Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-377/2023 ~ М-287/2023 от 29.09.2023

Дело № 2-377/2023

УИД 21RS0014-01-2023-000190-23

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего - судьи Павлова В.И.,

при секретаре судебного заседания Павловой И.И.,

с участием истца Владимирова А.О. и его представителя Ялялиева Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВАО к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Финансовый супермаркет" о признании договора займа не заключенным,

у с т а н о в и л:

ВАО обратился в суд с иском к ООО "Микрокредитная компания "Финансовый супермаркет" по тем основаниям, что (дата) мировым судьей судебного участка №(адрес изъят) по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с него задолженности по договору займа № от (дата) в сумме 36 584,70 рублей в пользу ООО «Агентство финансовых решений».(дата) указанный судебный приказ был отменен. При ознакомлении с материалами дела он узнал, что на его имя (дата) был заключен договор займа № с ООО МК «Финансовый супермаркет». (дата) заключен договор №№ уступки права требования между ООО МК «Финансовый супермаркет» (цедентом) и ООО «Агентство финансовых решений» (цессионарий) задолженности по указанному выше договору займа.

Иск мотивирован тем, что в материалы дела № ООО «Агентство финансовых решений» представило копию договора займа № от (дата) между ним и ООО МК «Финансовый супермаркет» указав, что договор подписан с использованием электронной подписи через СМС-оповещение. В разделе «Реквизиты сторон» в качестве номера телефона ВАО для целей направления CMC-оповещения указан номер +№, который ему не принадлежит. В качестве доказательства перечисления денежных средств ВАО представлена копия расширенной выписки из реестра зачислений для № по договору с ООО МКК «Финансовый супермаркет» №№ от (дата) за (дата) из которой следует, что (дата) на банковскую карту № были перечислены 15000 руб., подписанная руководителем Службы сопровождения корпоративных клиентов в Нижнем Новгороде ООО «НКО «ЮМани» ПИО Данная банковская карта 522860******2671 ему не принадлежит.

Указав, что договор займа № от (дата) с его стороны не заключался, не подписывался, денежные средства он не получал, ссылаясь на положения ст. ст. 166, 807, 820 ГК РФ, ФЗ от 21.12.2013 г. "353-ФЗ Закон о потребительском займе", истец просил признать недействительным (ничтожным), незаключенным договор займа № от (дата) между ВАО и ООО "МК "Финансовый супермаркет".

Истец ВАО и его представитель ЯРН в судебном заседании исковые требования поддержали по мотивам, изложенным в заявлении, просили их удовлетворить.

Ответчик ООО "МК "Финансовый супермаркет" будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило. При этом от представителя ответчика ВДА, действующей по доверенности, в суд поступили письменные возражения, в которых она просила в удовлетворении исковых требований ВАО отказать, указав, что между Обществом и неустановленным лицом заключен договор займа № от (дата) на сумму 15 000 рублей, которые были перечислены на банковскую карту №, указанную клиентом. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта Общества https://otlnal.ru/ в сети Интернет. Порядок предоставления займа указан в Правилах предоставления потребительских займов (микрозаймов) (далее – Правила). В соответствии с п. 4 Правил утвержден порядок регистрации и создания личного кабинета заемщика: до подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения Договора Заемщик должен пройти процедуру регистрации на Сайте/Мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета. Договор займа подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте https://otlnal.ru/ на шаге подписания Договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке. ООО МКК «Финансовый супермаркет» и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи. В соответствии с Правилами, договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, что соответствует п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Ограничений на подписание гражданско-правовых договоров простой электронной подписью законодательство не содержит. Договор займа оформлялся путем онлайн подписания на электронной площадке: www.otlnal.ru. Клиент, после того, как зашёл в личный кабинет пользователя, выбрал требуемую сумму, ознакомился с условиями, на которых будет выдан заем, ознакомился с документами, необходимыми при заключении договора займа, согласился с условиями, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете, ему было направлено смс-сообщение с альфанумерического номера «Otlnal», содержащее код для подписания, клиент ввел код, нажал на кнопку «завершить оформление», после чего документы были подписаны, а деньги перечислены на карту. Порядок оформления займа предусмотрен разделом 7 Правил предоставления займа. Процедура идентификации соответствовала требованиям, предусмотренным законодательством при заключении онлайн займа. С учётом проведенной идентификации, а именно путём предоставления копии паспорта, верификации банковской карты, проверки номера телефона, у Общества отсутствовали основания для признания договора незаключенным. Подтверждением проведения проверки предоставленных клиентом идентификационных сведений при идентификации (фотоидентификации) является фиксация Обществом в Карточке клиента в ПО. Поскольку законодательством не установлено требование по хранению фотографий заемщиков, то Обществом не предусмотрена реализация технических мер, обеспечивающих гарантированное хранение такого вида документов. Таким образом, в распоряжении Общества отсутствуют фотографии, загруженные Заявителем при оформлении Договора займа. Обществом проводятся проверки идентификации личностей заемщиков в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Между Обществом и ООО "Агентсво финансовых решений" был заключен договор уступки прав (требований) № АФР-ФС № (дата). В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). На основании ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Учитывая, что Обществом было получено согласие Заёмщика на уступку права требования по договору (п. 13 Индивидуальных условий договора займа), Общество осуществило переуступку права требования по договору займа.

