Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-964/2023 от 03.08.2023

Дело № 2-964/2023

УИД: 77RS0005-02-2023-003493-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года

Сафоновский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре                            : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Даниловой Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) первоначально обратилось в Головинский районный суд города Москвы с иском к наследственному имуществу Данилова А. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что дд.мм.гггг между ПАО Банк «ФК Открытие» и Даниловым А.Б. заключен кредитный договор № ххх-ДО-МСК-21, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 978 955,00 руб. сроком 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по процентной ставке 9,9% годовых с погашением задолженности в соответствии с графиком платежей. дд.мм.гггг Данилов А.Б. умер, задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на дд.мм.гггг составляет 984 121,39 руб., в том числе: 938 123,51 руб. – задолженность по основному долгу, 45 753,67 руб. – задолженность по процессам, 84,06 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 160,15 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Согласно имеющимся у Банка сведениям к имуществу умершего Данилова А.Б. открыто наследственное дело № ххх, однако на момент предъявления иска сведения о принятии наследства у истца отсутствуют. Просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 984 121,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 041,21 руб.

Определением Головинского районного суда города Москвы от дд.мм.гггг к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Данилова Н.И. – наследник наследодателя Данилова А.Б. В связи с тем, что местом жительства ответчика является: <адрес>, настоящее гражданское дело передано по подсудности в Сафоновский районный суд Смоленской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», нотариус Кочева В.М., представитель ПАО СК «Росгосстрах», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Ответчик Данилова Н.И. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовала, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. Судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика посредством почтовой связи, возвращено в адрес суда.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (пункт 67).

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

Суд находит материалы дела достаточными, и, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № ххх по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Даниловой Н.И. – наследнику Данилова А.Б. о признании договора страхования недействительным, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 этой же нормы закона).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общим положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 ГК РФ).

Пунктом 1, подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Таким образом, поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (статья 1110 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно пункту 1 статьи 1114 данного Кодекса временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Как следует из материалов дела, между ПАО Банк «ФК Открытие» и Даниловым А.Б. на основании заявления заемщика от дд.мм.гггг заключен договор потребительского кредита № ххх от дд.мм.гггг, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 978 955,00 руб. сроком на 60 месяцев под 9,9% годовых.

При этом, согласно п.4 Индивидуальных условий, кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п. 9 настоящих Индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 16,9% годовых. Новая процентная ставка устанавливается с первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период невыполнения обязанности по страхованию. Процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита без учета страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 платежей в соответствии с графиком платежей и ПСК. Размер первого ежемесячного платежа составляет 20 752,00 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 16 695,16 руб. Платежи осуществляются 11 числа каждого календарного месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно графику платежей дата платежа – 11 число каждого месяца, начиная с дд.мм.гггг. Если дата платежа выпадает на выходной день, то переносится на первый следующий рабочий день. Сумма ежемесячного платежа составляет 20 752,00 руб., кроме последнего платежа – дд.мм.гггг в сумме 16 695,16 руб. При этом общая сумма платежей составляет 1 241 063,16 руб., в том числе: 978 955,00 руб. – сумма основного долга, 262 108,16 руб. – сумма процентов.

дд.мм.гггг Данилов А.Б. умер.

Исходя из представленного Банком расчета, правильность которого ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 984 121,39 руб., из них: задолженность по основному долгу – 938 123,51 руб., задолженность по процентам – 45 753,67 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 84,06 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 160,15 руб.

После смерти Данилова А.Б. нотариусом открыто только одно наследственное дело № ххх, согласно материалам которого его наследником является супруга Данилова Н.И. Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № ххх.

Помимо этого, на имя Данилова А.Б. в ПАО Банк «ФК Открытие» были открыты счета, общий остаток денежных средств на которых на дату смерти составлял 11 681,36 руб. При этом из сведений, представленных Банком в материалы наследственного дела, следует, что завещательное распоряжение в отношении договоров клиента Данилова А.Б. отсутствует.

