Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2023 ~ М-619/2023 от 12.04.2023

Дело № 2-1048/2023

УИД 75RS0025-01-2023-001184-55

Категория дела 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита                                                                                 25 мая 2023 года

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Е.В. Андреевой,

при секретаре Савицкой К.А.,

с участием ответчика Агеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее по тексту ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк») к Агеевой Ю. А., Агееву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратился в суд с указанным выше иском к Агеевой Ю.А., Агеевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.08.2020 года в размере 786 690,57 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 066,91 рубль.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 августа 2020 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Агеевой Ю.А., был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 000 000 рублей 00 копеек на срок составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиты в размере 13,8% процента в год

В целях обеспечения обязательств по договору банком был заключен договор поручительства с Агеевым А.А., согласно которому последний обязался отвечать перед банком за исполнение Агеевой Ю.А. всех его обязательств перед Банком, возникающих из договора.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленных ему банком денежных средств, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 25 июля 2022 года.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 516600 рублей.

Согласно п. 12 Договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 342860,29 рублей.

По состоянию на 12.01.2023 года общая задолженность по договору составляет 1106276,99 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 713199,55 рублей, задолженность по неуплате процентов по договору 50 217,15 рублей, неустойка 342860,29 рублей, а также иных платежей, предусмотренных договором – 0,00 рублей.

Бак вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты неустойки либо отменить начисление неустойки. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное положение заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 23273,87 рублей.

Таким образом, по состоянию на 12.01.2023 года общая задолженность составляет 786690,57 рублей, из них: задолженность по основному долгу 713199,55 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 50217,15 рублей, неустойка – 23273,87 рублей.

Согласно пункту 2.1 договора поручительства поручитель Агеев А.А., солидарно отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик Агеева Ю.А., включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Исходя из того, что заемщик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по договору, у банка возникает право требования оплаты по договору не только с заемщика – Агеевой Ю.А., но и с поручителя – Агеева А.А. в солидарном порядке.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 786690,57 рублей, из них задолженность по основному долгу 713199,55 рублей, задолженность по уплате процентов по договору 50217,15 рублей, неустойка 23273,87 рублей.

Истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» надлежаще извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Агеев А.А. надлежаще извещался, в судебное заседание не явился, ходатайство об отложении дела, возражений по существу иска не представил.

Ответчика Агеева Ю.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что находится в декретном отпуске, представила копию свидетельства о рождении ребенка, с супругом не проживает, платить не чем, как выйдет с декрета будет платить.

На основании ст. 167 ГПК РФ судебное разбирательство проведено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав Агееву Ю.А., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что 12.08.2020 года между Агеевой Ю.А. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей по 13,8 % годовых на срок до 12.08.2025 года.

Согласно индивидуальным условиям договора заемщик обязался внести 60 платежей в размере 23 163,17 рублей, дата внесения ежемесячного платежа – не позднее 12 числа ежемесячно

Подписанием индивидуальных условий договора «Потребительского кредита», заемщик подтвердил, что ознакомился с условиями кредитования.

Кредитные денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика.

Погашение задолженности по договору потребительского кредита производится путем внесения денежных средств на счет, который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей (пункт 8 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит»).

П. 8.1 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрен бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору, путем внесения денежных средств на текущий банковский счет через терминалы самообслуживания банка, перевод через работодателя заемщика, перевод со счета в банке на ТБС заемщика.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определённых в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

Согласно п. 12 Договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

12.08.2020 года между Агеевым А.А. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен договор поручительства, согласно условиям которого, поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за неисполнение Агеевой Ю.А. всех обязательств, возникающих из договора «Потребительский кредит» №, заключенного 12.08.20202 года между банком и заемщиком. Поручитель ознакомлен со всеми условиям кредитного договора.

Заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства перед кредитором. Задолженность по состоянию на 12.01.2023 года составляет 1106276,99 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 713199,55 рублей, задолженность по неуплате процентов по договору 50217,15 рублей, неустойка 342860,29 рублей, а также иных платежей, предусмотренных договором 0,00 рублей.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки, либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, суд учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 г. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки, заявленной за период с 1.04.2022 г. по 01.10.2022 г. подпадает под действие моратория.

Поскольку истцом при подаче искового заявления представлен расчет неустойки в размере 342860,29 рублей, однако, истец уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 23273 руб. 87 коп., что значительно меньше суммы неустойки при применении вышеназванных положений моратория, то у суда не имеется оснований для их применения.

Таким образом, по состоянию на 12.01.2023 года общая задолженность составляет 786 690,57 рублей, из них: задолженность по основному долгу 713199,55 рублей, задолженность по уплате процентов по договору 50217,15 рублей, неустойка 23273,87 рублей.

Принимая во внимание, что представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательства погашения образовавшейся задолженности не представлены, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Названная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 11 066,91 рубль. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков Агеевой Ю. А. (паспорт №), Агеева А. А. (паспорт №) в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ИНН 2801023444) задолженность по кредитному договору № от 12.08.2020 года в размере 786690 (семьсот восемьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто) рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 066 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Решение окончательной форме изготовлено 01 июня 2023 г.

Председательствующий                                                 Андреева Е.В.