Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2023 ~ М-191/2023 от 13.06.2023

УИД 60RS0025-01-2023-000354-10

Дело № 2-236/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года                            п. Струги Красные

     Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е. В., при секретаре Филиппове С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Дементьевой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Дементьевой А.В., в котором указал, что 05.10.2016 между ними был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее Тарифы).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которым согласился Ответчик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты № являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме, не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям кредитного договора Ответчику был установлен лимит в размере 185 000 руб.

Исходя из положений ст.ст. 819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт» от 24.12.2004 №266-П и Правил, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ и согласно Кредитному договору Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, заключенного между Истцом и Ответчиком, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк не основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается, как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки неустойку в размере, установленном Тарифами.

По состоянию на 29.03.2023 задолженность Ответчика перед Банком составила в сумме 96265,43 руб., из которых 76727 руб.- основной долг, 15812,31 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 3726,12 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол от 10.11.2017 №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ24 (ПАО) от 03.11.2017 (Протокол от 07.11.2017 №) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ24 (ПАО).

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Судебного участка №19 Струго-Красненского района Псковской области. Судебный приказ от 12.05.2023 по делу № 2-782/2023 отменен определением мирового судьи от 23.05.2023 по заявлению Ответчика.

Истец просил суд взыскать с Дементьевой А. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 05.10.2016 № по состоянию на 29.03.2023 в общей сумме 96265,43 руб., из которых 76727 руб. - основной долг, 15812,31 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 3726,12 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать с Ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы на оплату госпошлины в сумме 3088 руб.

Представитель Истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом – почтой России (заказным письмом с уведомлением), просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик Дементьева А.В. в судебное заседание не явилась. Извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом – почтой России (заказным письмом с уведомлением). Согласно почтовому уведомлению, судебное извещение вручено ей 17.08.2023. О причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие или отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии со ст.ст. 420,421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

05.10.2016 Дементьева А.В. обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты (л.д.43-44), в котором просила выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) следующего типа: классическая кредитная карта ВТБ 24 с опцией CASH-BACK(МС); открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты, в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте рубли; предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 185 000 руб.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил Ответчице условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 к Договору от 05.10.2016 №, уведомил ее о полной стоимости кредита (28,240% годовых), согласовал индивидуальные условия предоставления кредитного лимита: сумма кредита или лимит кредитования -185 000 руб., срок действия договора – 360 месяцев, дата возврата кредита – 16.09.2030, схема расчета платежа и размер определены в соответствии с Правилами и Тарифами. В соответствии п. 8 Индивидуальных условий заемщик считается исполнившим свои текущие обязанности в полном объеме и в срок при условии размещения на счете суммы денежных средств, в размере не меньше чем сумма обязательств заемщика, определены способы пополнения счета. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Указанное условие кредитного договора не противоречит закону. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Заемщику открыт счет в Банке ВТБ24 (ПАО) №.

Пунктом 21 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитный договор с Ответчиком состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-заявления на выпуск и получение карты, Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия и Уведомления о полной стоимости кредита.

Своей подписью Ответчик 05.10.2016 подтвердила Уведомление ее о полной стоимости кредита, ознакомление с Правилами и Тарифами банка, индивидуальными условиями кредита, а также расписалась в получении карты <данные изъяты> (л.д.82).

Таким образом 05.10.2016 между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор на согласованных условиях.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк исполнил свою обязанность по договору, предоставив Ответчику денежные средства. Из Выписки по контракту клиента ВТБ (ПАО) (л.д.48-50) и расчета задолженности (л.д.14-40), представленного Истцом, следует, что за период с 16.09.2016 по 29.03.2023 Ответчиком допускалась просрочка платежей по кредиту, уплата в сумме, не соответствующей установленной сумме платежа, в результате чего допущена задолженность по основному долгу в сумме 76727 руб., по плановым процентам – 15812,31 руб., по пени – 3726,12 руб., а всего задолженность составила 96265,43 руб.

Из выписки из ЕГРЮЛ Банка ВТБ следует, что в 2018 году он реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) внесена в ЕГРЮЛ 01.01.2018.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

27.01.2023 Банк ВТБ уведомил Ответчика о досрочном истребовании задолженности (л.д.47) по заключенному 05.10.2016 кредитному договору, выставив окончательный счет и предложив выплатить сумму задолженности, рассчитанную по состоянию на 27.01.2023 в сумме 90494,08 руб.

В связи с тем, что Ответчик добровольно не уплатил задолженность, 05.05.2023 Истец обратился к мировому судье Судебного участка №19 Стругокрасненского района Псковской области с заявлением о выдаче судебного приказа на сумму задолженности по кредитному договору № от 05.10.2016. Вынесенный мировым судьей 12.05.2023 судебный приказ 2-782/2023 (л.д.12) 23мая 2023 года отменен им же по заявлению Ответчика о несогласии с задолженностью (л.д.13).

Ответчиком не предоставлено суду доказательств выплаты кредита до настоящего времени.

С учетом изложенного суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Дементьевой А.В. подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно Платежным поручениям № от 28.04.2023, № от 02.06.2023, № от 07.06.2023 Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 3088 руб. (л. д. 9,10,11). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Дементьевой А. В. удовлетворить.

Взыскать с Дементьевой А. В. <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001, задолженность по кредитному договору № от 05.10.2016 в сумме 96265,43 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 76727 руб., по плановым процентам – 15812,31 руб., по пени – 3726,12 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3088 руб., а всего взыскать 99353,43 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                  Е. В. Богданова