Указанные обстоятельства объективно подтверждаются сведениями из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты и документами наследственного дела.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно материалам наследственного дела на дату смерти наследодателя стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляла 1 107 856,88 руб. Следовательно, ? доли, являющаяся наследственным имуществом, составляет 553 928,44 руб. Таким образом, стоимость перешедшего к Даниловой Н.И. после смерти супруга имущества составила 565 609,80 руб. (553 928,44 руб. + 11 681,36 руб.).

Из досье клиента, представленного истцом по запросу суда, усматривается, что в рамках договора № ххх клиентом Даниловым А.Б. оформлен полис страхования на сумму 978 955,00 руб. по программам: НС1 – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни; НС2 – первичное диагностирование у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта; НС3 – телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно п. дд.мм.гггг полиса страхования при наступлении страхового случая страхователь (Данилов А.Б.) просит перечислить страховую выплату / выплату страхового возмещения на его текущий счет для расчетов по кредитному договору, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», если в последующем не будут предоставлены другие реквизиты.

Исходя из п. дд.мм.гггг полиса страхования Особые условия, Программы, текст Правил страхования от несчастных случаев № ххх в действующей редакции, размещенные на сайте http://www.rgs.ru/konstruktor, Данилов А.Б. прочитал, они ему понятны, он с ними согласен. Правила страхования, Особые условия, Программу, Полис (Договор страхования) получил.

В соответствии с п. 3.3 Правил страхования от несчастных случаев № хххстраховыми рисками по Правилам страхования, с учетом ограничений, установленных в договоре страхования по соглашению страховщика и страхователя в соответствии с п. 3.12 Правил страхования, может являться, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями (п. 3.3.2).

Согласно п. дд.мм.гггг Правил Страхования от несчастных случаев № ххх не являются страховыми случаями события, указанные в пунктах 3.3 и 3.5 Правил, если они произошли вследствие болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также ее последствий.

Согласно п. дд.мм.гггг Программы НС1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни», являющейся неотъемлемой частью Договора страхования (Полиса), не являются страховыми случаями события, перечисленные в п. 3.1 настоящей Программы, если такие события наступили в результате болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него, а также ее последствий.

Между тем, из материалов дела № ххх по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Даниловой Н.И. о признании недействительным договора страхования усматривается, что Данилов А.Б. умер дд.мм.гггг в результате заболевания: атеросклеротическая болезнь сердца, что подтверждается справкой о смерти № ххх от дд.мм.гггг, Актом судебно-медицинского исследования трупа № ххх (исследование начато дд.мм.гггг, закончено дд.мм.гггг). При этом данный диагноз был впервые поставлен врачом-кардиологом дд.мм.гггг, то есть задолго до заключения сторонами договора страхования и до вступления его в силу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные права, имущественные обязанности.

В силу положений ст. 1121 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственной массы подлежат включению вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, принадлежащее наследодателю на момент смерти.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности по процентам по состоянию на дату обращения в суд составила 45 753,67 руб.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит суд взыскать с ответчика пени в общей сумме 244,21 руб. (84,06 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 160,15 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга). Указанная сумма подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной карты и подлежит взысканию с ответчика. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, размер которой соразмерен последствиям нарушенного ответчиком основного обязательства, суд не усматривает.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств в подтверждение исполнения обязательств, а также доказательств, опровергающих расчет задолженности истца, ответчиком не представлено.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, исходя из доказанности факта неисполнения обязательств, учитывая, также, что при принятии наследства Данилова Н.И. сообщила, что ей известно о наличии у наследодателя кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг, заключенного с ПАО Банк «ФК Открытие», суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в пределах.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, исходя того, что сумма наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в размере 565 609,80 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 7 495 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН № ххх) к Даниловой Н. И. (СНИЛС № ххх) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Даниловой Н. И. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 565 609 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 495 рублей, а всего – 573 104 рубля 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:             /подпись/            С.А. Дроздов

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области                            С.А. Дроздов