последний в зарегистрированном браке с кем-либо не находился, но имел двух детей как потенциальных наследников первой очереди – дочь Шемелину Анну Александровну, ДД.ММ.ГГГГ а также сына ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ

Согласно уведомления Росреестра № КУВИ-002/2021-19112576 от 04.03.2021 г., в едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о регистрации какого-либо права собственности на объекты недвижимости на территории Российской Федерации, которые были бы ранее и в настоящее время зарегистрированы за Шемелиным Александром Александровичем, ДД.ММ.ГГГГ

Как усматривается из анализа материалов наследственного дела № после смерти Шемелина Александра Александровича, с заявлением о принятии наследства после смерти отца, 12.07.2019 г. обратилась его дочь – Иванченко (ранее-Шемелина) Анна Александровна, ДД.ММ.ГГГГ состоящая на регистрационном учете по адресу: <адрес>, в котором указала, что желает вступить в наследство, которое состоит из: «все имущество».

В наследственное дело также представлены свидетельство о рождении Шемелиной (Иванченко) Анны Александровны, справка о заключении брака и перемене фамилии на Иванченко с девичьей – Шемелина.

Согласно справки Николаевского-на-Амуре районного потребительского общества № 10 от 12.07.2019 г., Шемелин Александр Александрович фактически проживал по адресу: <адрес> с 13.01.1988 г. по 26.05.2019 г., совместно проживающих с ним не было зарегистрировано.

Согласно запроса нотариуса в Пенсионный фонд Российской Федерации о направлении сведений о размере неполученной пенсии от 19.10.2019 г., выдана справка от 11.11.2020 г. за № 300560/20 территориальным органом ПФР, о том, что Шемелин Александр Александрович, умерший ДД.ММ.ГГГГ проживавший по адресу: <адрес> являлся получателем выплат, которые остались неполученными в связи со смертью - 0,00 рублей – сумма неполученной выплаты, т.е. никаких недовыплаченных выплат у умершего на момент его смерти, не было.

Таким образом, как установил суд из анализа представленных документов, ответчик Бырлысенко Ирина Александровна никакого отношения к Шемелину А.А., ДД.ММ.ГГГГ и его долговым обязательствам, не имеет, родственником его она не является, имущества, которое бы перешло к ней в порядке наследования или дарения от умершего заемщика, не имеет, в связи с чем по делу является ненадлежащим ответчиком, предположение истца о том, что Бырлысенко И.А. является родственником умершего заемщика либо иным заинтересованным лицом, не нашло своего подтверждения в ходе рассмотрения дела судом, на основании чего в иске к указанному ответчику следует отказать полностью.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Вместе с тем как установил суд, после смерти Шемелина А.А. какого-либо имущества (ка движимого, так и недвижимого), принадлежащего бы ему на праве собственности или ином законном праве, не имеется, из материалов дела это не установлено, т.е. какое-либо наследственное имущество отсутствует, и хотя наследником первой очереди Иванченко А.А. было подано заявление на вступление в права наследования после смерти Шемелина А.А. в отношении всего его имущества, последнее нотариусом не было установлено, заявление касалось не конкретного имущества, а желания вступить в наследство в отношении всего имеющегося на момент смерти Шемелина А.А. имущества, вместе с тем таковое отсутствует, на момент рассмотрения иска по существу не было установлено и судом.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также предусмотрено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку судом установлены основания невозможности исполнения обязательства умершего заемщика в виду отсутствия наследственного имущества, исковые требования ПАО «Сбербанк» ко второму ответчику Иванченко Анне Александровне также не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░