Также в возражениях отмечено, что Обществом принято решение о признании договора незаключенным и обращении в правоохранительные органы с целью установления лица, фактически получившего заём, в связи с чем, спорный договор займа был отозван из цессии, направлены запросы на удаление недостоверных данных из кредитной истории истца.

Выслушав доводы истца и его представителя, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, материалы гражданского дела № и посчитав их достаточными для принятия решения, суд приходит к следующему.

Истец ВАО, оспаривая заключение им договора займа № от (дата) с ООО "Микрокредитная компания "Финансовый супермаркет", указал, что узнал о заключенном на его имя договоре займа при ознакомлении с материалами дела о вынесении (дата) мировым судьей судебного участка № (адрес изъят) Чувашской Республики судебного приказа № о взыскании с него в пользу ООО «Агентство финансовых решений» задолженности по договору займа по состоянию на (дата) в сумме 36 584 руб. 70 коп., также расходов по оплате государственной пошлины в размере 648 руб. 77 коп., что (дата) по его возражениям указанный выше приказ отменен.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами представленного судебным участком №(адрес изъят) ЧР гражданского дела № о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ВАО по заявлению ООО "Агентство финансовых решений" (правопреемника ООО МКК "Финансовый супермаркет") на основании заключенного между ООО МКК "Финансовый супермаркет" и ВАО договор займа № от (дата).

Из материалов дела, а также представленных ответчиком документов следует, что договор займа № от (дата) заключен между ООО МКК "Финансовый супермаркет" и ВАО дистанционным способом с использованием телефона +№ и адреса электронной почты заемщика (данные изъяты), как аналога электронной подписи заемщика путем регистрации заемщика на сайте https://otlnal.ru/, прохождения идентификации путем ввода кода, полученного по СМС-сообщению на телефон +№.

По условиям договора займа ВАО получен заем в размере 15000 рублей под 365 % годовых на срок до (дата).

Согласно расширенной выписке из реестра зачислений денежные средства были перечислены ВАО на банковскую карту № по № транзакции № от (дата).

(дата) между ООО МКК "Финансовый супермаркет" и ООО "Агентство финансовых решений" был заключен договор уступки прав (требований) № № в отношении права требования по договору займа № от (дата).

Истец мотивировал свои требования тем, что договор займа № от (дата) с ООО МК «Финансовый супермаркет» он не подписывал (не заключал), денежные средства по договору займа № от (дата) от ООО МК «Финансовый супермаркет» не получал, указав, что абонентский номер телефона +№ ему не принадлежит.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

П. 3 ст. 812 ГК РФ предусмотрено, что, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу с п. 2 ст. 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе (в данном случае п. 1 ст. 808 ГК РФ) или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, в обоснование своих доводов истцом представлено:

- сообщение компании сотовой связи МТС от (дата) № №, согласно которому ВАО стороной по Договору о предоставлении услуг связи по абонентскому номеру № не является, сведения о клиенте по указанному номеру внесены корректно, на основании и в полном соответствии с поступившей в компанию МТС заполненной регистрационной формой клиента.

- справка ПАО Сбербанк за период с (дата) по (дата) об открытых на имя ВАО счетах и картах, среди которых банковская карта с последними 4-мя цифрами «№» на имя ВАО не значится.

Кроме того, на запросы суда получены ответы ПАО Сбербанк от (дата) и от (дата) за №№ № соответственно, что карта № на имя ВАО, (дата) г.р., не установлена.

Стороны сделки обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3 статьи 307 ГК РФ).

Как отметил Верховный Суд РФ со ссылкой на позицию Конституционного Суда (определение от 13 октября 2022 года №2669-0) кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что спорный договор займа № от (дата) заключен в порядке, предусмотренным правилами, между ООО МКК "Финансовый супермаркет" и иным лицом, с использованием последним абонентского номера телефона, не принадлежащего истцу, использовавшим путем обмана персональные данные ВАО, т.е. в отсутствие воли истца на заключение этого договора, соответственно между сторонами не было достигнуто соглашение об условиях договора (п. 1 ст. 420 ГК РФ) и договор считается незаключенным (п. 1 ст. 432 ГК РФ). При этом денежные средства ООО МКК "Финансовый супермаркет" перечислило на счет (банковскую карту), не принадлежащий истцу ВАО

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора, т.е. договор, заключённый в результате мошеннических действий, является ничтожным, о чем также указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2019), утверждённом Президиумом 24 апреля 2019 года.

Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств в отсутствие воли истца на заключение этого договора, учитывая, что ООО МКК "Финансовый супермаркет" перечислило денежные средства на счет (банковскую карту), не принадлежащий истцу ВАО, иных доказательств, свидетельствующих о предоставлении ответчиком истцу займа, ООО МКК "Финансовый супермаркет", в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представило, суд приходит к выводу о признании договора займа от № от (дата), между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ВАО незаключенным и удовлетворении исковых требований ВАО в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Признать незаключенным договор займа № от (дата), заключенный ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» с ВАО, как заемщиком.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, т.е. после 06 декабря 2023 г. через Урмарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2023 г.

Судья В.И. Павлов