Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-322/2023 ~ М-169/2023 от 03.03.2023

                                                                                                           Дело № 2-322/2023

                                                                                                                       39RS0007-01-2023-000208-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Багратионовск                                                                             15 мая 2023 г.

    Багратионовский районный суд Калининградской области в составе судьи Жогло С.В.,

при секретаре Мочалиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Старкову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Старкову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 640980 рублей 80 копеек, складывающейся из следующего:

- задолженность по возврату суммы кредита (основной долг) - 497705 рублей 68 копеек;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 51277 рублей 95 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных на просроченный основной долг, - 109 рублей 10 копеек;

- задолженность по уплате комиссии за открытие и ведение карточных счетов - 596 рублей;

- задолженность по уплате страховой премии - 54014 рублей 16 копеек;

- задолженность по уплате комиссий за услугу «Гарантия минимальной ставки», за карту, за услугу «Возврат в график» - 37182 рубля 56 копеек;

- неустойка за просрочку погашения кредита – 88 рублей 85 копеек;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 6 рублей 50 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Старковым Г.А. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил Старкову Г.А. кредит в размере 500000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,9 % годовых. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей должны производиться путем внесения заемщиком периодических платежей. Старков Г.А. не исполняет надлежащим образом обязанность по внесению данных платежей, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в размере 20 % годовых. Требование Банка о погашении образовавшейся задолженности Старковым Г.А. было оставлено без удовлетворения. В этой связи, ссылаясь на положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, с учетом того, что ответчиком были нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, Банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с иными причитающимися ему платежами. В связи с изложенным Банк обратился с настоящим иском в суд.

    Представитель истца Банка, извещенного о времени и месте рассмотрения дела (л.д.№), в судебное заседание не явился, обратившись к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.№).

Ответчик Старков Г.А. в судебное заседание не явился.

Почтовое отправление с судебной повесткой, адресованной ответчику Старкову Г.А., направленное по адресу его регистрации по месту жительства, о вызове его в судебное заседание по настоящему гражданскому делу, назначенное на 11 часов 15.05.2023 г., было возвращено обратно в суд в связи с истечением срока его хранения и неявкой адресата за его получением (л.д.№).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с пунктом 21 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 г. № 234 (далее – Правила), на почтовых отправлениях отправителем указываются точные адреса отправителя и адресата.

Данное требование Правил при направлении судом ответчику Старкову Г.А. судебной повестки соблюдено.

Пунктом 32 Правил установлено, что почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи, а также иными способами, определенными оператором почтовой связи.

В соответствии с пунктом 6.2.3.3 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом АО «Почта России» от 21.06.2022 г. № 230-п (далее – Порядок), федеральные суды пользуются правом пересылки почтовых отправлений в разряде «Судебное».

Согласно пунктам 11.2 и 11.8 Порядка, почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 календарных дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу отправителя, указанному на почтовом отправлении.

То обстоятельство, что ответчик Старков Г.А. не являлся в отделение почтовой связи для получения исходящего из суда почтового отправления с адресованной ему судебной повесткой, суд расценивает как его фактический отказ от получения указанной повестки.

В силу требований части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с изложенными обстоятельствами суд приходит к выводу о том, что ответчика Старкова Г.А. следует считать извещенным о времени и месте рассмотрения настоящего дела.

Ответчик Старков Г.А. об уважительности причин своей неявки суду не сообщал.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Старкова Г.А.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 14 статьи 7 федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно части 2 статьи 5 названного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Старковым Г.А. с применением сторонами простых электронных подписей был заключен кредитный договор №.

Условия данного кредитного договора содержатся в заявлении Старкова Г.А. о предоставлении транша, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского кредита (далее – Общие условия) (л.д.№).

Согласно условиям указанного кредитного договора, Банк предоставил Старкову Г.А. кредит в сумме 500000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 500000 рублей была перечислена на банковский счет Старкова Г.А. (л.д.№).

