Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-330/2024 ~ М-221/2024 от 21.03.2024

25RS0009-01-2024-000449-09

                                 № 2-330/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Лесозаводск                                                                                                      20.05.2024

    Лесозаводский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Галаюда С.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец (ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что хх.хх.хххх между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор

№ хх по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 1 885 409, 15 рубля, на срок 120 месяцев, под

16 % годовых. Под залог: объект недвижимости (квартира), общая площадь 60,1 кв.м., этаж 2, количество комнат 3, расположенная по адресу: ххххххх, кадастровый № хх, принадлежащая на праве собственности ФИО2 (п.1.3.1.1 кредитного договора). Согласно п.1.1 Залогодержатель в обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитования № хх от хх.хх.хххх, заключенному ххххххх

ххххххх между Заемщиком ФИО2 и Залогодержателем передает в залог Залогодержателю недвижимость, указанную в п.1.2 настоящего договора.

    По достигнутому между сторонами сделки соглашению оценочная стоимость предмета залога составляет 1 122 000 рублей (п.1.6 договора залога (ипотеки) № хх от хх.хх.хххх). ФИО2 обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

    Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от хх.хх.хххх.

    За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия заключенного договора.

В связи с этим с хх.хх.хххх возникла просроченная задолженность по ссуде, продолжительность которой на хх.хх.хххх составляет 357 дней, и просроченная задолженность по процентам, продолжительность которой на хх.хх.хххх составляет 341 день.

В период пользования кредитом ФИО2(ответчик) произвел выплаты в размере 899 262,08 рубля.

По состоянию на хх.хх.хххх общая задолженность ответчика перед Банком составляет 752 656,36 рубля (просроченные проценты - 6 673,65 рубля, просроченная ссудная задолженность - 740 717,44 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 412,96 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,54 рубля, неустойка за просроченную ссуду - 1 608,19 рубля, неустойка на просроченные проценты - 242,58 рубля).

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № хх, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк) и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 752 656, 36 рубля, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 726,56 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с хх.хх.хххх по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с хх.хх.хххх по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартира, общая площадь 60,1 кв. м, расположенная по адресу: ххххххх, кадастровый № хх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 122 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом, при подаче иска, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был дважды уведомлен по месту жительства согласно данным регистрации. Заблаговременно направленные ему судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела посредством заказной почты, возвращены в адрес суда без вручения в связи с «истечением срока хранения». Сообщения, доставленные по адресу, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от хх.хх.хххх № хх и ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании определения суда, занесенного в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

      Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 ГК РФ).

            Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке,предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

             Ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств по заключенному им с Банком кредитному договору подтверждается представленным истцом в обоснование заявленных требований расчетом задолженности, который должником не оспорен, и который суд считает арифметически верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

    По состоянию на хх.хх.хххх общая задолженность ФИО2 (ответчика) перед Банком составляет 752 656,36 рубля: просроченные проценты -6 673,65 руб., просроченная ссудная задолженность -740 717,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 412,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,54 руб., неустойка за просроченную ссуду -

1 608,19 руб., неустойка на просроченные проценты - 242, 58 рубля.

В своих требованиях истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом и неустойку с хх.хх.хххх по день вступления решения суда в законную силу. Суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку по день вынесения заочного решения, вместе с тем, разъяснить истцу его право на обращение в суд с соответствующими требованиями после вступления заочного решения суда в законную силу.

Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца за пользование кредитом по ставке 16 % годовых за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх составляет 21 695,33 рубля (740 717,44 руб. *16% /366 дней *67 дней).

    Сумма неустойки за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх составляет 10 169, 69 руб. (740 717,44 руб.*7,5% /366 дней *67 дней).

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, соглашением сторон при заключении кредитного договора № хх от хх.хх.хххх заключен договор залога (ипотеки), объект недвижимости квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности, определена залоговая стоимость предмета залога (квартиры) в размере 1 122 000 рублей (л.д.11 оборот).

Предмет залога - квартира, общая площадь 60,1 кв. м., этаж 2, количество комнат 3, расположенная по адресу: ххххххх, кадастровый № хх, собственник ФИО2 (л.д.11, оборот).

В соответствии с п.1.1.7 Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п.4.1.9 Общих условий Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также, в соответствии с п. 1.3.1 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком всех обязательств, возникших из кредитного договора или в связи с ним, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также, в соответствии с п.4 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

Согласно п.1.6 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 1 122 000 рублей.

хх.хх.хххх кредитор направил заемщику досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.6). Материалы дела не содержат доказательств исполнения ответчиком указанных требований.

Таким образом, поскольку заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору им не исполнено, требование истца об обращении взыскания на предмет залога для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства подлежат удовлетворению.

    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы - с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 16 726, 56 рубля.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 - удовлетворить частично.

Кредитный договор № хх от хх.хх.хххх, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 - расторгнуть.

Взыскать с ФИО2, хх.хх.хххх рождения, уроженца ххххххх края (паспорт № хх выдан хх.хх.хххх УМВД России по ххххххх, № хх) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № хх от хх.хх.хххх в размере 752 656, 36 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 726,56 рубля, проценты за пользование кредитом за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх в размере 21 695,33 рубля, неустойку за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх в размере 10 169,69 рубля, всего взыскать 801 247, 94 рубля.

       Обратить взыскание на предмет залога - квартира, общая площадь 60,1 кв. м., этаж 2, количество комнат 3, расположенная по адресу: ххххххх, кадастровый № хх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в 1 122 000 рублей.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

         Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Мотивированное заочное решение изготовлено 24.05.2024.

Судья                                                                                     С.С. Галаюда