Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-397/2023 ~ М-321/2023 от 21.08.2023

Дело (УИД) № 21RS0019-01-2023-000480-52

Производство № 2-397/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2023 г. г. Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Изоркиной Л.М.,

при секретаре Смирновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Ильиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Ильиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 118 606,94 руб., из них: 111 828,31 руб. – просроченный основной долг; 6 778,63 руб. – просроченные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 572,14 руб.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ильиной А.В. заключен кредитный договор за №, в соответствии с которым истец ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) предоставил ответчику Ильиной А.В. (Заёмщику) кредит в сумме 370 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на Индивидуальных условиях кредитования, а также Общих условиях кредитования. В период действия кредитного договора обязательства ответчик Ильина А.В. исполняла несвоевременно, допускала непрерывную просроченную задолженность, как по основному долгу, так и по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком Ильиной А.В. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 118 606 руб. 94 коп., в том числе: 111 828 руб. 31 коп. – просроченный основной долг; 6 778 руб. 63 коп. – просроченные проценты. На требования от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в добровольном порядке ответчик не реагирует.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в своем иске представитель Лугова П.А., действующая по доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя и в случае неявки ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания и не сообщившего об уважительных причинах неявки, рассмотреть дело в очном порядке.

Ответчик Ильина А.В. в судебное заседание не явилась, хотя была надлежащим образом уведомлена о месте и времени судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления №, а также не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле, при этом согласие истца отсутствующего непосредственно в судебном заседании для этого не требуется.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк настоящие условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия банковского обслуживания) и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (л.д. 28).

Согласно п.п. 10.1 - 10.2 Условий банковского обслуживания «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания», «Памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания банка» являются неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания (л.д. 33).

В соответствии с п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применение средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требования совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку. Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе (л.д. 34-38).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ильиной А.В. заключен кредитный договор № (на условиях потребительского кредита) на сумму 370 000 руб. сроком на 60 месяцев под 17, 90% годовых (л.д. 18).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в пункте 6 индивидуальных условий и составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в 9 375 руб. 45 коп.

Согласно пункту 2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" (далее - общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д. 19-21).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 375,45 руб. (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Пунктом 3.2.1 Общих условий кредитования определено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого Ильина А.В. согласилась, что подтверждается простой электронной подписью заемщика на страницах заявления-анкеты на получение потребительского кредита и индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 370 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита по счету № (л.д. 25).

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 118 606 руб. 94 коп., в том числе: 111 828 руб. 31 коп. – просроченный основной долг; 6 778 руб. 63 коп. – просроченные проценты.

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Ильиной А.В. сообщено о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

Указанные требования оставлены без ответа и исполнения, задолженность не погашена.

Проанализировав условия кредитного договора, руководствуясь приведенными нормами права, установив, что заемщик Ильина А.В. заключила с истцом ПАО Сбербанк кредитный договор и ненадлежащим образом исполняет принятые по нему обязательства, а также принимая во внимание то, что ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем с его стороны исполнении условий договора, суд находит заявленные исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные требования истца, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик Ильина А.В. от явки в суд уклонилась, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представила. При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, принимает настоящее решение по заявленным требованиям истца, исходя из имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца с ответчика уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 3 572 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Ильиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ильиной А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской АССР (<данные изъяты>), зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН-7707083893, ОГРН: 1027700132195) сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 606 (сто восемнадцать тысяч шестьсот шесть) руб. 94 коп., в том числе: 111 828 (сто одиннадцать тысяч восемьсот двадцать восемь) руб. 31 коп. – просроченный основной долг; 6 778 (шесть тысяч семьсот семьдесят восемь) руб. 63 коп. – просроченные проценты, а также судебные расходы в порядке возврата уплаченной государственной пошлины в сумме 3 572 (три тысячи пятьсот семьдесят два) руб. 14 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.М. Изоркина