Также условиями кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком Старковым Г.А. комиссий за открытие и ведение карточных счетов, за услугу «Гарантия минимальной ставки», за карту, за услугу «Возврат в график».

В связи с включением Старкова Г.А. по его заявлению в программу добровольного страхования им подлежала уплате страховая премия.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Старков Г.А. принял на себя обязательство производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей путем внесения ежемесячных платежей.

Старков Г.А. нарушил принятые на себя обязательства, прекратив исполнять обязательства, предусмотренные кредитным договором, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей.

Таким образом, Старков Г.А. не исполняет обязанность, установленную пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

    В этой связи у Старкова Г.А. образовалась задолженность по платежам в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий и пунктом 6.1 Общих условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора им подлежит уплате Банку неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное положение предусмотрено и пунктом 5.2 Общих условий.

Принимая во внимание изложенное, на основании указанных нормы закона и условия кредитного договора суд приходит к выводу о том, что у Банка имеются основания для требования о досрочном возврате Старковым Г.А. Банку всей суммы кредита вместе с иными причитающимися Банку платежами.

Представленный Банком расчет задолженности Старкова Г.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и сомнений не вызывает.

Размер задолженности Старкова Г.А. по данному кредитному договору по состоянию на указанную дату составляет 640980 рублей 80 копеек и складывается из следующего:

- задолженность по возврату суммы кредита (основной долг) - 497705 рублей 68 копеек;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 51277 рублей 95 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных на просроченный основной долг, - 109 рублей 10 копеек;

- задолженность по уплате комиссии за открытие и ведение карточных счетов - 596 рублей;

- задолженность по уплате страховой премии - 54014 рублей 16 копеек;

- задолженность по уплате комиссий за услугу «Гарантия минимальной ставки», за карту, за услугу «Возврат в график» - 37182 рубля 56 копеек;

- неустойка за просрочку погашения кредита – 88 рублей 85 копеек;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 6 рублей 50 копеек (л.д.45,46-49).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом характера нарушения Старковым Г.А. принятого на себя обязательства, суммы задолженности, периода просрочки исполнения им обязательства, оснований для вывода о явной несоразмерности неустоек последствиям нарушения обязательства суд не находит, в связи с чем оснований для их снижения не имеется.

Требование Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору Старковым Г.А. было оставлено без удовлетворения (л.д.№).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания со Старкова Г.А. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 640980 рублей 80 копеек.

    Таким образом, суд находит исковые требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд настоящего иска Банком была уплачена государственная пошлина в размере 9609 рублей 81 копейки, рассчитанном в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ от цены иска.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика Старкова Г.А. в пользу истца Банка подлежит взысканию в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 9609 рублей 81 копейка.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Старкову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Старкова Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, имеющего паспорт гражданина <данные изъяты> серии № номер №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000, г. Кострома, проспект Текстильщиков, дом № 46; дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 01.09.2014 г.; ИНН 4401116480; ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 640980 рублей 80 копеек, складывающуюся из следующего:

- задолженность по возврату суммы кредита (основной долг) - 497705 рублей 68 копеек;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 51277 рублей 95 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных на просроченный основной долг, - 109 рублей 10 копеек;

- задолженность по уплате комиссии за открытие и ведение карточных счетов - 596 рублей;

- задолженность по уплате страховой премии - 54014 рублей 16 копеек;

- задолженность по уплате комиссий за услугу «Гарантия минимальной ставки», за карту, за услугу «Возврат в график» - 37182 рубля 56 копеек;

- неустойка за просрочку погашения кредита – 88 рублей 85 копеек;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 6 рублей 50 копеек.

Взыскать со Старкова Геннадия Анатольевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 9609 рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16.05.2023 г.

                           Судья                 подпись                 ЖОГЛО С.В.

Копия верна: Судья Багратионовского

                             районного суда                     ______________ ЖОГЛО С.В.